Les frais liés aux assurances vie de Placement Direct

Souscrire à une assurance vie, chez Placement Direct filiale de SwissLife, par exemple, est un placement qui s’avère intéressant pour les épargnants, notamment pour la gestion et la transmission de leur patrimoine. Sa fiscalité attractive suscite l’intérêt et attire davantage les clients. Mais parmi les éléments qui méritent une attention particulière, on compte les frais. Lors de l’ouverture d’un compte, ces derniers peuvent être très élevés.

La ponction dès la souscription

Ce que facture les autres contrats d’assurance vie

Lors de la souscription d’un contrat d’assurance vie, des frais d’entrée ou des frais sur versement sont généralement prélevés.

Ils peuvent atteindre jusqu’à 5 % du capital placé.
Pour un montant de 2 500 €, 125 € seront prélevés. 2 375 € seront donc réellement investis.
Il faut également prendre en compte les prélèvements sociaux dont l’épargnant devra s’acquitter tous les ans sur les gains du Fonds en Euros.

Comment éviter les frais de souscription, d’entrée ou de versement ?

Pour faire baisser la facture, voire se débarrasser de cette note salée, deux choix sont possibles :

être un bon négociateur (qui n’est pas toujours facile)
ou choisir des contrats pertinents et efficaces sur les frais d’entrée et les frais de gestion annuels. C’est pourquoi, Darjeeling et Kapital Direct ont su se détacher du lot avec leurs frais moindres, voire inexistants.

Les frais appliqués par Darjeeling

Présentation succincte de Darjeeling

Darjeeling est un contrat individuel d’assurance vie qui est libellé en unités de compte et en fonds en euros. Il est compatible avec tous les profils, avisés ou néophytes. Darjeeling propose près de 1000 supports dont des supports immobiliers, une multitude de choix de mode de gestion et une accessibilité en ligne. Pour plus d’informations à son sujet, lire cette page.

Les frais de l’assurance vie Darjeeling

Darjeeling se distingue des autres offres par ses frais relativement faibles pour un contrat de qualité et haut de gamme :

Le droit d’entrée est de 0 €,
Les frais de versement à 0 %,
Les frais sur rachat sont de 0 %,
Les frais annuels de gestion sont à 0,6 % sur les Unités de Compte et les Fonds en euros.
Les frais annuels d’allocation « opportunités 100 % trackers » à 0,7 % en sus des frais de gestion du contrat.
Les frais d’allocation déléguée sont à 0,4 % en sus des frais de gestion du contrat,
Les frais d’arbitrage à 0% : pour réaliser des ajustements,
Les frais d’arbitrage automatique à 0 %,
Les frais sur arrérages de rentes à 3 %,
Le coût d’une avance maximal entre Taux Moyen des Emprunts d’État (TME) + 1 % et Taux Brut des Participations aux Bénéfices de l’année précédente + 1 %.

Bien évidemment, il faut également s’attarder sur les frais de gestion qui sont payables annuellement. Des frais annexes peuvent être appliqués en fonction des supports choisis.

Les frais mis en place par Kapital Direct

Présentation succincte de l’assurance vie Kapital Direct

Kapital Direct se caractérise par la polyvalence de gestion et la qualité de son offre financière. Ce contrat groupe d’assurance-vie à adhésion individuelle est libellé en unités de Compte et/ou en euros. Nombreuses sont les solutions disponibles en ligne qui intègrent des méthodes de consultation et de gestion.Pour en savoir plus sur son offre, rendez-vous sur cette page.

Les frais de l’assurance vie Kapital Direct

Kapital Direct a été mis en œuvre pour satisfaire les nombreux utilisateurs avec des supports soignés et adaptés ainsi que des frais réduits :

Frais d’entrée à 0 €.
Frais sur versement à 0 %,
Frais sur rachat à 0 %.

Les frais de gestion et les frais supplémentaires sont les suivantes :

Coût d’une avance à un taux de 3,08 % en 2019,
Frais d’arbitrage à 0 %,
Frais d’arbitrage automatique à 0,5 % du montant versé,
Frais annuels de gestion déléguée à 0,25 % en sus des frais de gestion du contrat

Frais annuels de gestion :