Match
vs.

Monabanq ou BoursoBank, ex-Boursorama Banque : chez qui ouvrir un compte ?

Modifié le

Synthèse du comparatif

Boursorama Banque a conquis 7 fois plus de clients que son concurrent Monabanq qui propose pourtant une offre complète à des tarifs concurrentiels.

Monabanq a même un atout supplémentaire : faire bénéficier à ses clients du réseau d’agences du Crédit Mutuel et CIC. Ce qui permet de pouvoir déposer de l’argent liquide et des chèques en agence.

Alors qui va remporter ce match ? Le géant de la banque digitale ou son challenger ?

 

Note globale
Frais de tenue de compte
dès 3€/mois + CB comprise
Dès 0€ + CB gratuite*
Offre globale
Banque en ligne avec carte haut de gamme sans conditions de revenus + dépôt d'argent liquide et excellent service client.
Sans frais de tenue de compte, carte offerte et primes de bienvenue.
Prime
Jusqu'à 160€ de prime et l'épargne à 5%
Jusqu'à 130€ de prime pour un compte alimenté avec le code STTH4925 avant le 20/03 17h00
Dépôt d'espèces
Crédit
épargne

Bilan du match

ComparateurBanque.com a fait le choix d’attribuer la même note aux deux banques en ligne comparées dans ce match. Et ce même si elles sont loin de proposer les mêmes offres.

En effet, Monabanq applique des frais de compte dès 3€ par mois alors que Boursorama n’en applique pas, sauf avec sa carte Metal depuis peu.

Cependant, contrairement à Monabanq, la filiale Société Générale ne permet pas le dépôt d’espèces.

Enfin, les deux acteurs ne proposent pas les mêmes avantages :

Atouts spécifiques à Monabanq Atouts spécifiques à Boursorama Banque
Nommée 5 années consécutives : Elue Service Client de l’Année catégorie  : banque en ligne

Profondément humaine bien qu’en ligne :

  • Inclusive car sans condition de revenus,
  • A l’écoute avec un excellent service client,
  • Accès à un découvert autorisé,
  • Cartes écoresponsable en plastique recyclé,
  • Bilan carbone disponible,
  • Aide des associations…
  • Sa signature le confirme : « les gens avant l’argent ».

Accès à des cartes haut de gamme sans condition de revenus et remboursement de la cotisation à laVisa Premier la première année et une partie des frais sur la Visa Platinum (ce qui en fait la moins chère du marché). Offre promotionnelle limitée, à vérifier lors de la souscripton.

Possibilité d’alimenter son compte en argent liquide et chèque dans les DAB du CIC et Crédit Mutuel.

Des solutions d’épargnes et investissement atypiques

  • Carte qui épargne seule avec l’arrondi automatique, rattachée à un livret d’épargne dont le taux vient d’être boosté,
  • Livret croissance qui récompense ses clients avec un rendement qui augmente au fil des ans,
  • SCPI avec Moniwan et l’exclusivité Monabanq : 2% de l’investissement remboursé.
N°1 en nombre de clients,

Banque la moins chère depuis 2008,

Oeuvre en faveur du pouvoir d’achat avec

  • Ses tarifs très faibles,
  • Ses taux attractifs pour le prêt personnel,
  • Son programme de parrainage qui permet d’encaisser jusqu’à 2600€/an,
  • The Corner, espace privilège dédié aux clients avec plus d’une centaine d’enseignes avec promos, cashback… pour réaliser de grosses économies.
  • Ses nombreuses primes : de bienvenue, de mobilité ou celles reversées à l’ouverture d’un produit épargne ou investissement.

 

Les avantages similaires :

  • L’agrément d’établissement de crédit donne accès à la protection des fonds par le FGDR à hauteur de 100000€,
  • Mise à disposition d’un panel de services complet.
  • Accès à un compte + une carte de paiement + un chéquier + un découvert + un crédit.
  • Virement instantané gratuit.

Concernant les limites, elles sont similaires :

  • pas de carte virtuelle,
  • pas de sous-compte,
  • pas de rdv en agence physique avec un conseiller financier.

A vous de choisir, dans les deux cas, elles feront un excellent compte principal et leur service mobilité (gratuit) pourra vous aider à fermer votre ancien compte pour ouvrir le nouveau. Elles peuvent aussi service de compte secondaire pour faire baisser les frais bancaires annuels et se multibancariser. 

Un penchant pour Monabanq pour ceux qui ne souhaitent qu’un seul et unique compte.

La vidéo qui résume tout

Qui sont Monabanq et BoursoBank, ex-Boursorama Banque ?

