Monabanq ou Boursorama : chez qui ouvrir un compte ?

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Boursorama Banque a conquis 7 fois plus de clients que son concurrent Monabanq qui propose pourtant une offre complète à des tarifs concurrentiels. 

Monabanq a même un atout supplémentaire : faire bénéficier à ses clients du réseau d’agences du Crédit Mutuel. Ce qui permet de pouvoir déposer de l’argent liquide et des chèques en agence. 

Alors qui va remporter ce match ? Le géant de la banque en ligne ou son challenger ?

 

Synthèse du comparatif

Note globale

Frais de tenue de compte
dès 2€/mois + CB gratuite
0€ frais + CB gratuite*

Prime
Jusqu'à 120€ de prime avant le 31/05
Jusqu'à 80€* de prime

Dépôt d'espèces

Crédit

épargne

Jusqu'à 120€ de prime avant le 31/05
Mon compte avec jusqu'à 80€* de prime

Bilan du match

Comparateur Banque a fait le choix d’attribuer la même note aux deux banques en ligne comparées dans ce match. Et ce même si elles sont loin de proposer les mêmes offres.

En effet, Monabanq applique des frais de compte dès 2 € par mois alors que Boursorama n’en applique pas, sauf avec sa carte Metal depuis peu.

Cependant, contrairement à Monabanq, la filiale Societe Générale ne permet pas le dépôt d’espèces. Enfin, les deux banques en ligne ne proposent pas les mêmes avantages : Monabanq rembourse la cotisation de la carte Visa Premier la première année, Boursorama Banque propose une prime de bienvenue pouvant s’élever à 80 €.

A vous de choisir, dans les deux cas, elles feront un excellent compte principal et leur service mobilité (gratuit) pourra vous aider à fermer votre ancien compte pour ouvrir le nouveau. Elles peuvent aussi service de compte secondaire pour faire baisser les frais bancaires annuels.

 

Qui sont Monabanq et Boursorama ?

Les grandes dates et des chiffres


Créé en
2006
1995

Secteur
Banque en ligne
Banque en ligne

Maison mère
Crédit Mutuel Alliance Fédérale
Filiale de la Société Générale

IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Etablissement de crédit (ACPR)
Etablissement de crédit (ACPR)

Offre globale
Dès 2 € de frais de tenue de compte par mois
Sans frais de tenue de compte, carte Visa et primes offertes.

Récompenses
Elu Service Client de l’Année depuis 4 ans, World Best Bank, Great Place to Work
Label Excellence 2020, Trophées de la Banque 2021

Nombre de clients
320 000
2 800 000

Prime
Jusqu'à 120€ de prime avant le 31/05
Jusqu'à 80€* de prime

Prime de parrainage
80€ : parrain / Visa Premier remboursée 1 an : filleul
130€*

Jusqu'à 120€ de prime avant le 31/05
Mon compte avec jusqu'à 80€* de prime

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte
dès 2€/mois + CB gratuite
0€ frais + CB gratuite*

Frais des autres comptes
De 3 à 9€
0€

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
0€
0€

Frais carte haut de gamme
3€/mois
9,90€/mois Ultim Metal

Frais autre carte
0€
0€

Assurance moyens de paiement
2€/mois
0,99€/mois

Retrait DAB en France
0€
0€

Retrait DAB en zone euro
0€
0€

Retrait DAB hors zone Euro
0€ avec Uniq, sinon 0€ pour les 3 premiers, puis 2% du montant (mini 1€)
3 gratuits / mois avec Ultim, 1,69% après - 1 gratuit / mois avec Welcom, 1,69% après - illimité et 0€ avec Metal

Paiement CB en France
0€
0€

Paiement CB en zone euro
0€
0€

Paiement CB hors zone Euro
2% du montant (0€ avec Uniq+)
0€

Virement en devise
Emission : 0,1%* du montant (20€ mini), idem réception. Commission de change 0,1% du montant (15€mini).
0,1% du montant, mini 20€ + Marge de change 1% sur le taux appliqué - illimité et 0€ avec Metal

Chéquier

Encaissement de chèque

Chèque de banque

Encaissement d'argent liquide

Carte virtuelle

Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?


Commission d'intervention
8€/ opération, max 80€/mois
0€

Découvert autorisé
8%
7% par an

Montant du découvert autorisé
600€
Variable selon le compte

Jusqu'à 120€ de prime avant le 31/05
Mon compte avec jusqu'à 80€* de prime

Quelles sont les spécificités de Monabanq et Boursorama ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?


Condition de revenus
sans condition de revenus
Sans condition de revenu

Idéal pour
Banques pas chères avec Dépôt d’argent liquideProfil de base : banque passe partoutQuelle banque pour un Compte-joint ?Résident aux DOM-TOM (banque pas chère)Ecoresponsable : quelles Fintech choisir ?
Profil de base : banque passe partoutRadin ou juste économe : banque idéaleChasseur de prime : quelle banque choisir ?Auto-entrepreneur, freelance, indépendant : quelle Fintech ?Résident aux DOM-TOM (banque pas chère)

Spécificités
Banque en ligne payante où l'on peut déposer du liquide
La moins chère depuis 13 ans et la n°1 en terme de clients

Quels sont les principaux comptes disponibles ?


