Souscrire à une assurance vie, chez Placement-direct filiale de SwissLife, par exemple, est un placement qui s’avère intéressant pour les épargnants, notamment pour la gestion et la transmission de leur patrimoine. Sa fiscalité attractive suscite l’intérêt et attire davantage les clients. Mais parmi les éléments qui méritent une attention particulière, on compte les frais. Lors de l’ouverture d’un compte, ces derniers peuvent être très élevés.
La ponction dès la souscription
Ce que facture les autres contrats d’assurance vie
Lors de la souscription d’un contrat d’assurance vie, des frais d’entrée ou des frais sur versement sont généralement prélevés.
Ils peuvent atteindre jusqu’à 5% du capital placé.
Pour un montant de 2 500€, 125€ seront prélevés. 2 375€ seront donc réellement investis.
Il faut également prendre en compte les prélèvements sociaux dont l’épargnant devra s’acquitter tous les ans sur les gains du Fonds en Euros.
Comment éviter les frais de souscription, d’entrée ou de versement ?
Pour faire baisser la facture, voire se débarrasser de cette note salée, deux choix sont possibles :
- être un bon négociateur (qui n’est pas toujours facile)
- ou choisir des contrats pertinents et efficaces sur les frais d’entrée et les frais de gestion annuels. C’est pourquoi, Placement-direct Vie (ex Darjeeling) et Placement-direct Essentiel (ex Kapital Direct) ont su se détacher du lot avec leurs frais moindres, voire inexistants.
Les frais appliqués par Placement-direct Vie (ex Darjeeling)
Présentation succincte de Placement-direct Vie
Placement-direct Vie est un contrat individuel d’assurance vie qui est libellé en unités de compte et en fonds en euros. Il est compatible avec tous les profils, avisés ou néophytes. Placement-direct Vie propose plus de 1300 supports dont des supports immobiliers, une multitude de choix de mode de gestion et une accessibilité en ligne. Pour plus d’informations à son sujet, lire cette page.
Les frais de l’assurance vie Placement-direct Vie
Placement-direct Vie se distingue des autres offres par ses frais relativement faibles pour un contrat de qualité et haut de gamme :
- Le droit d’entrée est de 0€,
- Les frais de versement à 0%,
- Les frais sur rachat sont de 0%,
- Les frais annuels de gestion vont de 0,5% à 0,6% sur les Unités de Compte et les Fonds en euros.
- Les frais annuels d’allocation « opportunités 100% trackers » à 0,7% en sus des frais de gestion du contrat.
- Les frais d’allocation déléguée sont à 0,4% en sus des frais de gestion du contrat,
- Les frais d’arbitrage à 0% : pour réaliser des ajustements,
- Les frais d’arbitrage automatique à 0%,
- Les frais sur arrérages de rentes à 3%,
- Le coût d’une avance maximal entre Taux Moyen des Emprunts d’État (TME) + 1% et Taux Brut des Participations aux Bénéfices de l’année précédente + 1%.
Bien évidemment, il faut également s’attarder sur les frais de gestion qui sont payables annuellement. Des frais annexes peuvent être appliqués en fonction des supports choisis.
Les frais mis en place par Placement-direct Essentiel (ex Kapital Direct)
Présentation succincte de l’assurance vie Placement-direct Essentiel
Placement-direct Essentiel se caractérise par la polyvalence de gestion et la qualité de son offre financière. Ce contrat groupe d’assurance-vie à adhésion individuelle est libellé en unités de Compte et/ou en euros. Nombreuses sont les solutions disponibles en ligne qui intègrent des méthodes de consultation et de gestion.Pour en savoir plus sur son offre, rendez-vous sur cette page.
Les frais de l’assurance vie Placement-direct Essentiel
Placement-direct Essentiel a été mis en œuvre pour satisfaire les nombreux utilisateurs avec des supports soignés et adaptés ainsi que des frais réduits :
- Frais d’entrée à 0€.
- Frais sur versement à 0%,
- Frais sur rachat à 0%.
Les frais de gestion et les frais supplémentaires sont les suivantes :
- Coût d’une avance à un taux de 2,76% en 2023,
- Frais d’arbitrage à 0%,
- Frais d’arbitrage automatique à 0%,
- Frais annuels de gestion déléguée à 0,25% en sus des frais de gestion du contrat
Frais annuels de gestion :
- 0,75% sur le fonds en euros Netissima,
- 0,75% sur le fonds en euros Eurossima,
- 0,75% sur les supports en Unités de Compte OPC indiciels (ETF),
- 0,60% sur les supports en Unités de Compte
Ces frais annoncés ci-dessus sont hors prélèvements fiscaux et sociaux.
