Leader de l’assurance vie en ligne, Placement Direct propose le contrat d’assurance vie Darjeeling, l’un des plus prisés du marché.
L’assurance-vie Darjeeling est un contrat de référence
Placement Direct, filiale de SwissLife, investit plusieurs services financiersqui sont des référencessur le marché, dont le contrat d’assurance-vie Darjeeling.
Ses avantages sont multiples :
- Sans frais sur les versements;
- Un fonds euro très compétitif pour sécuriser son épargne;
- Un vaste choix d’unités de compte (plus de 1 000 possibilités).
Ce contrat peut séduire aussi bien ceux qui optent pour la gestion libre que ceux qui préfèrent la gestion pilotée.
Un contrat multisupport
Le contrat Darjeeling, commercialisé depuis 2008, assuré par SwissLife, est distribué par Placement Direct. Il permet l’accès au fonds en euros de SwissLife. Sa rémunération bonifiée varie en fonction du montant de l’encours et de la part investie dans les fonds en Unités de Compte. Il propose également un très grand nombre de supports ainsi qu’une prime de bienvenue qui change chaque mois, pouvant atteindre 400 euros.
Le fonds euro
Ce fonds en euro est particulièrement attractif. Ainsi, ceux qui engagent d’importants montants ou investissent également dans des Unités de Compte, se voient offrir quelques points de rendement supplémentaires. Mais même en se concentrant uniquement sur le fonds euro, les performances sont remarquables. Les rendements*, en 2018, varient entre 1,7 et 2,7% avec des frais de gestion à 0,6%, sans contraintes.
Consulter le classement des offres d’assurance vie pour comparer les conditions et primes offertes à l’ouverture.
Les Unités de Compte (UC)
L’offre est diversifiée (plus de 1.000unités de compte), avec possibilitéde choisir entre :
- L’ OPCVM (Organisme de Placements Collectif en Valeurs Mobilières);
- Les trackers (produits financiers sans date d’échéance);
- Les SCPI (Société Civile en Placement Immobilier).
De plus, pour simplifier et faciliter ces transactions, des filtres opèrent sur différents critères. Les frais de gestion s’élèvent à 0,60% par an sur encours en gestion libre et sans frais d’arbitrage.
Les points forts du contrat Darjeeling
Des frais extrêmement bas
Quels que soient l’investissement et la gestion choisis, les frais d’entrée, de sortie, les frais sur versement et les frais d’arbitrage sont offerts. Les frais supplémentaires en cas d’allocation conseillée sont également gratuits. Il est difficile de trouver moins cher sur le marché.En gestion libre, les frais s’élèvent à 0,6% par an que ce soit sur fonds euros ou sur unités de compte. Avec une allocation pilotée classique, les frais sont de 1,0% par an et de 1,1% par an pour une allocation pilotée 100% UC.
Une prime variable au fil des mois
La prime change tous les mois, vérifier dans le classement des assurances vie le montant et les conditions de l’offre.
Actuellement, en septembre, voici la prime :
Jusqu’à 300 € de prime sous conditions. Pour en bénéficier, ils faut ajouter le code « NOVEMBRE300 » et remplir ces conditions : le contrat Darjeeling doit être souscrit avant fin octobre avec :
- un versement minimal de 5 000 € et
- un investissement minimal de 30% en Unités de Compte, sauf fonds indiciels (ETF)
Placement-direct offre 1% du montant investi, soit 50 € pour un versement de 5 000 € dont 1500 € investis en Unités de Compte, 100 € pour 10 000 € investis dont 3 000 € en Unités de Compte; 350 € pour 35 000 € investis dont 10 500 € en Unités de Compte.
Les supports en Unités de Compte est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.
En acceptant cette offre, le souscripteur s’engage à ne pas effectuer de rachat durant la première année. Le rachat durant la première année reste possible.
Dans ce cas, le souscripteur s’engage à rembourser à Placement-direct le montant perçu à proportion du rachat effectué. Par exemple, pour un investissement initial de 10 000€, en cas de rachat de 3 000€ la première année, le souscripteur ayant bénéficié de l’offre devra rembourser 30€ sur les 100€ initialement perçus. Offre non cumulable avec les autres offres en cours.
Modes de gestion et avantages de Darjeeling
3 modes de gestion
Le contrat d’assurance vie Darjeeling offre le choix entre trois modes de gestion:
- La gestion libre qui permet d’investir à 100% en fonds euro ou de répartir soi-même l’investissement entre fonds euro et unités de compte;
- La gestion pilotée, qui est confiée à un professionnel selon huit formules adaptées aux différents profils;
- La gestion mixte qui permet de gérer librement une partie du contrat et de confier l’autre partie à des professionnels.
La gestion libre de l’assurance-vie Darjeeling
L’investisseur arbitre et gère lui-même l’allocation de ses avoirs. Il peut dynamiser son épargne en investissant une partie dans des unités de compte. Mais il peut également choisir le « zéro risque » en plaçant la totalité du capital sur le fonds euros. Le montant minimum initial est de 1.000€ ou 150€ avec la mise en place de versements programmés.
La gestion pilotée ou mixte
L’épargne est gérée par SwissLife Gestion Privée. Elle sera répartie entre fonds en euro et Unités de Compte, selon le profil de risque choisi. Il existe 8 formules au choix. Les frais de gestion sont de 1% par an avec un rendement compris entre 3,7 et 13,7% selon le profil adopté. En optant pour la gestion mixte, le portefeuille est séparé en deux parties : une part gérée par des professionnels et l’autre part gérée par l’investisseur lui-même.
Mentions légales :
Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.