Compte Nickel ou Transcash : chez qui ouvrir un compte ?

Publié le

Nickel et Transcash proposent deux services équivalents et elles ont choisi d’utiliser le même réseau pour commercialiser leur offre de produits bancaires sans banque : les buralistes.

Ce réseau assure à ces deux concurrents de toucher une large population. Nickel et Transcash proposent toutefois des offres quelque peu différentes qui vise pourtant la même clientèle :

  • un compte bancaire sans banque pour Nickel dont le siège est à Paris;
  • une carte prépayée sans banque pour Transcash dont le siège est proche de Marseille.

Comment choisir entre les deux ? On vous en dit plus. 

 

Synthèse du comparatif

Note globale

Frais de tenue de compte
dès 20€/an pour la carte nickel et 50€/an pour Chrome
9,90€: achat du Pack + 1€/mois

Prime
Non disponible

Dépôt d'espèces

Crédit

épargne

+ d'infos sur ce compte
Commander son pack de 2 cartes

Bilan à retenir

À première vue, il est difficile de les départager.

  • Côté prix de la formule : un an avec le leader coûtera 20€, contre 16,95 avec l’acteur marseillais, qui en plus fait régulièrement des offres promotionnelles. 
    • Pour les rechargements en espèces : le prix est fixe à 2% chez la filiale de BNP Paribas alors qu’il n’est pas précisé pour l’autre carte et varie entre 5 à 7%.
    • Les deux acteurs proposent un RIB Français et il n’y a pas de frais sur les salaires versés sur le compte ou les prestations sociales.
  • Côté accessibilité : le réseau de de la solution de paiement dispensée par MFTEL est bien plus large : 30 000 contre 6000.
  • Côté services & fonctionnalités : la gestion de l’argent de poche en famille est plus développée chez Transcash et elle propose directement l’accès à deux cartes, mais son concurrent propose une offre Premium avec Chrome ainsi que la personnalisation des cartes avec la région de la couleur de son choix. Nickel utilise les services de RIA pour réaliser des virements en devises, choses que son adversaire ne propose pas.
  • Côté justificatifs à fournir : avec Transcash il y a trois formules et la première qui est très limitée, faute de contraintes légales, est sans justificatifs.

Pour ce qui concerne les autres points, les offres des deux concurrents sont très proches.

Ils permettent tous les deux de déposer des espèces, ne proposent pas de solution de crédit ou d’épargne. Retrouvez ci-dessous l’explication point par point de cet écart entre les deux notes.

 

Qui sont Compte Nickel et Transcash ?

Les grandes dates et des chiffres


Créé en
2012
2009

Secteur
Carte prépayée
Carte prépayée

Maison mère
BNP Paribas depuis 2017
MFTEL

IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Etablissement de paiement (ACPR)

Offre globale
Un compte sans banque, rechargeable en argent liquide et en ligne
Carte prépayée rechargeable en liquide chez un buraliste.

Récompenses
Prix de la transformation en 2017
Lauréat du Trophée des cartes innovantes 2018

Nombre de clients
2 000 000
500 000

Prime
Non disponible

Prime de parrainage
0€
5€/filleul

+ d'infos sur ce compte
Commander son pack de 2 cartes

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte
dès 20€/an pour la carte nickel et 50€/an pour Chrome
9,90€: achat du Pack + 1€/mois

Frais des autres comptes
50€/an (Chrome)
Non disponible

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
0€
L'achat du pack de 2 CB coûte 9,90€ pour 2 an

Frais carte haut de gamme
0€
Non disponible

Frais autre carte
0€
10€/ carte rouge

Assurance moyens de paiement
Non disponible
Non disponible

Retrait DAB en France
1,5€ en DAB ou les 3 premiers gratuits chez un buraliste puis 0,5€/acte.
1,5€/acte

Retrait DAB en zone euro
1,5€ en DAB ou les 3 premiers gratuits chez un buraliste puis 0,5€/acte.
1,5€/acte

Retrait DAB hors zone Euro
2€ ou 1€ avec Nickel Chrome
3€+3,5%

Paiement CB en France
0€
0€

Paiement CB en zone euro
0€
0€

Paiement CB hors zone Euro
1€/acte ou 0€ avec Chrome
3,5% du montantes

Virement en devise
Avec Ria
Virement sortant non autorisé

Chéquier

Encaissement de chèque

Chèque de banque

Encaissement d'argent liquide

Carte virtuelle

Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?


Commission d'intervention
Non disponible
Non disponible

Découvert autorisé
Non disponible
Non disponible

Montant du découvert autorisé
Non disponible
Non disponible

+ d'infos sur ce compte
Commander son pack de 2 cartes

Quelles sont les spécificités de Compte Nickel et Transcash ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?


Condition de revenus
ouvert à tous

Idéal pour
Radin ou juste économe : banque idéaleBanques pas chères avec Dépôt d’argent liquideInterdit bancaire : quelle banque choisir ?Faibles revenus : quelle banque choisir ?
Acheter en toute discrétionAcheteuse ou acheteur compulsif : Limiter ses pulsionsQuelle Fintech choisir chez son BuralisteRésident aux DOM-TOM (banque pas chère)Quelle banque pour un Mineur ?

