Société Générale ou Boursorama : chez qui ouvrir un compte ?

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La Société Générale et Boursorama Banque sont deux piliers de l’industrie bancaire. Toutes deux ont réussi à convaincre des millions de clients avec des offres intéressantes en terme de tarifs. Boursorama Banque qui n’est autre qu’une de ses filiales, a d’ailleurs été élue banque la moins chère 13 années consécutives.

La maison mère a développé la gamme Sobrio regroupant des services essentiels : un compte bancaire, une carte, une agence et une assurance. Cette offre est sans frais de tenue de compte et avec prime parfois. Elle concurrence les nouveaux entrants.  

Qui remportera ce match ?

 

Synthèse du comparatif

Note globale

Frais de tenue de compte
0€
0€ frais + CB gratuite*

Prime
80€ de prime avec Sobrio
Jusqu'à 130€ de prime + 50€

Dépôt d'espèces

Crédit

épargne

Un compte Sobrio avec 80€ de prime
Mon compte avec jusqu'à 130€ de prime + 50€

Synthèse du comparatif

Société Générale et Boursorama Banque offre quasiment le même panel de services mais sont quand même très différentes. Même si elles appartiennent toutes les deux à un même groupe, elles sont en concurrence. Les comparer permet de mettre en évidence leurs différences notamment au niveau de leurs tarifs.

  • L’établissement à distance séduit plutôt les utilisateurs qui accordent une importance particulière  : au prix le plus bas et à l’innovation via notamment des moyens de paiements récents.
  • tandis que le traditionnel répond aux attentes de ceux qui ont besoin de faire des dépôts d’argent liquide et de ceux qui recherchent un contact humain avec leurs conseillers.

Qui sont Société Générale et Boursorama ?

Les grandes dates et des chiffres


Créé en
1864
1995

Secteur
Banque
Banque en ligne

Maison mère
Groupe Société Générale
Filiale de la Société Générale

IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Etablissement bancaire
Etablissement de crédit (ACPR)

Offre globale
Sobio est l'offre la + attractive du moment chez eux : un compte, une carte, une assurance, sans frais de tenue de compte et avec une prime.
Sans frais de tenue de compte, carte Visa et primes offertes.

Récompenses
Elue Meilleur Service client depuis 2016, Sobrio a remporté le Label d'Excellence 2019 des Dossiers de l'épargne
Label Excellence 2020, Trophées de la Banque 2021

Nombre de clients
31 000 000
2 800 000

Prime
80€ de prime avec Sobrio
Jusqu'à 130€ de prime + 50€

Prime de parrainage
NC
130€*

Un compte Sobrio avec 80€ de prime
Mon compte avec jusqu'à 130€ de prime + 50€

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte
0€
0€ frais + CB gratuite*

Frais des autres comptes
2€/mois en moyenne
0€

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
6,9€/mois avec Sobrio
0€

Frais carte haut de gamme
13,90€/mois avec Sobrio
9,90€/mois Ultim Metal

Frais autre carte
De 35 à 330€/an
0€

Assurance moyens de paiement
NC
0,99€/mois

Retrait DAB en France
Forfait DAB illimité: 1,6€/mois avec Sobrio, sinon variable selon la CB
0€

Retrait DAB en zone euro
Forfait DAB illimité: 1,6€/mois avec Sobrio, sinon variable selon la CB
0€

Retrait DAB hors zone Euro
Forfait DAB illimité: 1,6€/mois avec Sobrio, sinon variable selon la CB
3 gratuits / mois avec Ultim, 1,69% après - 1 gratuit / mois avec Welcom, 1,69% après - illimité et 0€ avec Metal

Paiement CB en France
0€
0€

Paiement CB en zone euro
0€
0€

Paiement CB hors zone Euro
Option internationale 2€/mois :illimité et sans frais
0€

Virement en devise
Option internationale 2€/mois :illimité et sans frais
0,1% du montant, mini 20€ + Marge de change 1% sur le taux appliqué - illimité et 0€ avec Metal

Chéquier

Encaissement de chèque

Chèque de banque

Encaissement d'argent liquide

Carte virtuelle

Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?


Commission d'intervention
8€/acte jusqu'à 80€/mois
0€

Découvert autorisé
Sur demande
7% par an

Montant du découvert autorisé
Sur demande
Variable selon le compte

Un compte Sobrio avec 80€ de prime
Mon compte avec jusqu'à 130€ de prime + 50€

Quelles sont les spécificités de Société Générale et Boursorama ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?


Condition de revenus
0€
Sans condition de revenu

Idéal pour
Banques pas chères avec Dépôt d’argent liquideBanques pas chères avec Rendez-vous en agence
Profil de base : banque passe partoutRadin ou juste économe : banque idéaleChasseur de prime : quelle banque choisir ?Autoentrepreneur, freelance, indépendant : quelle Fintech ?Résident aux DOM-TOM (banque pas chère)

Spécificités
Existe depuis plus de 150 ans
La moins chère depuis 13 ans et la n°1 en terme de clients

Quels sont les principaux comptes disponibles ?


