Orange Bank – Cashback

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Les clients titulaires de la carte Visa Premium de Orange Bank sont avantagés par cette offre rare : le cashback. Ce dernier leur permet de bénéficier d’un remboursement de 5 % du montant des achats effectués auprès des boutiques Orange ou sur les sites internet d’Orange. Tour d’horizon sur cette offre !

À propos du cashback

Qu’est ce que le cashback ?

Le cashback est une remise consentie par un établissement au client. Celle-ci peut se faire sous la forme de points convertibles en cadeaux ou récupérables en argent sur un compte ou directement en argent. Cette pratique est plus connue en Angleterre ou aux Etats Unis. Avec les nouvelles directives de la DSP2, les entreprises offrant ce type de solutions se multiplient.

Le cashback chez Orange Bank

Le cashback d’Orange Bank s’aligne avec les néobanques Revolut ou N26 qui ont été les premières positionnées sur ce créneau. Pour en savoir plus sur les offres existantes aujourd’hui, lire cet article sur le cashback. Cet avantage tarifaire permet aux clients de récupérer une partie de leurs dépenses (jusqu’à 100 €/achat chez Orange Bank par exemple). Intéressant quand il s’agit de l’achat de son nouveau IPhone par exemple.

Une fois que le client a entré le code PIN, un nombre de 4 chiffres, il peut effectuer son premier achat.

Toutefois, le cashback d’Orange Bank est conditionné par plusieurs éléments :

  • Il doit se référer aux dépenses faites avec la carte Visa Premium,
  • Il ne peut pas dépasser un certain montant.
  • Il est limité dans le temps,
  • Ne fonctionne que pour les détenteurs de la carte Visa Premium, c’est à dire une poignée d’élite de sa clientèle.

À l’affût du modèle économique

 Les débuts de Orange Bank

C’est en novembre 2017 qu’Orange Bank est apparu sur le marché. À ses débuts, elle a fait face à des premiers mois difficiles à cause de soucis techniques sur son application. Néanmoins, l’établissement n’a pas baissé les bras et a redoublé d’efforts. Il compte actuellement plus de 352 000 clients dans toute la France. Il est à noter qu’Orange Bank n’a pas encore pu trouver un modèle économique stable et durable. En 2018, les pertes opérationnelles ont atteint les 168 millions d’euros.

Un modèle freemium

Avant Orange Bank était sans frais de tenue de compte.

Atteindre l’équilibre avec cette politique tarifaire n’est pas facile. Et les banques en ligne sont toutes en quête de rentabilité. Certaines, comme Hello bank! par exemple qui l’a fait début 2020, décident donc de proposer un modèle « freemium ». Cela signifie qu’une partie de leurs services reste gratuite mais il est possible de profiter de plus d’avantages et de services en prenant l’option payante.

On parle donc ici du produit fiable et viable qui a vu le jour en 2019 : la carte Visa Premium. Celle-ci permet de monétiser une quotité de sa base. Cette carte est facile d’accès pour 7,99 €/mois. Elle permet de profiter notamment des paiements et retraits gratuits aux quatre coins du monde, des assistances voyages annexes et des assurances ou des seuils de paiement et retrait plus conséquents… et du cashback. 10 000 clients ont souscrit à cette offre payante.

Cashback rime avec -5 %, mais….

Comment fonctionne le cashback de Orange Bank ?

Les détenteurs de la carte Visa Premium contre une cotisation mensuelle de 7,99€ bénéficient de cashback. Un bonus exclusivement réservé à ceux qui ont choisi l’option payante de la banque mobile. A la clé de cette option : 5 % des achats réalisés à partir de cette carte bancaire sont remboursés. Mais Orange Bank a souhaité limiter la portée du cashback. L’offre est valable sur les achats d’équipements, les accessoires et téléphones mobiles dans les boutiques Oranges ou sur les sites Internet du groupe.

Que proposent les autres acteurs ?

Il est bon de savoir que les néobanques concurrentes comme Revolut et N26 sont elles aussi limitées à une série de conditions.

  • Du côté de N26, seul le compte Business dédié aux auto-entrepreneurs permet de toucher 0,1 % sur les règlements.
  • Chez Revolut, il faut souscrire au compte Metal à 13,99 €/mois pour disposer de 0,1 % de cashback sur les paiements en Europe et 1 % pour ceux en dehors.
  • Joko, la sartup qui transforme toute carte bancaire en carte de fidélité et rémunère un pourcentage variable selon l’enseigne.
  • Casino Banque propose la carte Gold pour 5€ par mois seulement et elle permet de gagner 2% des achats fait chez Casino et Cdiscount et 1% partout ailleurs.

Etat des lieux et avenir de cette solution

Selon Stéphane Vallois, Directeur Général Délégué d’Orange Bank, « cette politique de remboursement sur les achats chez l’opérateur Orange » rencontre un réel succès. Il a d’ailleurs ajouté que cette première étape sera suivie de près par d’autres nouveautés », à découvrir très prochainement !

Enfin, le cashback ne va pas durer sur le long terme : Orange Bank a fixé une date butoir, le 09 octobre 2019 dernier. Pour le moment, on ne sait pas si cette opération se répandra dans d’autres pays ou si elle va en rester là.

Conclusion:

Si on compare les tarifs de Orange Bank avec la carte Visa Premium avec les autres établissements, cette solution n’est pas la plus avantageuse. En revanche, pour les clients Orange l’établissement offre de réel avantages.