Spécificités
Compte sans banque, recharge en liquide possible
Ouvert à tous, compte sans banque

Quels sont les principaux comptes disponibles ?


Compte-joint

Compte-jeune

Compte Pro

Autre compte
Nickel Chrome (haut de gamme)

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?


Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)

Livrets spécifiques
Non disponible
Non disponible

Offre spéciale pour assurance vie
Non disponible
Non disponible

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Non disponible
Non disponible

Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Non disponible
Non disponible

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?


Crédit immo taux TAEG moyen
Non disponible
Non disponible

Crédit conso TAEG moyen
Non disponible
Non disponible

Frais de dossier
Non disponible
Non disponible

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie

Agrégateur de banques

Autre
En vente chez les buralistes
Disponible chez + de 30000 buralistes en France & DROM-COM

+ d'infos sur ce compte
Commander son pack de 2 cartes

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Compte Nickel et Transcash ?

Support client qui a le meilleur ?


Agence physique

Service client gratuit par téléphone pour tous

Chat

Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Site Web

Application mobile

+ d'infos sur ce compte
Commander son pack de 2 cartes

Qui sont ces acteurs?

Se sont toutes les deux des solutions qui sortent des sentiers battus, des offres « No Bank » qui sont ouvertes à tous, même aux interdits bancaires, même aux étrangers, même aux personnes sans revenus. Contrairement au leader, son concurrent est sans engagement et peut-être arrêté à tout moment.

Quelques grandes dates et chiffres

Nickel à une longueur d’avance sur son concurrent. Pourtant créé en 2012, soit 3 ans après, il a su convaincre plus de 2 million de clients contre 500 000 pour son adversaire. Pourtant cet adversaire met en œuvre des offres plutôt attractives avec notamment le remboursement intégral de son pack et une prime de parrainage de 5 € par filleul. Transcash a même été lauréat du Trophée des cartes innovantes en 2018. Mais ces efforts ne sont pas suffisants pour dépasser le numéro 1 des comptes sans banque.

Une notion d’exclusivité

Même si le leader est distribué chez moins de buralistes en France il a su créer un cocon accueillant avec les corners portant son nom et permettant certaines actions spécifiques. Il est en train de s’étendre à l’international et cette proposition fonctionne très fort.

Qui est la moins chère  ?

  • Frais d’achat : L’établissement du Sud Est de la France remporte ce match avec une offre plus avantageuse : 9,90€ pour l’achat du pack dont la durée de validité est de 2 ans minimum + 1€ par mois contre 20 € par an pour l’offre basique ou 50€ pour l’offre Chrome de son concurrent. 
  • Frais d’utilisation : ici ils sont très variable en fonction justement de l’utilisation qui en est faite. Cependant, Nickel a l’avantage sur certains points : frais de recharge en espèces, frais de retraits qui sont bien plus attractifs dans les bornes dédiées à son nom, dans les distributeurs de billets classiques les tarifs sont identiques à 1,5€/ acte,  … 
  • Frais d’irrégularité : il ne peut pas y avoir d’irrégularité sur le compte puisque le découvert n’est pas autorisé. En cas de solde insuffisant, le paiement est tout simplement refusé.

Quelles sont les spécificités de chacun ?

Tous deux accessibles sans condition de revenus. C’est d’ailleurs ce qui fait leur force. Ils ont développés des services différents : famille, haut de gamme, carte secondaire utile pour faire un cadeau pour gérer les frais d’un salarié, virement à l’étranger en devises … Bref chacun ses atouts. 

Quels sont les principaux comptes disponibles ?

Transcash donne accès au compte-joint (avec la carte rouge qui peut être transmise à un conjoint, un ami, un salarié …) et au compte-jeune alors que son concurrent ne propose que ce dernier. Cependant l’accès à la carte Chrome permet de se distinguer et d’attirer une clientèle en recherche de prestations plus haut de gamme.

Qui a les meilleurs services annexes ?

Il s’agit ici de matchs quasi nuls puisque ni l’un ni l’autre ne proposent de solution d’épargne, de placements en bourse ou de crédit.

Pourtant, le leader se différencie avec l’accès aux virements à l’international.

Le réseau de distribution du challenger est bien plus étendu en France avec 30 000 buralistes qui distribuent sont offre. 

Service client et gestion de compte, qui gagne ?

Ils proposent tous les deux de bénéficier d’un support client dans une agence physique grâce au réseau de buralistes ou par téléphone et désormais ils sont tous les deux réactifs sur les réseaux sociaux. 

Espace client, chez qui est-il plus facile d’accéder à son compte ?

Match nul en ce qui concerne les espaces clients proposés par nos compétiteurs qui permettent à leurs utilisateurs d’avoir accès à une interface personnalisée sur leur site internet et une application mobile dédiée.

 


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.