Voici une stat méconnue, mais importante : 45% des Français souhaitent changer de banque, frais trop élevés, manque de services innovants, conditions trop restrictives… Pour ceux qui cherchent une alternative, c’est le moment de découvrir Sogexia, le compte courant pour particuliers et professionnels. La fintech spécialisée dans l’inclusion bancaire peut se vanter d’avoir eu une année prolifique avec des résultats positifs, un bilan solide et plus de 650 000 utilisateurs. Sa croissance est due à des choix stratégiques structurants.
Pour en savoir plus, Stéphanie Thomas, directrice de publication du site Comparateurbanque.com a rencontré Benjamin Bianchet, directeur du développement de Sogexia à Biarritz en Septembre. Benjamin Bianchet travaille dans le secteur des fintechs depuis longtemps, notamment dans le secteur bancaire et les paiements. Il a notamment travaillé chez Google et a été CEO de Leetchi, la cagnotte en ligne. Il explique qu’« aujourd’hui, je prends beaucoup de plaisir à travailler pour Sogexia, qui propose une offre exceptionnelle sur le plan technique. »
Qui est Sogexia ?
Sogexia n’est pas une banque, mais une solution de paiement supervisée à la fois au Luxembourg et en France, ce qui lui donne un avantage certain sur les banques traditionnelles : elle est plus agile, plus innovante, et ouverte à un public plus large, notamment les interdits bancaires, les étrangers, et ce, quels que soient leurs revenus.
Sogexia existe depuis environ 10 ans. C’est un compte de paiement destiné aux particuliers et aux entreprises. « Nous traitons environ 2 milliards d’euros de flux par an. Nous sommes donc une entreprise bien établie et stable. »
Benjamin Bianchet résume L’ADN de Sogexia, depuis ses débuts, en quatre points :
- Accessibilité : il est très facile de créer un compte. Nous visons un public large. On parle souvent de « banque pour tous », et pour nous, c’est une réalité.
- Simplicité : nous proposons un produit simple avec toutes les fonctionnalités nécessaires pour gérer son argent au quotidien.
- Tarification à l’usage : nos tarifs sont transparents et adaptés à l’utilisation réelle.
- Services intelligents : nous développons des services utiles au quotidien, comme un programme de cashback permettant de récupérer jusqu’à 10% sur vos achats effectués avec la carte Sogexia. Nous offrons aussi la possibilité de déposer de l’argent liquide sur votre compte Sogexia dans des points physiques.
⏳ Un compte ouvert en 5 minutes seulement
Contrairement à de nombreux établissements chez qui l’ouverture d’un compte demande un temps non négligeable pour valider un compte courant, chez Sogexia il est possible d’ouvrir un compte en 5 minutes seulement, ce qui est très rapide. D’après Benjamin Bianchet, cet exploit est possible grâce à une petite équipe agile et la maîtrise de toute la chaîne de création de comptes en interne.
Pour ouvrir un compte, il suffit de cliquer sur le lien ci-dessous.
Sogexia des plafonds de paiement et retraits élevés
« Nous proposons tous les moyens de paiement classiques pour un usage privé et professionnel. On peut payer par virement, et nous avons deux types de cartes : une carte classique et une carte métal. Nous avons également des moyens de paiement un peu plus avancés, comme les prélèvements automatiques. »
Les cartes proposées sont à autorisation systématique, cependant il ne s’agit pas de cartes prépayées, il ne faut confondre. Ce choix technique est fait pour qu’il n’y ait ni découvert ni d’agios. C’est une garantie de sécurité pour maîtriser son budget et suivre son compte en temps réel.
D’ailleurs, les plafonds plus élevés que chez beaucoup d’autres acteurs pour les retraits et les paiements.
Pour les particuliers :
- 5000€ par jour pour la carte classique,
- 10000 € pour la carte métal.
IBAN FR 🇫🇷 et IBAN LU 🇭🇺
Sogexia a un agrément luxembourgeois qui est attribué par défaut lors de la création du compte. Cependant il est également possible lors de la création d’opter pour un IBAN français, disponible généralement de façon quasi instantanée.
Rester avec l’IBAN luxembourgeois peut être utile lorsque l’on voyage ou que l’on a besoin d’effectuer différents paiements ou virements.
