Des garanties variables en fonction des supports
La finance est un milieu très fortement réglementé. De fait, les structures recevant les fonds de la part investisseurs ont l’obligation de donner un certain nombre de garanties qui varient selon le type de contrat souscrit.
L’épargne bancaire monétaire
Il existe deux types d’épargne bancaire monétaire :
- celles qui sont réglementées ;
- et celles qui ne le sont pas.
L’épargne bancaire monétaire réglementée
L’épargne bancaire monétaire réglementée regroupe tous les placements de type livret A, livret de développement durable et solidaire (LDDS), etc. Ces supports sont réglementés par l’État. De fait, les montants placés sont garantis à hauteur d’un plafond qui diffère selon le produit financier :
- 22 950 € pour le Livret A ;
- 12 000 € pour le LDDS ;
- ou encore 7 700 € pour le LEP, le livret d’épargne populaire.
Cela signifie qu’en cas de problème, notamment de faillite de l’établissement financier, l’investisseur est garantie de retrouver les sommes placées dans la limite des plafonds préalablement cités.
L’épargne bancaire monétaire non réglementée
Les supports d’épargne bancaire non réglementés sont proposés par des établissements possédant des licences bancaires. Il s’agit par exemple du compte courant, du livret jeune, du PEA (plan d’épargne en actions), etc. Les capitaux placés sur ce type de support sont garantis par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution, le FGDR, dans la limite de 100 000 € par client et par établissement bancaire. L’ensemble des fonds de garantie étant harmonisés sur le plan européen, les conditions et les plafonds sont les mêmes, que les capitaux soient déposés au sein d’une banque française ou d’un autre pays ressortissant de l’Union européenne.
Les autres supports d’investissement
L’assurance vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER)
En ce qui concerne les capitaux placés sur un contrat d’assurance vie ou un PER, c’est le Fonds de garantie des assurances de personnes, le FGAP, qui intervient dans la limite de 70 000 € par client et par assureur. Pour ce type de support, il n’y a pas eu d’harmonisation sur le plan européen. Ces garanties ne s’appliquent donc qu’aux fonds placés au sein d’établissements enregistrés officiellement sur le territoire français.
Les investissements directs
L’investissement direct regroupe tous les contrats et placements qui n’ont pas été cités ici comme les actions et obligations, la cryptomonnaie, etc. Pour tous ces supports, aucun fonds de garantie n’existe. De fait, en cas de faillite ou de défaillance de la part de l’établissement financier, les capitaux sont définitivement perdus par les investisseurs qui assument donc seuls le risque de défaut.
Investir sereinement : les principes à respecter
Les différents fonds et les établissements financiers ne sont tenus de garantir que les capitaux placés sur certains supports. De plus, la prise en charge des pertes n’intervient que dans des situations très particulières. Ils n’entrent en aucun cas en jeu pour couvrir une perte de capital liée à l’effondrement d’un marché financier, du cours d’une action, etc. Le risque de perte de capital doit être pris en compte par l’investisseur qui doit prendre un certain nombre de précautions au moment de placer des fonds.
Diversifier ses placements financiers
Le premier principe à appliquer lorsque l’on souhaite investir des fonds est de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Il s’agit ici de multiplier les supports pour faire en sorte de lisser à la hausse la rentabilité globale des investissements. Ainsi, une perte importante sur un support pourra être compensée par les bons résultats d’un autre. L’idée est donc de multiplier les supports tant sur la forme que sur le fond.
Ne pas se précipiter
Il est important de réfléchir à plusieurs éléments, et notamment :
- le montant que l’on souhaite investir ;
- la durée durant laquelle on souhaite et on peut immobiliser les fonds ;
- le risque de perte que l’on est prêt à prendre ;
- etc.
Il s’agit ici de prendre conscience de tous les tenants et aboutissants d’un placement de façon à agir en accord avec ses besoins, son appétence au risque, etc.
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