Les grandes dates et des chiffres

Créé en
2006
1995
Secteur
Banque en ligne
Banque en ligne
Maison mère
Crédit Mutuel Alliance Fédérale
Filiale de la Société Générale
IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Établissement de crédit (ACPR)
Etablissement de crédit (ACPR)
Offre globale
Banque en ligne avec carte haut de gamme sans conditions de revenus + dépôt d'argent liquide et excellent service client.
Sans frais de tenue de compte, carte offerte et primes de bienvenue.
Récompenses
Élu Service Client de l’Année depuis 6 ans, World Best Bank, Great Place to Work
Label Excellence 2020, Trophées de la Banque 2021
Nombre de clients
320 000
5 400 000
Prime
Jusqu'à 160€ de prime et l'épargne à 5%
Jusqu'à 130€ de prime pour un compte alimenté avec le code STTH4925 avant le 20/03 17h00
Prime de parrainage
80€ : parrain / Visa Premier remboursée 1 an : filleul
De 50 à 130€*

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?

Frais de tenue de compte
dès 3€/mois + CB comprise
Dès 0€ + CB gratuite*
Frais des autres comptes
De 3€ à 9€
9,99€/mois (Carte Metal)

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
0€
0€
Frais carte haut de gamme
3€/mois Visa Premier
9,90€/mois Ultim Metal
Frais autre carte
9€/mois Visa Platinum
0€
Assurance moyens de paiement
2€/mois
0,99€/mois
Retrait DAB en France
0€
0€
Retrait DAB en zone euro
0€
0€
Retrait DAB hors zone Euro
0€ avec Uniq, sinon 0€ pour les 3 premiers, puis 2% du montant (mini 1€)
3 gratuits / mois avec Ultim, 1,69% après - 1 gratuit / mois avec Welcom, 1,69% après - illimité et 0€ avec Metal
Paiement CB en France
0€
0€
Paiement CB en zone euro
0€
0€
Paiement CB hors zone Euro
2% du montant (0€ avec Uniq+)
0€
Virement en devise
Emission : 0,1%* du montant (20€ mini), idem réception. Commission de change 0,1% du montant (15€mini).
0,1% du montant, mini 20€ + Marge de change 1% sur le taux appliqué - illimité et 0€ avec Metal
Chéquier
Encaissement de chèque
Chèque de banque
Encaissement d'argent liquide
Carte virtuelle
Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?

Commission d'intervention
8€/ opération, max 80€/mois
0€
Découvert autorisé
8%
7% par an
Montant du découvert autorisé
600€
Variable selon le compte

Quelles sont les spécificités de Monabanq et BoursoBank, ex-Boursorama Banque ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?

Condition de revenus
Sans condition de revenus sur les cartes Platinum et Premier
Sans condition de revenu Welcome & Ultim débit immédiat
Spécificités
Banque en ligne payante où l'on peut déposer des espèces
La moins chère depuis 16 ans et la n°1 en nombre de clients
CB gratuite
Visa à autorisation systématique et Visa Classic
Welcome, Ultim

Quels sont les principaux comptes disponibles ?

Compte-joint
Compte-jeune
Compte Pro
Autre compte
3 formules proposées
Ultim Metal (Premium), Welcome (ouvert à tous)

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?

Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)
Livrets spécifiques
Rentabilis : 5% sur 3 mois I Jusqu'à 0,50% (Livret croissance) I 3% sur 6 mois puis 1%(Livret d'Epargne Monabanq)
Compte sur Livret à 0,05% et Compte Epargne Financière Pilotée avec Oddo BHF
Offre spéciale pour assurance vie
300€ de prime sous conditions
Pas de prime en ce moment

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
0€ de commission sur les ordres sur OPC supérieurs à 300€
Dès 0,50€TTC par ordre avec 100€ d'investissement minimum
Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Pas de prime
Pas de prime en ce moment

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?

Crédit immo taux TAEG moyen
2,10%*
sur devis
Crédit conso TAEG moyen
4,99%
sur devis
Frais de dossier
0€
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie
Agrégateur de banques
Autre
La carte qui épargne seule à l'euro supérieur.
1re banque accessible à la voix avec l'Assistant Google.

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Monabanq et BoursoBank, ex-Boursorama Banque ?

Support client qui a le meilleur ?

Agence physique
Service client gratuit par téléphone pour tous
Chat
Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Qui sont ces deux acteurs de la Finance ?

