Monabanq ou Fortuneo : Quelle banque en ligne choisir ?

Synthèse du comparatif


Note globale
Frais de tenue de compte: dès 3€/mois + CB gratuite; 0€ frais + CB gratuite*
Offre globale: Dès 3€ de frais de tenue de compte par mois; Banque en ligne sans frais, avec un panel de solutions complètes et de qualité.
Prime: Jusqu'à 120 € offerts; Jusqu'à 150€* de prime
Dépôt d'espèces
Crédit
épargne
: Jusqu'à 120€ de prime; Jusqu'à 150€* de prime

Synthèse du match

Fortuneo et Monabanq sont deux établissements financiers reconnus pour leurs services qualitatifs.

Le premier est une banque en ligne de la filiale de Crédit Mutuel Arkea créée en 2009. Depuis sa création, il compte déjà plus de 880 000 clients en Europe. Au cours de ces dernières années, il a été élu Meilleure Banque selon Bankin et banque la moins chère en 2021. Fortuneo a reçu des trophées pour l’offre Bourse et l’assurance vie.

Quant au second, il a été lancé en 2006 et est issu du Groupe Crédit Mutuel, il dispose de plus de 320 000 utilisateurs en France. Depuis 4 ans, il a eu le privilège d’être Elue Service Client de l’Année, mais aussi World Best Bank et Great Place to Work.

Les différences

Les deux banques en ligne sont excellentes chacune dans leur domaine. Pour connaître qui est la meilleure d’entre elles, il faut commencer par déterminer leurs différences :

Fortuneo	Monabanq
Dédiée aux économes ou aux radins qui cherchent à épargner, Idéale pour les investisseurs ou CSP+ qui veulent investir dans des projets, Offre une prime de 80 € et une prime de parrainage pouvant aller jusqu’à 110€. Propose une très large gamme de carte bancaire : avec notamment l’American Express et la World Elite Mastercard.	Banque passe-partout dédiée aux profils de base, Avec des frais de tenue de compte contrairement à sa rivale, mais qui reste moins chère qu’une banque classique. Elle permet d’alimenter son compte en argent en liquide, La présence de la prime de bienvenue est rare, elle est souvent remplacé par la Visa Premier Offerte pendant un an. Propose 4 formules payantes évolutives sans engagement.

Fortuneo

Monabanq

Dédiée aux économes ou aux radins qui cherchent à épargner,

Idéale pour les investisseurs ou CSP+ qui veulent investir dans des projets,

Offre une prime de 80 € et une prime de parrainage pouvant aller jusqu’à 110€.

Propose une très large gamme de carte bancaire : avec notamment l’American Express et la World Elite Mastercard.

Banque passe-partout dédiée aux profils de base,

Avec des frais de tenue de compte contrairement à sa rivale, mais qui reste moins chère qu’une banque classique.

Elle permet d’alimenter son compte en argent en liquide,

La présence de la prime de bienvenue est rare, elle est souvent remplacé par la Visa Premier Offerte pendant un an.

Propose 4 formules payantes évolutives sans engagement.

Les similitudes

Bien que Fortuneo et Monabanq soient différentes au niveau de certains points, ils possèdent aussi quelques similitudes :

Ce sont toutes deux des banques en ligne avec plus de 10 ans d’ancienneté.
Elles sont agréées par l‘établissement de crédit ACPR.
Ces deux opérateurs français proposent un IBAN FR.
Il y a un programme de parrainage.

Qui sont Monabanq et Fortuneo ?

Les grandes dates et des chiffres


Créé en: 2006; 2009
Secteur: Banque en ligne; Banque en ligne
Maison mère: Crédit Mutuel Alliance Fédérale; Crédit Mutuel Arkea
IBAN: FR; FR

Présentation générale de l'offre

Agrément: Établissement de crédit (ACPR); Établissement de crédit (ACPR)
Offre globale: Dès 3€ de frais de tenue de compte par mois; Banque en ligne sans frais, avec un panel de solutions complètes et de qualité.
Récompenses: Élu Service Client de l’Année depuis 5 ans, World Best Bank, Great Place to Work; Elue : meilleure banque 2022, Banque la moins chère selon le profil, Trophées sur l'assurance vie et l'offre Bourse
Nombre de clients: 320 000; 950 000
Prime: Jusqu'à 120 € offerts; Jusqu'à 150€* de prime
Prime de parrainage: 80€ : parrain / Visa Premier remboursée 1 an : filleul; 110€*
: Jusqu'à 120€ de prime; Jusqu'à 150€* de prime

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte: dès 3€/mois + CB gratuite; 0€ frais + CB gratuite*
Frais des autres comptes: De 3€ à 9€; 0€

