Monabanq ou Fortuneo : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
Fortuneo et Monabanq sont toutes deux reconnues pour leur service client irréprochable !
Mais est-ce leur seul point fort ?
La réponse est simple : NON ! Ces deux banques en ligne proposent une offre complète et des avantages significatifs à leurs clients (primes de bienvenue, de parrainage, dépôt d’argent liquide au CIC et Credit Mutuel pour Monabanq…).
Alors qui de Fortuneo ou de Monabanq sortira vainqueur de ce duel ?
Synthèse du match
Fortuneo et Monabanq sont deux établissements financiers reconnus pour leurs services qualitatifs.
Le premier est une banque en ligne de la filiale de Crédit Mutuel Arkea créée en 2009. Depuis sa création, il compte déjà plus de 880 000 clients en Europe. Au cours de ces dernières années, il a été élu Meilleure Banque selon Bankin et banque la moins chère en 2021. Fortuneo a reçu des trophées pour l’offre Bourse et l’assurance vie.
Quant au second, il a été lancé en 2006 et est issu du Groupe Crédit Mutuel, il dispose de plus de 320 000 utilisateurs en France. Depuis 6 ans, il a eu le privilège d’être Elu Service Client de l’Année, mais aussi World Best Bank et Great Place to Work.
Les différences
Les deux banques en ligne sont excellentes chacune dans leur domaine. Pour connaître qui est la meilleure d’entre elles, il faut commencer par déterminer leurs différences :
| Fortuneo | Monabanq |
|---|---|
| Dédiée aux économes ou aux radins qui cherchent à épargner,
Idéale pour les investisseurs ou CSP+ qui veulent investir dans des projets, Offre une prime de 80 € et une prime de parrainage pouvant aller jusqu’à 110€. Propose une très large gamme de carte bancaire : avec notamment l’American Express et la World Elite Mastercard. |
Banque passe-partout dédiée aux profils de base,
Avec des frais de tenue de compte contrairement à sa rivale, mais qui reste moins chère qu’une banque classique. Elle permet d’alimenter son compte en argent en liquide, La présence de la prime de bienvenue est rare, elle est souvent remplacé par la Visa Premier Offerte pendant un an. Propose 4 formules payantes évolutives sans engagement. |
Les similitudes
Bien que Fortuneo et Monabanq soient différentes au niveau de certains points, ils possèdent aussi quelques similitudes :
- Ce sont toutes deux des banques en ligne avec plus de 10 ans d’ancienneté.
- Elles sont agréées par l‘établissement de crédit ACPR.
- Ces deux opérateurs français proposent un IBAN FR.
- Il y a un programme de parrainage.
Qui sont Monabanq et Fortuneo ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de Monabanq et Fortuneo ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre Monabanq et Fortuneo ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui est le moins cher des deux ?
Ces deux acteurs proposent chacun des offres avec des tarifs très attractifs, mais qui sont différents au niveau de certains points :
- Frais des cartes haut de gamme : Chez Monabanq le tarif est de 3€/mois, tandis que chez Fortuneo elle est gratuite,
- Assurance moyen de paiement : Fortuneo est avantagé avec son tarif de 1,5€/mois, contre celui de Monabanq à 2€/mois.
- Retrait en zone euro : Monabanq est plus ou moins avantagée avec son coût de retrait de 0€ avec Uniq ou de 0€ pour les 3 premiers, puis 2% du montant. Pour la part de Fortuneo, les frais s’élèvent à 1,94% du montant à retirer. Les frais de paiement par CB en zone euro sont les mêmes pour chacune des banques en ligne.
- Virement en devise : chez Monabanq, l’émission et la réception sont à 0,1% du montant (min 20€. Pour Fortuneo le coût est de 0,1% du montant (23€ mini) avec commission 0,1% (15€ min).
La moins chère est Fortuneo. En 2020, 60% de ses clients n’ont pas payé de frais bancaire et en moyenne les clients ont payé moins de 7€ sur l’année.
Quelles sont les différentes propositions de services ?
Fortuneo et Monabanq proposent :
- Des services annexes similaires tels que des livrets réglementés : livret A, LDDS, PEL, CEL, des livrets spécifiques à taux boostés, une assurance vie, des titres ou comptes PEA, etc. De son côté Monabanq a un petit « plus » avec sa carte de paiement qui épargne seule sur chaque dépense à l’euro arrondi.
- Des services clients joignables par téléphone (gratuitement), chat et sur les réseaux sociaux. Le service clientèle de Monabanq est excellent et la est récompensée depuis six années consécutives à ce sujet.
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
Mentions légales :
Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.