Une hausse confirmée pour 2026 : le PEL passe à 2%
Dès janvier 2026, le taux de rémunération des Plans d’Épargne Logement (PEL) passera de 1,75% à 2%. Cette décision, annoncée par les autorités françaises, marque une évolution importante pour ce produit d’épargne historique. Près de 12 millions de PEL étaient ouverts en 2023, selon la Banque de France, preuve de son attrait constant auprès des Français.
Qu’est-ce qu’un Plan d’Épargne Logement (PEL) ?
Le PEL est un compte d’épargne réglementé en France, dédié à la constitution d’un capital en vue d’un projet immobilier. Il permet également d’obtenir un prêt avantageux pour financer l’achat ou la construction d’un bien.
Ses principales caractéristiques :
- Durée minimale de 4 ans,
- Taux fixe à l’ouverture,
- Plafond de versement : 61 200€ (hors intérêts capitalisés),
- Possibilité d’emprunt après une phase d’épargne.
Pourquoi une hausse du taux en 2026 ?
Cette hausse de 0,25 point répond à l’augmentation généralisée des taux d’intérêt sur les marchés et reflète la volonté de l’État de rééquilibrer la compétitivité des différents produits d’épargne. Le dernier comportement haussier remonte à 2023, et plusieurs ajustements avaient été effectués face à un contexte économique très changeant, marqué par l’inflation.
Qui est concerné par cette augmentation ?
Seuls les nouveaux PEL ouverts à partir du 1er janvier 2026 bénéficieront du taux de 2%. Les PEL ouverts avant cette date, peu importe leur rémunération, conservent leur taux initial, puisqu’il est garanti contractuellement.
Comparaison des taux selon la date d’ouverture
| Date d’ouverture | Taux applicable |
|---|---|
| Avant 2015 | 2,50% ou plus |
| 2016 – 2022 | Entre 1% et 1,50% |
| 2023 – 2024 | Entre 2% et 2,25% |
| 2025 | 1,75% |
| Dès 2026 | 2 % |
Quels avantages face aux autres livrets ?
Le PEL offre une rémunération stable et connue à l’avance, contrairement aux livrets réglementés révisables comme le Livret A. Par ailleurs, il permet de bénéficier d’un prêt immobilier à taux fixe, option particulièrement intéressante en période de volatilité des marchés.
Comparatif Livret A vs PEL
- Livret A : 1,7%, exonéré d’impôts, taux révisable tous les semestres. Son taux va baisser en février 2026.
- PEL : 2% dès 2026, soumis à fiscalité (flat tax), mais taux garanti à l’ouverture et possibilité de prêt
Malgré une rémunération brute inférieure, le PEL est stable et sert un objectif patrimonial précis.
Quel impact sur les projets immobiliers ?
Le Plan Épargne Logement ne permet pas uniquement d’épargner. Il ouvre des droits à un prêt immobilier à taux fixe, qui peut représenter un soutien précieux pour l’accession à la propriété, notamment pour les primo-accédants.
Exemple concret :
- PEL de 5 ans avec 20 000€ versés,
- Accès à un prêt de 92 000€ sur 15 ans à taux bonifié,
- Prime d’État abrogée depuis 2018, sauf exceptions.
La fiscalité du PEL : ce qu’il faut retenir
Depuis janvier 2018, les intérêts générés sont soumis à la flat tax de 30%, qui comprend :
- 12,8 % d’impôt sur le revenu,
- 17,2 % de prélèvements sociaux.
Cette fiscalité s’applique dès la première année, contrairement aux PEL ouverts avant 2018, qui bénéficiaient de 12 ans d’exonération partielle. Il est donc essentiel d’anticiper cet élément pour juger de la rentabilité nette de l’épargne.
Cependant, la hausse de la Flat Tax a été validé à 31,4% pour le budget 2026.
A quoi servent les fonds du PEL ?
La banque garde les dépôts sur son bilan comme une ressource stable. Elle s’en sert pour financer son activité de crédit, historiquement orientée vers le logement (prêts immobiliers et “prêt épargne logement” associé au PEL), tout en respectant ses contraintes de liquidité et de gestion des risques
Faut-il ouvrir un PEL en 2026 ?
Une rémunération à 2% garantie pendant toute la durée du plan — jusqu’à 15 ans — constitue une alternative séduisante dans un climat d’incertitude financière. Le PEL représente un placement sécurisé et orienté vers un projet immobilier.
Les experts de l’épargne s’accordent à dire que, dans une stratégie patrimoniale globale, diversifier entre livrets liquides et produits à moyen-long terme est judicieux. Le PEL, en ce sens, a toute sa place.
Un retour en grâce du PEL ?
Avec un taux porté à 2%, le Plan d’Épargne Logement retrouve de la compétitivité face aux autres produits bancaires. Il conjugue sécurité, taux garanti et utilité concrète pour des projets immobiliers. Dans une période incertaine, il pourrait séduire à nouveau les Français soucieux de construire leur patrimoine immobilier sur du long terme.
Et toi, envisages-tu d’ouvrir un PEL en 2026 ? Partage ton avis en commentaire !