Compte-joint

Compte-jeune

Compte Pro

Autre compte
4 comptes courants proposés
Ultim Metal (Premium), Welcome (ouvert à tous)

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?


Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)

Livrets spécifiques
0,45% (Livret croissance) et 0,05% (Livret d'Epargne Monabanq)
Compte sur Livret à 0,05% et Compte Epargne Financière Pilotée avec Oddo BHF

Offre spéciale pour assurance vie
Pas de prime
Pas de prime en ce moment

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
0€ de commission sur les ordres sur OPC supérieurs à 300€
Dès 1,99€TTC par ordre

Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Pas de prime
Pas de prime en ce moment

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?


Crédit immo taux TAEG moyen
1,73%*
1,12%*

Crédit conso TAEG moyen
1,94%*
0,95%

Frais de dossier
0€
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie

Agrégateur de banques

Autre
La carte qui épargne seule à l'euro supérieur.
1re banque accessible à la voix avec l'Assistant Google.

Jusqu'à 120€ de prime avant le 31/05
Mon compte avec jusqu'à 80€* de prime

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Monabanq et Boursorama ?

Support client qui a le meilleur ?


Agence physique

Service client gratuit par téléphone pour tous

Chat

Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Site Web

Application mobile

Jusqu'à 120€ de prime avant le 31/05
Mon compte avec jusqu'à 80€* de prime

Qui sont ces deux acteurs de la Finance ?

Retour aux origines

Les deux banques en ligne ont toutes deux été créées durant la même période (2005 pour Boursorama et 2006 pour Monabanq). Elles dépendent de grands groupes leaders du secteur à savoir le Crédit Mutuel pour Monabanq et la Société Générale pour Boursorama.

Présentation générale de l’offre

Monabanq et Boursorama sont deux banques en ligne rattachées à un grand groupe. Mais la comparaison s’arrête là. En effet, Boursorama a su convaincre plus de 2,5 millions de clients là où Monabanq n’en rassemble que 320 000. Pourtant, les deux banques en ligne reçoivent toutes deux régulièrement des prix et distinctions pour leurs offres. Enfin, les avantages proposés par ces banques concurrentes sont très différents mis à part le fait qu’elles récompensent toutes deux leurs clients qui souhaitent parrainer des proches.

Qui est la moins chère ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?

La différence entre les deux banques en ligne en ce qui concerne les frais de tenue de compte est plus que flagrante. En effet, Boursorama a fait le choix de ne pas en appliquer (mis à part pour Ultim Metal) alors que Monabanq facture au minimum 2 € par mois à ses clients. Il y a quatre forfaits et chacun permet pour quelques euros en plus de réaliser au final de grosses économies.

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Les frais liés à chaque moyen de paiement différent entre ces deux établissement à distance. En effet, la carte haut de gamme de Monabanq est une Visa Premier, son coût est de 3€/mois alors que sa concurrente ne la propose plus. La Visa Ultim la remplace et elle est gratuite. En revanche la Ultim Metal est payante à 9,90€. Monabanq applique des frais pour les paiements en carte bancaire en dehors de la zone euro, ce que ne fait pas Boursorama.

Quels sont les frais d’irrégularité  ?

Là aussi, elles appliquent une politique totalement différente. Boursorama a fait le choix de ne pas imputer de commissions d’intervention là où Monabanq les facture à hauteur de 8 € par intervention dans la limite de 80 € par mois au-delà du découvert autorisé limité à 600 €.

Quelles sont les spécificités ?

Monabanq se distingue en étant la seule banque en ligne, avec Hello bank!, qui permette à ses clients de déposer des espèces. De son côté, Boursorama Banque a été élue 13 années consécutives banque la moins chère.

Quels sont les principaux comptes disponibles ?

Elles proposent tous les types de comptes courants disponibles sur le marché à leurs clients respectifs : compte joint, professionnel, compte jeune, premium, etc.

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?

En ce qui concerne l’épargne, les offres proposées sont assez similaires et pourtant des différences de taille existent :

  • Un compte rémunéré ou sur livret pour la n°1 avec un taux faible mais il a le mérite d’exister. Elle propose également un compte d’épargne Financièrement piloté par ODDO qui gère tout pour le client et place son argent en Bourse. 
  • Un livret croissance avec un taux qui augmente au fil des ans et peut aller jusqu’à 0,45% pour la filiale de Crédit Mutuel. Sans oublier le petit plus hyper appréciable de la carte qui épargne seule avec l’arrondi à l’euro supérieur.

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres ou un PEA ?

C’est Monabanq qui sort vainqueur de ce duel puisque la banque en ligne ne prend pas de commissions pour les versements sur un OPC supérieurs à 300 € contrairement à Boursorama qui prélève systématiquement 1,99 € par ordre. Monabanq a refondu son espace Bourse récemment et c’est un succès. 

Crédit : qui a la meilleure offre ?

À l’heure actuelle, les taux proposés par Boursorama Banque sont plus intéressants que ceux pratiqués par Monabanq. Mais attention, ces taux peuvent varier, il est donc important de vérifier directement auprès de chaque banque en ligne le taux en vigueur à ce jour. De même, des offres ponctuelles peuvent renverser la tendance sur une période donnée.

La banque la moins chère propose également un service de micro-crédit instantané avec Cli€.

 

 

Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.