Frais de tenue de compte : le guide

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Marre de dépenser trop dans des frais qui pourraient être évités ? Voici le guide sur tout ce qui peut vous aider à payer moins de frais bancaires.

Les 3 banques les moins chères

Les frais de tenue de compte bancaire, c’est le nerf de la guerre entre les banques et aussi le sujet qui fait grincer des dents les personnes qui les paient ! Et ce à juste titre étant donné que ces frais n’ont pas cessé d’augmenter ces dernières années, ils peuvent aller jusqu’à une trentaine d’euros par an. Une somme qui pourrait avoir une bien meilleure utilisation on est bien d’accord. Une fois cette information digérée l’enjeu est de savoir à quoi ils correspondent, c’est quand même mieux de savoir ce qu’on paye, et surtout si on peut les éviter, vous connaissez le dicton il n’y a pas de petites économies.

Les frais de tenue de compte

Les frais ont commencé a augmenter un peu tous les ans depuis 2015-2016, sachant que nous sommes en 2021 cela commence à faire beaucoup maintenant. Depuis ils n’ont pas cessé d’être généralisés, au départ les frais étaient présents chez quelques banques traditionnelles pour finir par être présents dans la plupart, on peut donc dire que la tendance s’est inversée. Que vous utilisiez ou pas votre compte (pour les personnes multibancarisées par exemple) il faudra les payer. Pourquoi me direz-vous, si les frais sont sur la gestion et qu’il n’y a de ce fait aucune gestion, et bien vous avez raison, c’est pourquoi mieux vaut se renseigner.

A quoi correspondent-ils ?

Ces frais ont pour but de permettre à la banque de couvrir la gestion du dit compte bancaire. Un peu flou ? Penchons-nous sur l’article de loi alors. D’après le décret du 27 mars 2014 il s’agit de « frais perçus par la banque pour la gestion du compte ». Ce qui n’est pas plus clair, on n’est pas plus avancé.

Voici ce que ces explications plutôt opaques signifient réellement :

  • Ces frais ne sont pas liés à un service particulier ni à un incident bancaire,
  • Ils sont trimestriels ou mensuels,
  • Ils s’ajoutent aux frais classiques qui sont à part,
  • Ils peuvent être employés à lutter contre la fraude, former du personnel, améliorer le niveau des services…

Où les trouve-t-on ?

Si vous souhaitez connaître le montant que vous payez, ces frais se trouvent de manière périodique, mensuelle ou trimestrielle, au débit du solde du compte courant et sont visibles sur le relevé bancaire. Il est également possible de les connaître en consultant les brochures tarifaires.

On les retrouve dans toutes les banques traditionnelles, celles qui ont donc des guichets, des distributeurs, des agences bancaires et donc des frais que les banques dites digitales n’ont pas.

La limite des frais de tenue de compte

Pour ceux qui ont demandé des comptes à leur banque sur ces frais, ils ont certainement eu le retour suivant : « pour améliorer la qualité des services fournis et l’expertises des conseillers ainsi que pour lutter contre la fraude ». Pour autant fraude il y a quand même, des frais sont prélevés ailleurs et vu les bénéfices des banques pourquoi elles ne réinjectent pas directement une partie des bénéfices ?

D’autant plus que ces frais sont valables sur les comptes inactifs. Et attention à ceux qui souhaitent ouvrir un compte commun, renseignez-vous bien et négociez avant de l’ouvrir afin d’éviter de payer en double ces frais (un chacun pour le même compte).

Fort heureusement depuis 2016 les frais sont plafonnés à 30€/an.

