Fortuneo ou ING : chez qui ouvrir un compte ?

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Fortuneo est la banque en ligne la plus généreuse avec ses clients d’après nos enquêtes depuis plus de 2 ans. Elle se positionne, tout comme ING dans les établissements bancaires les moins chers en France, selon les profils.
Leurs offres sont similaires. On peut les distinguer sur :
  • La modernité des moyens de paiement (e-carte, paiement mobile, appli ..)
  • Les solutions d’épargne et de d’investissement.

Qui gagne le match pour vous ?

Synthèse du comparatif

Note globale

Frais de tenue de compte
0€ frais + CB gratuite*
0€ frais + CB gratuite

Prime
Jusqu'à 80€* de prime
0€* de prime

Dépôt d'espèces

Crédit

épargne

Ouvrir un compte avec 80€* de prime
Voir le classement des banques

La synthèse du match

Fortuneo et ING se trouvent sur un même pied d’égalité en termes d’offres. Les deux acteurs proposent chacun des services bancaires complets qu’il sera difficile de déterminer le vainqueur de ce match.

Les frais chez les deux établissements sont aussi assez similaires. La filiale du Crédit Mutuel Arkéa est réputée pour ses tarifs réduits. Mais ING n’est pas non plus coûteuse puisque bon nombre de ses offres sont gratuites.

Les différences

Fortuneo ING
Une grande générosité : prime de bienvenue, de mobilité, liée à des produits d’épargne et programme de parrainage.

Le plus grand choix en terme de carte bancaire et solution de paiement :

Toute la gamme Mastercard de la Classic à la World Elite en passant par la Gold et en plus l’American Express.

Sans oublier : la carte virtuelle, tous les paiements mobiles et par montre connectée, le virement instantané gratuit… 

Un coaching en épargne et investissement pour accompagner les utilisateurs et les aider à mieux placer leur argent.

Les similitudes

Les points communs entre Fortuneo et ING sont :

  • Elles conviennent à la même cible : les investisseurs et CSP+, mais aussi à ceux qui souhaitent réduire leurs frais bancaires.
  • Des frais réduits, voire très bas
  • L’impossibilité de faire du dépôt d’espèces
  • La possibilité de recourir au crédit immobilier ou consommation et même au rachat de prêt.
  • Des solutions d’épargne : livrets règlementés et spécifiques.
  • Des solutions d’investissement : Bourse et assurance vie.
  • Une prime de parrainage (110 € chez Fortuneo et 100 € chez ING)
  • La possibilité de détenir un chéquier et d’encaisser des chèques
  • La possibilité d’ouvrir un compte joint.
  • Un agrégateur de comptes pour mieux gérer son argent.

 

Qui sont Fortuneo et ING ?

Les grandes dates et des chiffres


Créé en
2009
1997

Secteur
Banque en ligne
Banque en ligne

Maison mère
Crédit Mutuel Arkea
Groupe ING

IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Établissement de crédit (ACPR)
Etablissement de crédit (ACPR)

Offre globale
Banque en ligne sans frais, avec un panel de solutions complètes et de qualité.
Banque sans frais de tenue de compte + carte Gold ou Standard MasterCard offerte.

Récompenses
1ère place du classement des meilleures banques selon Bankin, Banque la moins chère en 2021, Trophées pour l'assurance vie et l'offre Bourse
Excellence Client 2020, Top employeur 2021, Leader en action climatique

Nombre de clients
880 000
1 000 000

Prime
Jusqu'à 80€* de prime
0€* de prime

Prime de parrainage
110€*
100€*

Ouvrir un compte avec 80€* de prime
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Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte
0€ frais + CB gratuite*
0€ frais + CB gratuite

Frais des autres comptes
0€
0€

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
0€
0€

Frais carte haut de gamme
0€
0€

Frais autre carte
0€
0€

Assurance moyens de paiement
1,5€/mois
2,5€/mois

Retrait DAB en France
0€
0€ avec Intégral, 1€ après 5/ mois avec Essentiel

Retrait DAB en zone euro
0€
0€ avec Intégral, 1€ après 5/ mois avec Essentiel

Retrait DAB hors zone Euro
1,94% du montant
0€ avec Intégral, 2% du montant (mini 0, 5€) avec Essentiel

Paiement CB en France
0€
0€

Paiement CB en zone euro
0€
0€

Paiement CB hors zone Euro
1,94% du montant avec la CB Mastercard. Gratuit avec les autres cartes (Fosfo, Gold et World Elite)
Taux BCE +marge Mastercard + commission 2% (mini 0,5€)

Virement en devise
0,1% du montant (23€ mini) + commission 0,1% (15€ mini)
20€ (réception) ou 30€ (émission) + 20€ commission

Chéquier

Encaissement de chèque

Chèque de banque

Encaissement d'argent liquide

Carte virtuelle

Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?