Retour aux origines

Les établissements ont été créés durant la même période (2005 pour Boursorama et 2006 pour Monabanq). Elles dépendent de grands groupes leaders du secteur à savoir le Crédit Mutuel pour Monabanq et la Société Générale pour Boursorama.

Présentation générale de l’offre

Monabanq et Boursorama sont deux banques en ligne rattachées à un grand groupe avec un panel de services complets : épargne, investissement, financement, assurances, ainsi qu’une offre dédiée aux mineurs et aux travailleurs indépendants. Les deux rivales reçoivent toutes deux régulièrement des prix et distinctions pour leurs services bancaires et non bancaires.

Mais la comparaison s’arrête là. En effet, les avantages proposés par ces concurrentes sont différents (voir le tableau ci-dessus).
Boursorama a su convaincre plus de 4,3 millions de clients là où Monabanq n’en rassemble que 320 000. On comprend facilement que la première vise une offre très généraliste avec une communication et des offres commerciales très agressives alors que la seconde est plus concentrée sur ses clients. Pendant que l’une mise sur le recrutement continu de nouveaux utilisateurs, l’autre chouchoute ses

Qui est la moins chère ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?

La différence entre les deux banques en ligne en ce qui concerne les frais de tenue de compte est plus que flagrante. En effet, Boursorama a fait le choix de ne pas en appliquer (mis à part pour Ultim Metal) alors que Monabanq facture au minimum 3 € par mois à ses clients. Il y a trois forfaits et chacun permet pour quelques euros en plus de réaliser au final de grosses économies.

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Les frais liés à chaque moyen de paiement différent entre ces deux établissements à distance.

Pour les moyens de paiement, Monabanq est plus qualitative. En effet, le leader propose des cartes à autorisation systématique ou débit immédiat (Welcome ou Ultim). Ultim et Ultim Metal peuvent être à débit différé sous réserve de revenus minimums et de frais pour Metal. De son côté, le challengeur propose la Visa Classic, Visa Premier ou Visa Platinum. Qui sont bien plus qualitatives.

En effet, la carte haut de gamme de Monabanq est une Visa Premier, son coût est de 3€/mois alors que sa concurrente ne la propose plus. Platinum sera à 9€/mois.

La Visa Ultim remplace la Premier chez Boursorama et elle est gratuite. En revanche la Ultim Metal est payante à 9,90€.

Monabanq applique des frais pour les paiements en carte bancaire en dehors de la zone euro, ce que ne fait pas Boursorama.

Quels sont les frais d’irrégularité  ?

Là aussi, elles appliquent une politique totalement différente. Boursorama a fait le choix de ne pas imputer de commissions d’intervention là où Monabanq les facture à hauteur de 8 € par intervention dans la limite de 80 € par mois au-delà du découvert autorisé limité à 600 €.

Quelles sont les spécificités ?

Monabanq se distingue en étant la seule banque en ligne, avec Hello bank!, qui permette à ses clients de déposer des espèces et chèques dans les automates.

De son côté, Boursorama Banque a été élue 16 années consécutives banque la moins chère.

Quels sont les principaux comptes disponibles ?

Elles proposent tous les types de comptes courants disponibles sur le marché à leurs clients respectifs : compte joint, professionnel, compte jeune, premium, etc.

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?

En ce qui concerne l’épargne, les offres proposées sont assez similaires et pourtant des différences de taille existent :

  • Un compte rémunéré ou sur livret pour la n°1 avec un taux faible mais il a le mérite d’exister. Elle propose également un compte d’épargne Financièrement piloté par ODDO qui gère tout pour le client et place son argent en Bourse.
  • Un livret croissance avec un taux qui augmente au fil des ans et peut aller jusqu’à 0,50% pour la filiale de Crédit Mutuel. Sans oublier le petit plus hyper appréciable de la carte qui épargne seule avec l’arrondi à l’euro supérieur.

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres ou un PEA ?

C’est Monabanq qui sort vainqueur de ce duel puisque la banque en ligne ne prend pas de commissions pour les versements sur un OPC supérieurs à 300 € contrairement à Boursorama qui prélève systématiquement 1,99€ par ordre. Monabanq a refondu son espace Bourse récemment et c’est un succès.

Crédit : qui a la meilleure offre ?

À l’heure actuelle, les taux proposés par Boursorama Banque sont plus intéressants que ceux pratiqués par Monabanq. Mais attention, ces taux peuvent varier, il est donc important de vérifier directement auprès de chaque banque en ligne le taux en vigueur à ce jour. De même, des offres ponctuelles peuvent renverser la tendance sur une période donnée.

La banque la moins chère propose également un service de micro-crédit instantané avec Cli€.


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.