Compte-joint

Compte-jeune

Compte Pro

Autre compte
Compte Banque Française Mutualiste (secteur public)
Ultim Metal (Premium), Welcome (ouvert à tous)

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?


Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)

Livrets spécifiques
De nombreuses options
Compte sur Livret à 0,05% et Compte Epargne Financière Pilotée avec Oddo BHF

Offre spéciale pour assurance vie
RAS
Pas de prime en ce moment

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Voir sur le site
Dès 1,99€TTC par ordre

Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Voir sur le site
Pas de prime en ce moment

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?


Crédit immo taux TAEG moyen
Sur demande
1,12%*

Crédit conso TAEG moyen
Sur demande
0,95%

Frais de dossier
Sur demande
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie

Agrégateur de banques

Autre
1re banque accessible à la voix avec l'Assistant Google.

Un compte Sobrio avec 80€ de prime
Mon compte avec jusqu'à 130€ de prime + 50€

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Société Générale et Boursorama ?

Support client qui a le meilleur ?


Agence physique

Service client gratuit par téléphone pour tous

Chat

Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Site Web

Application mobile

Un compte Sobrio avec 80€ de prime
Mon compte avec jusqu'à 130€ de prime + 50€

Qui sont ces acteurs majeurs de la finance ?

Historique

Société Générale figure parmi les plus anciens établissements bancaires français. La banque traditionnelle appartient au groupe du même nom et offre son expertise depuis plus de 150 ans.

Boursorama Banque de son côté est une filiale de la Société Générale. En 26 ans d’existence, elle est devenue le leader de la banque en ligne, de l’information financière sur Internet et du courtage en ligne.

Présentation générale de l’offre

Les deux enseignes sont pleinement autorisées à exercer leurs activités, elles ont remporté plusieurs prix ainsi que des récompenses et ont raflé une importante part du marché. Quant à leurs offres, la banque en ligne se distingue par des formules sans frais de tenue de compte.

Qui est la moins chère  ?

Côté tarif, la banque en ligne dispose d’un réel avantage par rapport à la banque traditionnelle. Sans agence bancaire et sans rendez-vous physique avec un conseiller, elle est en mesure de réduire considérablement ses coûts.

Quels sont les frais de tenue de compte ?

Sur ce point là, les deux acteurs sont à égalité grâce à Sobrio qui est sans frais de tenue de compte.

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Pour la plupart des opérations effectuées par carte, la banque en ligne applique la gratuité. Celles-ci sont par contre facturées en quasi-totalité chez la banque traditionnelle qui a des tarifs relativement élevés en plus. Si l’objectif est de faire des économies, il serait plus intéressant d’opter pour la filiale en ligne. Toutefois, la « Sogé » comme certains la nomme dispose d’une offre plus large en matière de carte bancaire.

Quels sont les frais d’irrégularités ?

Les frais d’irrégularités sont très différents chez les deux enseignes. Voir le tableau.

Quels sont les éléments clés à retenir ?

Les deux enseignes s’adressent à des profils différents. La banque traditionnelle intéresse les clients qui ont besoin de réaliser fréquemment des dépôts d’argent liquide et qui recherchent une interaction physique avec un conseiller en agence. A l’inverse, la banque en ligne convient à une cible plus élargie et attachée au fait de payer moins cher.

Épargne : qui gagne le duel ?

Que ce soit chez l’une ou chez l’autre, les utilisateurs ont accès à des livrets d’épargne réglementés et à une assurance-vie. La banque traditionnelle se démarque toutefois par l’étendue de son offre de livrets spécifiques.

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres ou PEA ?

Les deux enseignes disposent de plusieurs choix de produits de placement financier. Quelque fois, elles offrent des primes.

Crédit : qui a la meilleure offre ?

Pour permettre à leurs clients respectifs de concrétiser leurs projets, elles disposent chacune de prêts immobiliers et de crédits à la consommation. Quant à leurs taux TAEG moyens, ceux-ci sont compétitifs chez la banque en ligne. Ils sont disponibles sur demande pour la banque traditionnelle.

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Les deux enseignes ont chacune leurs propres services annexes. Société Générale dispose d’un agrégateur de banques, tandis que sa filiale propose une fonctionnalité innovante, l’accessibilité à la voix.

Support client qui a le meilleur ?

Une grande différence réside dans les canaux de communication à la disposition des clients. Les conseillers de la banque traditionnelle sont accessibles en agence.

Espace client, chez qui est-il plus facile d’accéder à son compte  ?

A l’ère du digital, même les acteurs traditionnels se sont tournés vers l’accessibilité de ses offres depuis leurs sites et via une application mobile. La banque en ligne pour sa part est connue pour la qualité de son site, de son application mobile et du parcours client en général.


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.