Commission d'intervention
0€
0€

Découvert autorisé
7% par an
De 2€ à 8%/an

Montant du découvert autorisé
200€
400€

Ouvrir un compte avec 80€* de prime
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Quelles sont les spécificités de Fortuneo et ING ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?


Condition de revenus
Ouvert à tous avec Fosfo
Ouvert à tous avec Essentiel

Idéal pour
Radin ou juste économe : banque idéaleCSP +, investisseur : quelle banque choisir ?Chasseur de prime : quelle banque choisir ?Expatrié, grand voyageur : quelle néobanque choisir ?
CSP +, investisseur : quelle banque choisir ?Radin ou juste économe : banque idéaleQuelle banque pour un Compte-joint ?Trader et boursicoteur : quelle banque choisir ?Résident aux DOM-TOM (banque pas chère)

Spécificités
La + généreuse en prime et moyens de paiement.
Livret d'épargne très performant, banque haut de gamme ouverte à tous sans conditions.

Quels sont les principaux comptes disponibles ?


Compte-joint

Compte-jeune

Compte Pro

Autre compte
Prestige

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?


Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)

Livrets spécifiques
1,5% sur 4 mois puis 0,10% (Livret +)
1% sur 2 mois, puis 0,03% (LEO)

Offre spéciale pour assurance vie
150€* de prime
Pas de prime

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Dès 0€ par ordre. Le tarif varie en fonction du profil.
Ordre dès 0,5% du montant

Compte titre ou PEA - Prime ou offre
100 ordres offerts
Jusqu'à 2000€ de frais de transfert remboursés

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?


Crédit immo taux TAEG moyen
1,19%
1,59%

Crédit conso TAEG moyen
Dès 0,10%* avec Younited
Dès 1%

Frais de dossier
0€
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie

Agrégateur de banques

Autre
Coaching Epargne, Bourse, patrimoine, Apple Pay

Ouvrir un compte avec 80€* de prime
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Service client et gestion du compte, qui gagne entre Fortuneo et ING ?

Support client qui a le meilleur ?


Agence physique

Service client gratuit par téléphone pour tous

Chat

Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Site Web

Application mobile

Ouvrir un compte avec 80€* de prime
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Qui est le moins cher des deux ?

Que ce soit chez Fortuneo ou chez ING, les frais sont presque inexistants. En effet, la tenue de compte auprès des deux établissements est à 0 € et la carte bancaire est gratuite. Les utilisateurs ont également la possibilité d’ouvrir gratuitement un compte secondaire.

Les seules différences entre les deux opérateurs au niveau des frais sont :

  • Les retraits en France et en zone euro sont gratuits chez Fortuneo. Chez ING, les utilisateurs sont facturés 1 € à la sixième opération avec Essentiel. Avec l’offre Intégral, retirer de l’argent est sans frais.
  • Les frais pour les retraits hors zone euro sont de 1,94% du montant chez Fortuneo. Chez ING, ces opérations sont gratuites avec Intégral et facturés 2% du montant avec Essentiel (minimum 0,5 €).
  • Chez Fortuneo, l’assurance des moyens de paiement est de 1,5 € par mois alors que chez ING, elle s’élève à 2,50 € par mois.

Normalement Fortuneo gagne le match sur la partie frais bancaires. 

Quelles sont les différentes propositions de services ?

Les services annexes sont assez similaires chez les deux opérateurs.

Néanmoins, ceux qui souscrivent une assurance vie auprès de Fortuneo sont avantagés avec 150 € de prime spéciale, celle-ci n’est pas toujours disponible.

Le TAEG du crédit conso y est aussi à partir de 0,10% (avec Younited Crédit) contre 1% chez ING.

Les conseillers des deux établissements sont joignables par téléphone et sur les réseaux sociaux. Fortuneo propose, en plus, un service client par chat.


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.