Assurance vie : le point sur les primes d’adhésion

Publié le - Auteur Par Stéphanie Thomas
Assurance vie : le point sur les primes d’adhésion

Les français chercher des solutions pour s’enrichir et pour placer leur argent … les solutions d’investissement pullulent et sont plus ou moins attractives. Face à cette horde de possibilités, voici un focus sur les assurances vie , les conditions, les frais et les primes versées par les acteurs qui sortent du lot.

Des primes pour attirer les clients

Les établissements ont compris que le potentiel d’argent à placer est important et que les français sont inquiets pour leur futur. En effet, pendant le confinement les citoyens ont épargné plus que d’habitude. Cette somme est donc à placer d’autant plus que les perspectives d’un avenir serein sont abattus par les médias qui ressassent les répercutions de la gestion défaillante de la crise sanitaire. La réponse qu’apporte l’assurance vie semble adéquate à la situation. Les primes permettent donc aux établissements d’attirer l’attention et de faciliter le passage à l’acte. Voici les options possibles en ce moment et sur une période limitée bien sûr.

 

 

Boursorama Banque offre 200€ de prime sur la gestion pilotée

Le leader de la banque en ligne qu’est Boursorama Banque propose à ses clients qui souscriront une assurance vie en gestion pilotée, une prime de 200€.

Les conditions de la prime

Cette prime est reversée si :

  • Le code AV200 est indiqué lors de la souscription,
  • Cela doit être le 1er contrat assurance vie ouvert chez Boursorama Banque,
  • Le versement initial est d’au moins 5000€,
  • Cette prime est valable pour les clients de plus de trois mois uniquement,
  • Le dossier d’adhésion doit être reçu complet et validé avant le 30 juin au soir.

En savoir plus sur l’assurance vie en gestion pilotée de Boursorama

  • Les contrats assurance vie de Boursorama Banque sont arbitrés par Generali vie sur les conseils d’entreprises de renoms, à savoir : Edmond de Rothschild AM ou Sycomore AM.
  • Les frais sont bien moindres à ceux que l’on retrouve dans une banque classique. Absence de frais sur l’entrée, le versement, l’arbitrage ou le changement de mode de gestion. Les frais peuvent aller jusqu’à 2,50% par an.
  • En cas de besoin, même si cet investissement se voit sur le long terme, les fonds sont disponibles sous 72 heures. (voir le contrat Boursorama Banque).
  • Ceux qui ne sont pas encore clients de Boursorama, ceux qui le sont depuis moins de 3 mois ou ceux qui ne sont pas intéressés par la prime, le montant minimum à investir est de 300€.
  • Il y a 4 profils de gestion en mode piloté, la performance* annualisée sur 10 ans va de 3,51% à 6,20%.
  • Il y a également le profil de gestion en mode libre.
  • Les fonds sont en euros et proposent plus de 400 supports.
  • L’offre a reçu de très nombreux trophées en 2020 et 2019.

Yomoni le spécialiste de l’épargne en ligne via l’assurance vie

Yomoni est une startup de la FrenchTech qui accompagne les français dans une meilleure gestion de leur épargne. Pour récompenser ses futurs clients des investissements qu’ils vont placés chez eux, une prime est souvent offerte. En ce moment elle est de 350€.

Condition de la prime Yomoni

Cette prime est reversée si :

  • Le code SUMMER20 est indiqué lors de la souscription,
  • Il s’agit de la 1ère adhésion à un contrat Yomoni,
  • Le versement initial est d’au moins 10 000€ sur Yomoni Vie, mis à part pour le profil 1, ou pour l’ouverture d’un compte-titres en gestion sous mandat, ou l’ouverture d’un PEA sous mandat également.
  • Le dossier d’adhésion doit être reçu complet et validé avant le 2 septembre au soir.

