Placement Direct – Kapital Direct, assurance vie

Top prime de Kapital Direct

L’assurance-vie Kapital Direct est l’un des produits phare de Placement Direct. Elle offre de multiples avantages concurrentiels.

Assurance vie Kapital Direct : accessible, avantageux 

L’assurance vie Kapital Direct, proposée par Placement Direct, est particulièrement accessible. Proposé en gestion libre ou déléguée, ce contrat applique  des frais de prélèvement très bas et des arbitrages gratuits. La prime de bienvenue change chaque mois, atteignant en moyenne 300€. Premier contrat émis par Placement Direct en 2004, il fait désormais partie des références. Placement Direct est un spécialiste de l’assurance vie en ligne et filiale de SwissLife. Depuis sa création, ce produit est régulièrement récompensé.

Voir le classement des assurances vie et la prime actuelle de Kapital Direct. 

Présentation de ce contrat d’assurance-vie

L’assurance vie Kapital Direct est un produit populaire. Le versement initial est de 1.000 euros avec des frais de prélèvement réduits et des frais de gestion s’élevant à 0,6%. Aucun frais d’entrée ni de versements ne s’applique. De plus, le choix des supports est très diversifié : plus de 500 Unités de Compte avec deux fonds en euros garantis : Eurossima et Netissima. L’investisseur peut choisir entre gestion libre et gestion déléguée, avec quatre différents profils de risques.

Les fonds en euros

Les deux fonds en euros, Eurossima et Netissima se déclinent comme suit:

  • Le premier est disponible sans avoir besoin d’investir dans des Unités de Compte. Son rendement pour 2019 est de 1%*.
  • Le second, Netissima, permet de tirer parti du dynamisme du marché immobilier. Pour y accéder, il faut investir au moins 30% en Unités de Compte. Son rendement pour 2018 était de 2,25%*. Jusqu’en 2019, un fonds en euros fournit un rendement plus élevé que le taux d’inflation, avec un capital garanti.

Les Unités de Compte (UC)

Pour ce contrat d’assurance vie, Placement Direct a sélectionné plus de 500 Unités de Compte. Seuls les fonds ayant le meilleur rapport rendement/risque ont été retenus. Il est donc possible d’investir dans des trackers (des fonds indiciels cotés en Bourse) ou dans de nombreux supports immobiliers. Des Organismes de Placement Collectif Immobilier (OPCI) et des Sociétés Civiles en Placement Immobilier (SCPI) sont proposés. Par ailleurs, investir sur les supports en Unités de Compte entraine un risque de perte en capital.

Pour prendre la bonne décision, tester notre comparateur en assurance vie. 

Les points forts de Kapital Direct

Plus de 500 supports

Depuis 2004, ce contrat d’assurance vie propose un fonds en euros solide et rentable, des frais de gestion faibles, une offre financière riche avec plus de 500 supports financiers. L’investissement des capitaux peut être en partie ou totalement sécurisé. Il est possible de changer gratuitement de profil à tout moment. La majorité des opérations peuvent être effectuées en ligne.

La prime qui évolue au fil des mois

La prime change tous les mois, vérifier dans le classement des assurances vie le montant et les conditions de l’offre.

Actuellement, en septembre voici l’offre :

Jusqu’à fin septembre, la prime est de 300€ ce qui est supérieur à d’habitude avec le code « AVANTAGE300 ».
Voici les conditions d’obtention : « Pour toute première signature d’un contrat Kapital-direct réalisée avant le 30 septembre 2020 avec :

  • un versement minimal de 5 000 €
    et
  • un investissement minimal de 30% en Unités de Compte

Mentions légales de Placement Direct:

Placement-direct vous offre 1% du montant investi, soit 50€ pour un versement de 5 000€ dont 1 500€ investis en Unités de Compte, 100€ pour 10 000€ investis dont 3 000€ en Unités de Compte; 300€ pour 30 000€ investis dont 9 000€ en Unités de Compte.

La valeur des supports en Unités de Compte est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

En acceptant cette offre, le souscripteur s’engage à ne pas effectuer de rachat durant la première année. Le rachat durant la première année reste possible. Dans ce cas, le souscripteur s’engage à rembourser à Placement-direct le montant perçu à proportion du rachat effectué. Par exemple, pour un investissement initial de 10 000€, en cas de rachat de 3 000€ la première année, le souscripteur ayant bénéficié de l’offre devra rembourser 30€ sur les 100€ initialement perçus. Offre non cumulable avec les autres offres en cours.

Modes de gestion et avantages de Kapital Direct

L’assurance-vie Kapital Direct peut être gérée de deux manières différentes. L’investisseur peut choisir de gérer lui-même la répartition de son épargne via la gestion libre. Il peut également confier cette gestion à trois sociétés expertes en sélection de fonds. Ces avantages lui ont permis d’être maintes fois récompensé par Le Particulier, Mieux Vivre Votre Argent ou encore Investir.

La gestion libre

La gestion libre permet à l’investisseur de gérer lui-même l’investissement de son capital. Il peut toutefois bénéficier de différentes options pour l’aider : Dynamisation ou Sécurisation des plus-values. Ceux qui recherchent un investissement sécurisé se tourneront exclusivement vers le fonds en euros Eurossima. Pour davantage de performance, mais aussi plus de risques,  le choix peut s’orienter sur les Unités de Compte et Netissima.

La gestion déléguée

L’investisseur laisse le choix des supports et des arbitrages à trois sociétés expertes. Il doit seulement déterminer la part investie sur le fonds en euros. Cette part peut varier de 0 à 40%. Il doit aussi choisir entre quatre profils de risque :

  • La gestion prudente;
  • La gestion équilibrée;
  • La gestion dynamique;
  • La gestion libre : cette gestion déléguée est disponible à partir de 5.000€.

 

Mentions légales : 

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.

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