Boursorama ou Hello bank! : chez qui ouvrir un compte ?

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Banque en ligne du groupe BNP Paribas, Hello bank! fait le choix de proposer une offre simplifiée à ses clients :

  • Hello One : compte courant gratuit, ouvert à tous sans condition de revenu ;
  • Hello Prime : aux services plus complets (dont le dépôt de chèque et espèces en agence) facturés 5 € par mois.

Hello bank! propose donc une gamme complète à ses clients. Mais, est-ce réellement suffisant pour rivaliser avec Boursorama Banque, véritable poids lourd des banques en ligne ? 

Synthèse du comparatif

Note globale

Frais de tenue de compte
0€ frais + CB gratuite*
0€ de frais + CB Hello One gratuite

Prime
Jusqu'à 130€ de prime + 50€
80€ de prime

Dépôt d'espèces

Crédit

épargne

Mon compte avec jusqu'à 130€ de prime + 50€
Ouvrir un compte 80€ de prime

Synthèse de la comparaison

Ces deux banques appartiennent à des grands groupes financiers français. Elles n’ont certes pas la même expérience puisque Boursorama est présente sur le marché depuis plus de 25 ans, cependant, leurs offres sont très similaires. Leurs utilisateurs ont accès à des services complets et utiles au quotidien pour des frais bien moins importants que dans un établissement classique. De ce fait, elles peuvent tout à fait être utilisées comme compte courant principal.

Boursorama convient plutôt :

  • aux utilisateurs à la recherche de la formule la moins chère,
  • ceux qui veulent investir et épargner,
  • ceux qui désire une carte Metal avec des atouts spécifiques : assurances, garanties, gratuités des retraits et paiements dans toutes les devises, ceci pour 9,90€/mois.
  • ceux qui se retrouvent souvent à découvert.

Hello bank ! est, pour sa part, l’idéal pour les utilisateurs un peu plus jeunes. Elle séduit avant tout les jeunes actifs. Et son autre point différenciant est le fait de pouvoir recharger son compte en argent liquide et pouvoir se rendre en agence pour discuter avec un conseiller BNP Paribas.

Dans tous les cas, ces deux banques conviennent à ceux qui sont lassés de la banque classique et qui ne veulent cependant pas trop bouleverser leurs habitudes.

Qui sont Boursorama et Hello bank! ?

Les grandes dates et des chiffres


Créé en
1995
2013

Secteur
Banque en ligne
Banque en ligne

Maison mère
Filiale de la Société Générale
BNP Paribas

IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Etablissement de crédit (ACPR)
Etablissement de crédit (ACPR)

Offre globale
Sans frais de tenue de compte, carte Visa et primes offertes.
Banque en ligne sans frais de tenue de compte avec Hello One et sa carte offerte, sinon elle devient un minimum payante avec Hello Prime qui offre plus d'avantages.

Récompenses
Label Excellence 2020, Trophées de la Banque 2021
Label Excellence 2018 pour le compte courant

Nombre de clients
2 800 000
630 000

Prime
Jusqu'à 130€ de prime + 50€
80€ de prime

Prime de parrainage
130€*
20€

Mon compte avec jusqu'à 130€ de prime + 50€
Ouvrir un compte 80€ de prime

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte
0€ frais + CB gratuite*
0€ de frais + CB Hello One gratuite

Frais des autres comptes
0€
5€ (avec Hello Prime)

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
0€
0€

Frais carte haut de gamme
9,90€/mois Ultim Metal
0€

Frais autre carte
0€
0€ pour la Premier sur le compte-joint.

Assurance moyens de paiement
0,99€/mois
26,5€/an

Retrait DAB en France
0€
0€ sur le réseau BNP Paribas Global Network* sinon 1€/acte avec Hello One

Retrait DAB en zone euro
0€
0€ sur le réseau BNP Paribas Global Network* sinon 1€/acte avec Hello One

Retrait DAB hors zone Euro
3 gratuits / mois avec Ultim, 1,69% après - 1 gratuit / mois avec Welcom, 1,69% après - illimité et 0€ avec Metal
De 1,5 à 2% du montant

Paiement CB en France
0€
0€

Paiement CB en zone euro
0€
0€

Paiement CB hors zone Euro
0€
0€ ou 2% avec la Visa Premier

Virement en devise
0,1% du montant, mini 20€ + Marge de change 1% sur le taux appliqué - illimité et 0€ avec Metal
Emission 9,50€ + commission de change 15€

Chéquier

Encaissement de chèque

Chèque de banque

Encaissement d'argent liquide

Carte virtuelle

Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?


Commission d'intervention
0€
0€

Découvert autorisé
7% par an
8% (impossible sur Hello One)

Montant du découvert autorisé
Variable selon le compte
250€

Mon compte avec jusqu'à 130€ de prime + 50€
Ouvrir un compte 80€ de prime

Quelles sont les spécificités de Boursorama et Hello bank! ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?


