L’épargne est un moyen de constituer un capital pour financer un projet, pour acquérir un patrimoine pour ses enfants, pour gagner des revenus complémentaires ou pour faire face à des situations difficiles. Dans ce domaine, Orange Bank propose son livret d’épargne réservé uniquement à ses clients. Focus sur cette offre.
Caractéristiques de l’épargne Orange Bank
La solution d’épargne de la néobanque est connue sous le nom de « Livret Orange Bank ». Il s’agit d’une épargne de précaution qui permet au détenteur de compte de faire face à une dépense imprévue ou d’effectuer un achat sans toucher à ses revenus réguliers. À ce titre, l’argent est disponible à tout moment. Il peut être géré intégralement et en toute facilité avec son téléphone.
Conditions de souscription
Pour accéder à l’offre, il faut détenir un compte courant Orange Bank. L’épargnant doit être un résident fiscal français. Une fois ces conditions réunies, il suffit de déposer au minimum 10€. La souscription peut se faire dès l’ouverture du compte courant. Pour ce faire, le client doit se rendre dans son espace client, puis cliquer sur la rubrique « Mon épargne ». De là, il peut déposer le montant qu’il souhaite (supérieur à 10 € pour le premier versement) par le biais d’un virement depuis son compte. L’utilisateur ne peut détenir qu’un livret à la fois.
Rendement
Le Livret Orange Bank est une épargne sécurisée. Autrement dit, le montant placé par l’épargnant ne pourra pas diminuer. Au contraire, le placement est rémunéré par un taux d’intérêt.
Le taux actuel est de 0,20%, mais il est susceptible d’évoluer (augmenter ou diminuer) au fil du temps, en fonction de plusieurs paramètres (conjoncture économique, inflation, politique tarifaire, environnement concurrentiel…). Il s’agit d’un taux brut, c’est-à-dire que le taux de prélèvements sociaux et d’impôts sur le revenu n’est pas encore appliqué. À noter que les intérêts sont calculés par quinzaine et sont versés annuellement.
Avantages
- Le premier avantage du Livret Orange Bank est sa gratuité. La banque mobile ne facture aucuns frais bancaires de souscription ni ne demande le paiement de frais de gestion.
- Ensuite, il n’y a aucun plafond de versement. L’utilisateur peut placer la somme qu’il veut mettre de côté, quel que soit le montant. À noter que pour le livret A, le versement est plafonné à 22 950€.
- Enfin, il s’agit de l’un des meilleurs taux du marché. Voir le classement des livrets d’épargne.
Versement et retrait
Le détenteur de compte peut effectuer des versements ponctuels sans limitation de montant. Pour cela, il peut opter pour le versement automatique, le virement ou le chèque. Il peut aussi retirer tout ou une partie de son épargne à tout moment du moment qu’il reste 10€ sur le livret, le cas échéant cela peut entrainer la clôture de ce dernier. Toutefois, le montant minimal de retrait est de 10€. Toutes ces opérations peuvent être gérées à partir de l’interface intuitive et interactive de l’application mobile Orange Bank ou sur le site de la banque depuis l’espace client.
Astuce pour optimiser l’intérêt du versement
Pour obtenir rapidement de l’intérêt d’un nouveau versement, il est conseillé d’effectuer l’opération le 14 ou le 15 du mois en cours pour qu’elle puisse produire de l’intérêt dès le 16. Sinon, il est possible de faire le versement le 30 ou le 31 du mois en cours pour que les intérêts courent dès le 1er du mois suivant. Cela permet de gagner un peu plus d’intérêts pour les versements réguliers ou les versements d’une grosse somme.
Fiscalité
Le rendement du Livret Orange Bank est soumis aux cotisations sociales et fiscales. Dans la pratique, les intérêts obtenus sont soumis aux impôts sur le revenu et aux prélèvements sociaux qui sont regroupés dans le prélèvement forfaitaire unique (PFU), dont le taux est de 30%. Dans le cas du taux d’intérêt brut actuel qui est de 0,20%, le taux de rendement net est donc de 0,14%.
Mentions légales :
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
