Monabanq ou Boursorama Banque : chez qui ouvrir un compte ?

Bilan du match

ComparateurBanque.com a fait le choix d’attribuer la même note aux deux banques en ligne comparées dans ce match. Et ce même si elles sont loin de proposer les mêmes offres.

En effet, Monabanq applique des frais de compte dès 3 € par mois alors que Boursorama n’en applique pas, sauf avec sa carte Metal depuis peu.

Cependant, contrairement à Monabanq, la filiale Societe Générale ne permet pas le dépôt d’espèces.

Enfin, les deux acteurs ne proposent pas les mêmes avantages :

Les avantages similaires :

• L’agrément d’établissement de crédit donne accès à la protection des fonds par le FGDR à hauteur de 100000€,
• Mise à disposition d’un panel de services complet.
• Accès à un compte + une carte de paiement + un chéquier + un découvert + un crédit.
• Virement instantané gratuit.

Concernant les limites, elles sont similaires :

• pas de carte virtuelle,
• pas de sous-compte,
• pas de rdv en agence physique avec un conseiller financier.

A vous de choisir, dans les deux cas, elles feront un excellent compte principal et leur service mobilité (gratuit) pourra vous aider à fermer votre ancien compte pour ouvrir le nouveau. Elles peuvent aussi service de compte secondaire pour faire baisser les frais bancaires annuels et se multibancariser. 

Un penchant pour Monabanq pour ceux qui ne souhaitent qu’un seul et unique compte.

La vidéo qui résume tout

Qui sont ces deux acteurs de la Finance ?

Retour aux origines

Les établissements ont été créés durant la même période (2005 pour Boursorama et 2006 pour Monabanq). Elles dépendent de grands groupes leaders du secteur à savoir le Crédit Mutuel pour Monabanq et la Société Générale pour Boursorama.

Présentation générale de l’offre

Monabanq et Boursorama sont deux banques en ligne rattachées à un grand groupe avec un panel de services complets : épargne, investissement, financement, assurances, ainsi qu’une offre dédiée aux mineurs et aux travailleurs indépendants. Les deux rivales reçoivent toutes deux régulièrement des prix et distinctions pour leurs services bancaires et non bancaires.

Mais la comparaison s’arrête là. En effet, les avantages proposés par ces concurrentes sont différents (voir le tableau ci-dessus).
Boursorama a su convaincre plus de 4,3 millions de clients là où Monabanq n’en rassemble que 320 000. On comprend facilement que la première vise une offre très généraliste avec une communication et des offres commerciales très agressives alors que la seconde est plus concentrée sur ses clients. Pendant que l’une mise sur le recrutement continu de nouveaux utilisateurs, l’autre chouchoute ses

Qui est la moins chère ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?

La différence entre les deux banques en ligne en ce qui concerne les frais de tenue de compte est plus que flagrante. En effet, Boursorama a fait le choix de ne pas en appliquer (mis à part pour Ultim Metal) alors que Monabanq facture au minimum 3 € par mois à ses clients. Il y a trois forfaits et chacun permet pour quelques euros en plus de réaliser au final de grosses économies.

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Les frais liés à chaque moyen de paiement différent entre ces deux établissements à distance.

Pour les moyens de paiement, Monabanq est plus qualitative. En effet, le leader propose des cartes à autorisation systématique ou débit immédiat (Welcome ou Ultim). Ultim et Ultim Metal peuvent être à débit différé sous réserve de revenus minimums et de frais pour Metal. De son côté, le challengeur propose la Visa Classic, Visa Premier ou Visa Platinum. Qui sont bien plus qualitatives.

En effet, la carte haut de gamme de Monabanq est une Visa Premier, son coût est de 3€/mois alors que sa concurrente ne la propose plus. Platinum sera à 9€/mois.

La Visa Ultim remplace la Premier chez Boursorama et elle est gratuite. En revanche la Ultim Metal est payante à 9,90€.

Monabanq applique des frais pour les paiements en carte bancaire en dehors de la zone euro, ce que ne fait pas Boursorama.

Quels sont les frais d’irrégularité  ?

Là aussi, elles appliquent une politique totalement différente. Boursorama a fait le choix de ne pas imputer de commissions d’intervention là où Monabanq les facture à hauteur de 8 € par intervention dans la limite de 80 € par mois au-delà du découvert autorisé limité à 600 €.

Quelles sont les spécificités ?

Monabanq se distingue en étant la seule banque en ligne, avec Hello bank!, qui permette à ses clients de déposer des espèces et chèques dans les automates.

De son côté, Boursorama Banque a été élue 15 années consécutives banque la moins chère.

Quels sont les principaux comptes disponibles ?

Elles proposent tous les types de comptes courants disponibles sur le marché à leurs clients respectifs : compte joint, professionnel, compte jeune, premium, etc.

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?

En ce qui concerne l’épargne, les offres proposées sont assez similaires et pourtant des différences de taille existent :

• Un compte rémunéré ou sur livret pour la n°1 avec un taux faible mais il a le mérite d’exister. Elle propose également un compte d’épargne Financièrement piloté par ODDO qui gère tout pour le client et place son argent en Bourse.
• Un livret croissance avec un taux qui augmente au fil des ans et peut aller jusqu’à 0,50% pour la filiale de Crédit Mutuel. Sans oublier le petit plus hyper appréciable de la carte qui épargne seule avec l’arrondi à l’euro supérieur.

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres ou un PEA ?

C’est Monabanq qui sort vainqueur de ce duel puisque la banque en ligne ne prend pas de commissions pour les versements sur un OPC supérieurs à 300 € contrairement à Boursorama qui prélève systématiquement 1,99 € par ordre. Monabanq a refondu son espace Bourse récemment et c’est un succès.

Crédit : qui a la meilleure offre ?

À l’heure actuelle, les taux proposés par Boursorama Banque sont plus intéressants que ceux pratiqués par Monabanq. Mais attention, ces taux peuvent varier, il est donc important de vérifier directement auprès de chaque banque en ligne le taux en vigueur à ce jour. De même, des offres ponctuelles peuvent renverser la tendance sur une période donnée.

La banque la moins chère propose également un service de micro-crédit instantané avec Cli€.

Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

• Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
• Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.