Condition de revenus
Sans condition de revenu
sans condition avec Hello One

Idéal pour
Profil de base : banque passe partoutRadin ou juste économe : banque idéaleChasseur de prime : quelle banque choisir ?Autoentrepreneur, freelance, indépendant : quelle Fintech ?Résident aux DOM-TOM (banque pas chère)
Banque pour un Jeune de 18-30 ansBanques pas chères avec Dépôt d’argent liquideAutoentrepreneur, freelance, indépendant : quelle Fintech ?Expatrié, grand voyageur : quelle néobanque choisir ?

Spécificités
La moins chère depuis 13 ans et la n°1 en terme de clients
Utilisation de messenger, chatbot avec intelligence artificielle. Adossé au réseau des agences de la BNP Paribas.

Quels sont les principaux comptes disponibles ?


Compte-joint

Compte-jeune

Compte Pro

Autre compte
Ultim Metal (Premium), Welcome (ouvert à tous)

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?


Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)

Livrets spécifiques
Compte sur Livret à 0,05% et Compte Epargne Financière Pilotée avec Oddo BHF
0,20% (Hello +)

Offre spéciale pour assurance vie
Pas de prime en ce moment
Pas de prime

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Dès 1,99€TTC par ordre
Dès 1,75€ par ordre

Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Pas de prime en ce moment
Pas de prime

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?


Crédit immo taux TAEG moyen
1,12%*
Sur devis

Crédit conso TAEG moyen
0,95%
Dès 0,99%*

Frais de dossier
0€
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie

Agrégateur de banques

Autre
1re banque accessible à la voix avec l'Assistant Google.
Cagnotte gratuite avec Lyf Pay

Mon compte avec jusqu'à 130€ de prime + 50€
Ouvrir un compte 80€ de prime

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Boursorama et Hello bank! ?

Support client qui a le meilleur ?


Agence physique

Service client gratuit par téléphone pour tous

Chat

Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Site Web

Application mobile

Mon compte avec jusqu'à 130€ de prime + 50€
Ouvrir un compte 80€ de prime

Qui est la moins chère des deux ?

Les tarifs de ces deux enseignes sont proches en termes de services basiques. L’ouverture de compte, sa clôture, sa gestion, la commission d’intervention, les services de banque à distance, les alertes SMS, le chéquier, les virements, les cartes bancaires ainsi que les paiements et les retraits par cartes en zone euro sont gratuits.

Cependant, la filiale de Société Générale reste la plus compétitive des deux sur d’autres frais :

  • La gratuité de la gestion du compte et celle de la carte s’appliquent à toutes les offres de la banque la moins chère. Chez son concurrent, seule l’offre Hello One est sans frais. Celui-ci prélève des frais sur son offre Hello Prime.
  • Les paiements et les retraits réalisés à l’étranger sont moins chers chez Boursorama,
  • Bien que facultative, l’assurance moyens de paiement est plus couteuse chez Hello bank !
  • Le rejet de virement et les lettres d’information sont également sans frais pour la filiale de la Sogé.

La banque en ligne N°1 confirme sa position d’établissement le moins cher.

Quels sont les spécificités et services annexes ?

Ces deux banques ont chacune des offres sans conditions de revenus et ouvertes à tous : Hello One versus Welcome.

Toutefois, la banque en ligne la moins chère a une offre de cartes bancaires bien différentes de sa rivale :

  • Les cartes Hello One et Hello Prime, peuvent également être accompagnées d’une Visa Classic ou Visa Premier dans le cadre d’un compte joint.
  • La carte Visa Welcome, Visa Ultim et l’Ultim Metal qui a fait beaucoup couler d’encre. Les anciens clients détenteurs d’une carte Visa Premier ont eu le choix de la conserver ou pas.

Hello bank ! , de son côté, a l’avantage d’être adossée à BNP Paribas. Groupe qui a fait le choix d’offrir la possibilité de réaliser des opérations bancaires auprès de ses agences, comme : encaisser de l’argent liquide ou discuter avec un conseiller.

Quant aux services annexes, ces deux banques offrent :

  • des solutions d’épargne et investissement complètes. La leader est plus reconnue pour ses atouts en Bourse et ses offres attractives sur les assurances vie. La filiale de BNP Paribas offre cependant des taux plus attractifs pour son livret spécifique Hello +.
  • des solutions de crédit : personnel, immobilier et rachat de prêt et un prêt

Boursorama offre également à ses clients d’autres atouts comme du cashback, des promotions dédiés avec The Korner, une assurance habitation (Alabri), une assurance auto avec Carapass, un compte pour les associations, un compte pour les jeunes … Elle va plus loin.


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.