Comment éviter de payer les frais de tenue de compte

Il est possible de contester ces frais s’ils n’apparaissent pas dans les documents explicatifs des tarifs émis de votre banque, ou de négocier avec votre conseiller une baisse de ces derniers. Il existe des méthodes pour ce qui se sentent volé par leur banque, qui impliquent de contester les frais, une conciliation à l’amiable avec la banque, la saisine d’un médiateur bancaire si cette dernière ne répond pas… Bref des démarches qui prennent du temps de l’argent pour un résultat plutôt incertain il faut bien le dire. La meilleure solution est pour une fois la plus simple : passer à une banque en ligne ! Mais rassurez-vous ComparateurBanque vous accompagne dans ce choix.

Pourquoi choisir une banque en ligne ? et laquelle choisir ?

Tout simplement parce que ces banques ont une politique de frais de tenue de compte nuls ou réduits. Il y autant de banques en lignes proposant des comptes sans frais de tenue de compte que de banques traditionnelles imposant des frais de tenue de compte. Attention il y a cependant des frais relatifs à des services, mais dans l’ensemble ils sont bien moindres que ceux des banques traditionnelles.

Ce n’est pas tout de dire que le mieux est de se tourner vers une banque en ligne, il y a pléthore de choix donc pour simplifier la tâche si vous souhaitez changer.

Boursorama

Élue la banque la moins chère depuis plus de 13 ans, Boursorama est également la 1ère banque en ligne en France. Son offre est simple : un compte avec 0€ frais + une CB gratuite* et sans condition de revenu. Pour ne rien gâcher elle propose régulièrement des primes de bienvenue allant de 80 à 130€ pendant les Pink Weekend.

A l’image d’une reine de beauté elle remporte souvent des récompenses comme le Label Excellence 2020 ou le Trophées de la Banque 2021.

Fortuneo

Là encore on retrouve une banque en ligne avec un panel de services complet et de qualité. Fortuneo tout comme boursorama fait partie des premières de la classe, c’est la plus généreuse en termes de primes et de moyens de paiement, en effet il est possible d’y gagner jusqu’à 1360€ la première année. Son offre est simple : un compte avec 0€ frais + une CB gratuite* et sans condition de revenu pour l’offre Fosfo. Elle se démarque des autres banques en ligne en proposant à ses clients 6 options de solutions de paiement, ce qui est bien plus que ses concurrentes.

Elle aussi possède son étagère à récompenses : 1ère place du classement des meilleures banques selon Bankin, Banque la moins chère en 2021, Trophées pour l’assurance vie et l’offre Bourse…

Vous ne voulez pas changer pour une banque en ligne : Axa Banque

Pour ceux qui souhaitent rester dans une banque dites « classiques » ou traditionnelles, après tout libre à vous, le digital n’est pas toujours du goût de tout le monde. La banque qui sort du lot dans ce cas-là est Axa Banque, elle se trouve à mi-chemin entre classique et en ligne, elle bénéficie d’un accès aux 1650 agences physiques du réseau Axa. Comme les deux précédentes elle propose une offre simple : 0€ de frais de tenue de compte, une CB gratuite*, 0 frais sur les retraits en espèces dans la zone Euro et jusqu’à 250€ de prime reversée sur le livret d’épargne, de quoi partir du bon pied. Pour bénéficier de ces avantages, il faut bien entendu remplir certaines conditions.

Et pour les entreprises

Professionnels? Vous aussi vous souhaitez payer le juste prix pour un service.  Afin d’affiner votre recherche, vous trouverez sur notre site le classement des meilleures solutions bancaires pour les propour ceux désireux d’avoir plus de détails n’hésitez pas à vous rendre sur notre page dédiée.

Sachez qu’il est également possible de comparer deux banques entre elles sur ComparateurBanque, ce qui sera bien pratique pour choisir entre les différentes banques qui auront retenu votre attention.

 

 

Liste des établissements

BforBank

Fondée en 2009 par le Crédit Agricole, sans être élitiste, BforBank a une stratégie qualitative auprès de ses clients.

Monabanq

C'est une banque en ligne différente des autres. Bien moins chère qu'une banque classique et avec des atouts qui écrasent les établissements à distance.