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique: 0€; 0€
Frais carte haut de gamme: 3€/mois; 0€
Frais autre carte: 0€; 0€
Assurance moyens de paiement: 2€/mois; 1,5€/mois
Retrait DAB en France: 0€; 0€
Retrait DAB en zone euro: 0€; 0€
Retrait DAB hors zone Euro: 0€ avec Uniq, sinon 0€ pour les 3 premiers, puis 2% du montant (mini 1€); 1,94% du montant
Paiement CB en France: 0€; 0€
Paiement CB en zone euro: 0€; 0€
Paiement CB hors zone Euro: 2% du montant (0€ avec Uniq+); 1,94% du montant avec la CB Mastercard. Gratuit avec les autres cartes (Fosfo, Gold et World Elite)
Virement en devise: Emission : 0,1%* du montant (20€ mini), idem réception. Commission de change 0,1% du montant (15€mini).; 0,1% du montant (23€ mini) + commission 0,1% (15€ mini)
Chéquier
Encaissement de chèque
Chèque de banque
Encaissement d'argent liquide
Carte virtuelle
Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?


Commission d'intervention: 8€/ opération, max 80€/mois; 0€
Découvert autorisé: 8%; 7% par an
Montant du découvert autorisé: 600€; 200€
: Jusqu'à 120€ de prime; Jusqu'à 150€* de prime

Quelles sont les spécificités de Monabanq et Fortuneo ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?


Condition de revenus: Sans condition de revenus sur toutes les cartes Premium et Platinum inclus; Ouvert à tous avec Fosfo
Idéal pour: Comptes pas chers avec Dépôt d’argent liquide Résident DOM-TOM : banque pas chère; Radin ou juste économe : banque idéale Chasseur de prime : quelle banque choisir ?
Spécificités: Banque en ligne payante où l'on peut déposer du liquide; La + généreuse en prime et moyens de paiement.
CB gratuite: Visa Classic ou à autorisation systémartique; Mastercard Classic ou Gold Mastercard

Quels sont les principaux comptes disponibles ?


Compte-joint
Compte-jeune
Compte Pro
Autre compte: 4 comptes courants proposés; Prestige

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?


Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)
Livrets spécifiques: 0,50% (Livret croissance) et 0,10% (Livret d'Epargne Monabanq); 0,05% brut (Livret +)
Offre spéciale pour assurance vie: Pas de prime; 150€* de prime

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions: 0€ de commission sur les ordres sur OPC supérieurs à 300€; Dès 0€ par ordre. Le tarif varie en fonction du profil.
Compte titre ou PEA - Prime ou offre: Pas de prime; 60€ offerts à l'ouverture d'un PEA, CTO ou PEA-PME

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?


Crédit immo taux TAEG moyen: 2,10%*; Sur devis
Crédit conso TAEG moyen: Sur devis; Dès 1,99%* avec Younited
Frais de dossier: 0€; 0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie
Agrégateur de banques
Autre: La carte qui épargne seule à l'euro supérieur.; Conciergerie avec la carte World Elite
: Jusqu'à 120€ de prime; Jusqu'à 150€* de prime

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Monabanq et Fortuneo ?

Support client qui a le meilleur ?


Agence physique
Service client gratuit par téléphone pour tous
Chat
Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Site Web
Application mobile
: Jusqu'à 120€ de prime; Jusqu'à 150€* de prime

Qui est le moins cher des deux ?

Ces deux acteurs proposent chacun des offres avec des tarifs très attractifs, mais qui sont différents au niveau de certains points :

Frais des cartes haut de gamme : Chez Monabanq le tarif est de 3€/mois, tandis que chez Fortuneo elle est gratuite,
Assurance moyen de paiement : Fortuneo est avantagé avec son tarif de 1,5€/mois, contre celui de Monabanq à 2€/mois.
Retrait en zone euro : Monabanq est plus ou moins avantagée avec son coût de retrait de 0€ avec Uniq ou de 0€ pour les 3 premiers, puis 2% du montant. Pour la part de Fortuneo, les frais s’élèvent à 1,94% du montant à retirer. Les frais de paiement par CB en zone euro sont les mêmes pour chacune des banques en ligne.
Virement en devise : chez Monabanq, l’émission et la réception sont à 0,1% du montant (min 20€. Pour Fortuneo le coût est de 0,1% du montant (23€ mini) avec commission 0,1% (15€ min).

La moins chère est Fortuneo. En 2020, 60% de ses clients n’ont pas payé de frais bancaire et en moyenne les clients ont payé moins de 7€ sur l’année.

Quelles sont les différentes propositions de services ?

Fortuneo et Monabanq proposent :

Des services annexes similaires tels que des livrets réglementés : livret A, LDDS, PEL, CEL, des livrets spécifiques à taux boostés, une assurance vie, des titres ou comptes PEA, etc. De son côté Monabanq a un petit « plus » avec sa carte de paiement qui épargne seule sur chaque dépense à l’euro arrondi.
Des services clients joignables par téléphone (gratuitement), chat et sur les réseaux sociaux. Le service clientèle de Monabanq est excellent et elle est récompensée depuis quatre années consécutives à ce sujet.

Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.