En savoir plus sur Yomoni Vie

Yomoni Vie est une solution qui a le vent en poupe et voici plus d’informations sur ce qu’elle propose :

  • Les contrats assurance vie de Yomoni sont arbitrés par l’équipe elle-même et assurés par Crédit Mutuel Suravenir.
  • Les frais sont inférieurs à ceux d’une banque classique et d’une banque en ligne. Aucun frais sur : l’entrée, le versement et l’arbitrage. Les frais varient en fonction du profil de gestion et peuvent aller jusqu’à 1,60% par an. Tout est clair et transparent, contrairement à d’autres acteurs qui ne précisent pas tout.
  • En cas de besoin, l’argent n’est pas bloqué. Il est disponible pour un rachat partiel ou total.
  • Pour ceux qui ne sont pas intéressés par la prime, le montant minimum à investir est de 1000€.
  • Il y a 10 profils de gestion, la performance* annualisée depuis 2015 ans va de 9,60% à 29,0%.
  • L’assurance vie est multi-supports avec des fonds en euros, des actions, des indices boursiers, des obligations, des matières premières …

Les autres acteurs du secteur

Le secteur comprend bien d’autres acteurs. Voici ceux qui se détachent avec une proposition attractive et atypique.

Nalo : la startup qui utilise la méthodologie d’un Prix Nobel

  • Cet acteur ne propose pas de prime mais une réduction sur les frais de gestion avec 3 mois de frais offerts pouvant aller jusqu’à 500€.
  • Sa politique tarifaire lui permet de proposer des tarifs deux fois inférieurs à ceux d’une banque classique. Elle est sans frais de versement, de sortie ou d’arbitrage. Le pourcentage total de frais annuel est de 1,65%.
  • La méthodologie inspirée d’un Prix Nobel en économie est très rassurante car elle fonctionne avec des paliers de sécurisation.
  • Nalo propose une assurance vie par projets, il se dit même l’inventeur de l’assurance vie multi-projets.
  • Le montant minimum à investir est de 1000€.
  • L’argent est disponible en 72heures.
  • Le contrat d’assurance vie est adossé à Generali.
  • Depuis 2007, la performance moyenne* est de 8% pour un portefeuille constitué à 95% en actions.

Placement Direct : le pionnier de l’assurance vie

Cet acteur existe depuis 1999. Son siège est basé à Paris et il propose aujourd’hui de nombreuses solutions d’investissement.

  • Nous avons un faible pour Darjeeling et Kapital Direct. Ces deux placements permettent de recevoir une prime à l’adhésion. Le montant varie tous les mois. En ce moment les deux contrats permettent de recevoir jusqu’à 400€ de prime. L’intégralité des conditions sont à voir sur la page Darjeeling ou Kapital Direct.
  • Les frais démarrent à 0,75% pour Kapital Direct et à 0,6% pour Darjeeling. Comprendre la somme et le cacul n’est pas forcément évident.
  • Il y a deux modes de gestion pour Kapital Direct et 6 modes pour Darjeeling.
  • Le versement minimum est de 1000€, ceux qui souhaitent toucher la prime devront respecter les conditions et il faudra investir au moins 2000€ avec une partie en Unités de Compte (40%).
  • Darjeeling propose 900 supports en UC et 50 trackers et Kapital Direct propose 300 support et 31 trackers.

Un point global sur l’assurance vie

Le guide de l’assurance vie

Nous avons rédigé un guide sur l’assurance vie. Il présente simplement tout ce qu’il faut savoir sur cette solution et ce que l’on ne vous dit pas généralement à la souscription. Ainsi, le lecteur saura  :

  • Quels objectifs peuvent être visés par un contrat en assurance vie,
  • Comment bien comparer les offres,
  • Comment personnaliser son contrat en fonction de son objectif,
  • et bien d’autres réponses.

Nos derniers conseils

L’assurance vie est un investissement qu’il faut voir à long terme. C’est à dire au moins 8 ans de placement pour des raisons fiscales notamment. Cependant, les fonds restent disponibles et peuvent être rachetés rapidement selon le contrat signé.

Il faut prendre en compte la taxe qui est prélevée quand les fonds sont rachetés, il s’agit du Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU). Pour éviter de voir s’envoler jusqu’à 35% de la rentabilité, pour les investissements fait avant 2017 et jusqu’à 30% pour ceux réalisés après, il est préférable de consulter cet article sur la fameuse case 2OP qui est à cocher ou pas lors de la déclaration des revenus. C’est donc au moment où l’on complète le document qui servira à établir l’avis d’imposition que l’on peut, selon son profil du contribuable, réduire l’impôt sur les gains des capitaux.

Si vous avez des questions, posez-les dessous.

 

Mentions légales : 

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’établissement s’engage sur le nombre d’unités de compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

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