Près d’un Français sur cinq déclare avoir déjà investi en Bourse, selon une étude de l’AMF réalisée fin 2023. Ce chiffre inclut les investisseurs occasionnels, les détenteurs d’ETF, d’actions en direct, ou d’unités de compte dans des assurances vie. L’engouement pour les marchés financiers progresse nettement, notamment chez les jeunes actifs, avec l’émergence de plateformes numériques et de courtiers à bas coûts.
Dans ce contexte, Freedom24 se distingue comme une alternative internationale, permettant d’investir dans des actions du monde entier. Mais comment fonctionne cette solution ? Qui peut y accéder ? Et comment l’utiliser pour construire un portefeuille diversifié ?
Qui est Freedom24 ?
Freedom24 est le nom commercial de Freedom Finance Europe Ltd, une filiale réglementée du groupe Freedom Holding Corp., coté au Nasdaq sous le ticker FRHC. Ce groupe est d’origine kazakhe, avec une forte présence en Europe et aux États-Unis. Il est enregistré auprès de la SEC (U.S. Securities and Exchange Commission) et est soumis à la réglementation de la CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission).
La société opère à l’échelle internationale et revendique plus de 500 000 clients dans 36 pays, avec un volume d’opérations de plusieurs milliards d’euros chaque année.
Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte chez Freedom24 ?
Ouverture de compte : étapes et conditions
L’ouverture d’un compte chez Freedom24 s’effectue en ligne, en quelques étapes :
- 1. Remplissage du formulaire d’inscription avec les informations personnelles, fiscales et financières.
- 2. Vérification d’identité (KYC) à l’aide d’un document officiel (passeport ou carte d’identité) et d’un justificatif de domicile.
- 3. Évaluation du profil investisseur via un questionnaire sur l’expérience en investissement et la tolérance au risque.
- 4. Dépôt de fonds minimum : aucun montant minimum obligatoire n’est imposé, mais un dépôt initial est nécessaire pour commencer à investir.
Le compte est opérationnel sous 24 à 72 heures, après validation des documents.
Résidents éligibles
Les personnes physiques majeures résidant dans l’Espace économique européen (EEE), en Suisse et dans plusieurs autres juridictions partenaires peuvent ouvrir un compte. Les entreprises peuvent également accéder à des services personnalisés, sur demande.
Quels types d’actifs sont disponibles ?
Freedom24 offre un large éventail de produits financiers permettant de construire un portefeuille diversifié avec plus d’ 1 million d’actifs financiers :
1. Actions et ETF
- Accès aux 15 principales places boursières mondiales, dont NYSE, Nasdaq, Euronext, LSE, Deutsche Börse, etc.
- Plus de 40 000 actions et ETF disponibles, sans limitation géographique.
- Recherche facile grâce à un moteur de recherche par secteur, notation ESG ou pays.
2. Obligations
- Obligations d’État et d’entreprise cotées.
- Possibilité d’investir dans des produits à revenus fixes pour équilibrer les risques.
Pourquoi choisir Freedom24 ?
1. Un cadre réglementaire robuste
Freedom Finance Europe est régulée par la CySEC, et ses opérations sont soumises aux normes européennes (MiFID II). Cela garantit la ségrégation des comptes clients, la protection contre les conflits d’intérêts, et l’adhésion au Fonds d’indemnisation des investisseurs, couvrant jusqu’à 20 000€ par client.
2. Une interface intuitive et multilingue
La plateforme est disponible en 12 langues, dont le français, avec une version web et une application mobile. Les outils incluent :
- Analyses fondamentales et techniques,
- Alertes sur les tendances du marché,
- Simulateur de portefeuille.
3. Des frais compétitifs
- 0,02$/action (minimum 2$ par ordre) pour les actions US.
- 0,12% par ordre (minimum 1,20€) pour les actions européennes.
- 0% sur les dividendes (hors fiscalité locale).
- Pas de frais d’inactivité.
4. Fiscalité transparente
Freedom24 ne prélève aucune retenue à la source automatique sur les plus-values ou dividendes. L’investisseur doit déclarer ses revenus auprès de l’administration fiscale locale (notamment via le formulaire 3916 pour la France, déclaration de compte à l’étranger). Il est essentiel d’anticiper cela pour éviter toute amende administrative. L’IFU n’est pas transmis.
Fiscalité : ce qu’il faut savoir
Les comptes Freedom24 sont hébergés à Chypre, ce qui implique un régime fiscal différent de celui d’un PEA en France. En l’absence d’avantage fiscal, les gains sont imposables dans le cadre :
- Du compte-titres ordinaire (CTO),
- Soumis à la flat tax de 30% en France (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux),
- Ou, sur option, au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
La déclaration du compte au fisc français est obligatoire (formulaire 3916/3916 bis).
Comparaison avec d’autres courtiers
| Critère | Freedom24 | DEGIRO | Trade Republic |
| Frais sur actions US | ✅ 0,02$/action | ✅ 0,50€ | ✅ 1€ |
| Interface en français | ✅ Oui | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Compte PEA | ❌ Non | ❌ Non | ❌ Non |
Freedom24 se positionne comme une alternative solide pour les investisseurs qui souhaitent diversifier à l’international, sans restriction géographique, avec des outils professionnels.
Freedom24 s’adresse aux investisseurs souhaitant accéder à une offre mondiale d’instruments financiers, avec une interface fluide et un cadre réglementaire solide. L’ouverture de compte est rapide, et la plateforme propose une solution compétitive pour investir en Bourse à l’échelle internationale.
Cependant, il est important de noter l’absence de produits fiscalement avantageux comme le PEA, ainsi que l’obligation de déclaration aux impôts français. La plateforme reste particulièrement pertinente pour les personnes ayant déjà une expérience dans l’investissement ou souhaitant accéder à des marchés peu accessibles depuis les courtiers traditionnels.
