BforBank- Épargne et Assurance Vie

BforBank- Épargne et Assurance Vie

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Ouvrir une assurance vie

L’équipe de BforBank alimente un blog d’actualité très intéressant et à suivre sur la partie épargne, finance et patrimoine. Les experts sont de très bons analystes et ils conçoivent d’excellents produits financiers. L’offre est complète: livrets classiques, livret exclusif, et assurance vie performante.

L’assurance vie chez BforBank

Différentes solutions d’assurance vie sont également proposées afin de compléter l’offre d’épargne et de placement de BforBank.

Pour avoir les taux actuels et les conditions à jour de l’assurance vie BforBank, il faut consulter le comparatif assurance vie.

Les conditions tarifaires

BforBank Vie ne facture pas de frais d’entrée, mais 1500 € minimum sont demandés à l’ouverture. La banque n’impute pas non plus de frais sur les versements, qui sont possibles ponctuellement à partir de 100 € et régulièrement à partir de 50 €. Les frais de gestion s’élèvent à 0,60 % sur le Fonds Euro Dolcea Vie et 0,85 % sur les supports en unités de compte. Les frais de gestion du mandat sur les supports en unités de compte sont de 0,10 %.

Des primes peuvent être versées pour une première adhésion répondant à des critères d’éligibilité, comme un versement initial d’au moins 3 000 € et investi à hauteur de 25 % minimum sur des supports en unités de compte.

Les performances des fonds

Voici les conditions en vigueur en 2019. Les conditions évoluent souvent. Les deux contrats d’assurance vie de BforBank affichent des rendements élevés.

En effet,

  • Le contrat sur le Fonds Euro Dolcea Vie disposait en 2019 d’un rendement de 1,65 % nets de frais de gestion et en 2020 : 1,35%.
  • Le contrat Euro Alt 1 & 2 a obtenu un rendement de 2% en 2020.

Les conseillers de BforBank sont à l’écoute des clients pour les aider à comprendre le fonctionnement des contrats d’assurance vie et à choisir un équilibre qui leur convient entre les bénéfices et les risques.

Pour être certain de trouver la meilleure assurance vie, rien de mieux que de consulter le simulateur d’assurance vie. Il est sans frais, sans engagement et permet de trouver les 3 meilleures offres les plus adaptées au besoin en question.

Nous trouvons ça bien :

Contrairement à ces concurrentes, BforBank se concentre sur les services bancaires. Il n’y aura pas d’assurance habitation ou automobile. En revanche, il y bien entendu l’assurance moyen de paiements et l’assurance vie, comme nous venons de le voir.

D’autre part, BforBank n’a pas développé d’offre d’assurances de la vie quotidienne (auto, habitation…), mais deux assurances sont proposées en association avec le compte courant, à des tarifs très compétitifs. La première, l’assurance perte ou vol des moyens de paiement et des effets personnels, B Security, est affichée à seulement 2 € par mois pour un compte simple et 4 € pour un compte joint.

La seconde, l’assurance BE-Shoppingc couvrant les achats effectués en ligne est proposée à 1 € pour un compte simple et 2 € pour un compte joint.

D’autre part, si un client a ouvert deux comptes et souscrit à une assurance sur les deux comptes, l’une des cotisations est offerte, l’offre est valable à la fois pour B Security et pour B E-Shopping.

 

 

Les livrets d’épargne BforBank

Les solutions sont dédiées aux clients BforBank exclusivement. Il faudra donc en premier y ouvrir une solution bancaire pour en profiter.

Les livrets classiques

Les différents livrets :

Si les clients de l’établissement ont accès aux incontournables Livret A et Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS), la banque en ligne a choisi de ne pas proposer de Plan d’Épargne Logement (PEL) ni de Compte d’Épargne Logement (CEL).

Les conditions tarifaires et règlementaires

Le plafond du Livret A est à  22 950€ et celui du LDDS est à 12 000€. Le taux de rendement est de 0,75%. Se sont des placements avec une totale sécurité des fonds que propose l’établissement. Il n’y a aucun risque de perdre son argent. La fiscalité est intéressante puisqu’ils sont exonérés des impôts et prélèvements sociaux.

L’établissement ne facture aucun frais de gestion, d’ouverture ou de fermeture sur ces livrets. Pour mémo, un individu ne peut disposer que d’un seul Livret A ou Bleu.

Le livret exclusif : Livret d’épargne BforBank

En revanche, l’établissement, qui était à l’origine spécialisée dans les produits d’épargne haut de gamme, met en valeur son propre livret d’épargne, souple et avantageux.
Les taux et conditions varient et sont assortis d’offres ponctuelles de taux boostés ainsi que de prime offerte à l’ouverture du livret.
Les taux sont fixés librement par la banque, ils sont susceptibles d’être modifiés. Actuellement le taux est à 0,10%  dans la limite de 75 000€.
Consulter le comparatif des livrets pour avoir le dernier taux.

Le dépôt minimum exigé pour l’ouverture du livret est de 100€, ensuite des retraits peuvent porter le solde à 10€ (mais en dessous de 10 € cela entrainera la clôture de ce dernier). Proposé sans aucune condition d’ouverture, ce livret est un bon complément lorsque les plafonds des produits réglementés non imposables sont atteints, soit 22 950€ pour le Livret A et 12 000€ pour le LDD.

En effet, chaque client peut placer jusqu’à 4 millions d’euros sur un Livret BforBank.

D’autre part, des offres spéciales sont régulièrement proposées afin d’augmenter le rendement du livret, comme par exemple un taux de 3% bruts garanti pendant les deux mois qui suivent l’ouverture. La gestion du livret est possible à distance à partir de l’espace client, les frais de tenue de compte sont offerts et les opérations quotidiennes (retraits par carte bancaire, versements…) sont gratuites tout comme la carte Visa Premier. Ainsi, la détention d’un Livret BforBank est totalement sans frais, pour une épargne sécurisée et disponible.

Cependant, les revenus issus de ce livret sont soumis aux prélèvements sociaux de 15,5% et à l’impôt sur le revenu.


Mentions légales :

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Investir sur les supports en unités de compte (UC) comporte un risque de perte en capital, puisque leur valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse, en fonction notamment de l’évolution des marchés financiers. Quand vous investissez sur des UC, l’assureur s’engage sur leur nombre, mais pas sur leur valeur.

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