Qonto & October facilitent l’accès au crédit pour les pro

Publié le - Auteur Par Hélène N.
Qonto & October facilitent l’accès au crédit pour les pro

Fleurons de la fintech française, les deux startup Qonto, qui propose un compte pour les professionnels et October qui aide les entrepreneurs à lever des fonds se sont associés pour répondre aux besoins des professionnels, les crédits. En tant qu’établissement de paiement, Qonto ne pouvait assurer seul le rôle de préteur. October arrive en renfort avec sa solution de crowdlending et s’affiche alors comme le partenaire idéal pour enrichir son offre.

En quoi consiste ce partenariat ?

Révolutionnaires et disruptive cette idée. Alors que la Fintech dédiée aux professionnels souffre, depuis le début pandémie et l’apparition des PGE, du fait de ne pouvoir prêter de l’argent à ses clients, car elle ne détient pas l’agrément bancaire, elle trouve une solution pour contourner légalement la règlementation. Désormais, elle pourra aider financièrement ses clients grâce aux services complémentaires d’October.

Pour les TPE et les PME et les indépendants

L’offre crédit Qonto s’adresse à une large gamme de professionnels allant des travailleurs indépendants aux grosses entreprises. Le but du projet est principalement de donner à ces firmes la chance de se développer. Plus de 10 TPE ont déjà bénéficié de l’offre après son lancement. Elle n’est pas seulement destinée aux entreprises françaises. Qonto a pour ambition d’étendre cette nouvelle proposition vers l’Italie et l’Espagne, selon Olivier Goy, CEO d’October.

En savoir plus sur l’offre Qonto 

Les démarches

Qonto propose une solution simple pour accéder aux crédits mis en place avec October. Toutes les procédures se déroulent en ligne et n’ont besoin d’aucun justificatif spécifique.

  • La Fintech se base sur l’historique des transactions effectué sur le compte du client pour accorder un crédit.
  • À cela s’ajoute un questionnaire à remplir.
  • Une fois ces étapes effectuées, le demandeur reçoit la décision du crédit instantanément.
  • Dans le cas où le prêt est accordé, les fonds sont placés dans le compte du client dans les 4 jours suivant la demande.

On est face à une démarche très simple et efficace. 

Les types de prêts

« Ce ne sont pas que des prêts classiques, mais aussi des PEG (Prêts Garatis par l’État) », affirme Olivier Goy dans l’un de ses Tweet.

Prêts classiques

Le prêt classique s’adresse à tout professionnel (PME, TPE et indépendants) pour financer leur projet. Le montant du prêt s’élève entre 15 000 et 30 000 € pour un taux à partir de 6,5 %.

En ce qui concerne la durée du prêt, elle s’étend sur 24 mois. D’autres frais sont applicables pour un prêt classique.

  • Il s’agit des frais de dossiers à 3 % du montant emprunté
  • et des frais de gestion qui sont à 0.5 % par an du montant emprunté. Il est à noter que cette commission est payée lors du remboursement mensuel.

Prêts garantis par l’État

Dans le contexte de la crise sanitaire, le gouvernement a mis en place un dispositif afin de soutenir le financement bancaire des entreprises. « C’est la première fois que les PGE sont distribués directement à des TPE sans passer par une banque traditionnelle », annonce le communiqué du 6 mai concernant l’offre de Qonto. Il s’agit donc d’une innovation en totale cohérence avec la situation actuelle.

  • Chez Qonto, le montant accordé pour un PEG s’élève entre 15 000 et 30 000 €.
  • Les taux sont à partir de 2% les 12 premiers mois. Puis ils augmentent jusqu’à 4,91 %. Pour ce qui est de la durée du prêt, il s’étend jusqu’à 6 ans avec un différé d’amortissement d’un an.
  • Pour ce type de frais, seuls les frais de dossier sont prélevés. Ces derniers correspondent à 1 % de la somme empruntée avec un maximum de 1000 €.

 

Avec sa collaboration avec October, la néobanque française forme un duo gagnant pour satisfaire la demande des professionnelles. L’offre arrive à point surtout pour les entreprises ayant besoin d’un PGE. Néanmoins, la fintech a été devancée par Shine, une autre licorne française qui a lancé son offre en avril en collaboration avec FranFinance.

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