Du fait de l’origine luxembourgeoise, ceux qui optent pour l’IBAN FR devront quand même déclarer leur compte aux impôts comme un compte étranger. « C’est une obligation : chaque utilisateur doit déclarer son compte aux autorités fiscales. »
Sogexia un compte moins cher
Les frais font partie des critères prépondérants dans le choix d’un établissement bancaire. En termes de frais, Sogexia est-elle plus attractive que d’autres acteurs ?
« La spécificité de Sogexia, c’est de proposer une tarification à l’usage. Notre concept est d’être aussi transparent que possible. Par exemple, la carte classique coûte 9,90€ pour 3 ans, ce qui est vraiment abordable si on rapporte cela à une année. Pour la carte métal, c’est 49,90€ pour 3 ans également. »
Autres actions facturées à l’usage :
- Les virements entrants sur lesquels est prélevée une commission,
- 25 centimes sont facturés sur les incidents de paiement, ce qui est 20 ou 30 fois moins que certains concurrents.
Sogexia : sécurité et garantie
Aux vues de son fonctionnement, certains se demandent en termes de sécurité, quelles sont les garanties offertes par Sogexia ?
« Il faut distinguer deux sujets différents. D’une part, l’argent de nos clients est sécurisé et disponible à tout moment. Nous sommes une entreprise solide, et récemment, un fonds d’investissement français a rejoint notre capital, ce qui nous permet de continuer à nous développer. »
De plus Sogexia propose également une série de mesures pour sécuriser les comptes de ses clients, comme la double authentification, le cryptage des données, etc.
⭐️Les avis clients
Avis Sogexia : ils sont dans l’ensemble très bon, même sur Trustpilot qui est souvent utilisé pour se plaindre. « C’est un sujet que nous surveillons de très près. Nous sommes fiers d’avoir une note Trustpilot de 4,3/5. Quand des choses ne vont pas, nous essayons toujours de trouver des solutions. »
Bien sûr, le rôle de ComparateurBanque.com est de soulever aussi bien les points positifs que les avis les négatifs. Parmi les avis négatifs, on retrouve souvent le sujet des comptes bloqués. Les raisons sont multiples :
- Raisons de sécurité,
- Pour vérifier que les transactions sont bien effectuées par le titulaire du compte,
- En cas de demande de justificatifs supplémentaires pour des montants importants,
- …
Il faut bien garde en tête que Sogexia a des obligations légales à respecter.
Pour qui est fait Sogexia ?
Si le compte est ouvert à tous, il convient particulièrement aux expatriés, aux personnes vivant dans les DOM-TOM ou des digital nomads. Les personnes des DOM-TOM sont souvent les grandes oubliées des établissement bancaires. Un tiers des clients de l’établissement résident dans les DOM-TOM. Sogexia est très fier de pouvoir les accompagner au quotidien, même dans des endroits éloignés comme les îles polynésiennes.
« Pour les personnes qui voyagent ou les étrangers arrivant en France, nos cartes fonctionnent partout dans le monde. La carte métal, par exemple, permet des retraits gratuits à l’étranger et inclut une assurance voyage. »
Idem du côté compte pour les professionnels, Sogexia accepte les associations, ce qui est très rare et recherché. C’est un gros point positif pour la fintech.
Quels sont les projets de Sogexia pour l’avenir ?
L’année 2024 n’a pas été de tout repos avec de nombreuses innovations, mais Sogexia ne compte pas se reposer sur ses lauriers et travaille sur de nouveaux projets.
« Nous souhaitons maintenir une grande satisfaction client, comme en témoigne notre Trustpilot à 4,3/5. Nous allons aussi proposer à court terme des services plus avancés :
- Généralisation des virements instantanés.
- Intégration des portefeuilles Google Wallet et Apple Pay.
- Pour les pros, mise en place de contrats VAD (Vente à Distance) pour les paiements sur leur site web. »
Une grande nouveauté est également attendue pour 2025, pour le moment Sogexia garde la surprise sur le sujet, tout ce que nous savons c’est qu’elle rendra l’ouverture de compte encore plus facile, partout dans le monde.
Écoutez l’interview sur Youtube ici :
