Boursorama Banque Pro ou Shine : Quelle banque choisir pour son activité professionnelle ?

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Le match entre Shine et Boursorama Banque Pro semble joué d’avance.

Pourtant Shine n’a pas à pâlir devant son concurrent. 4 fois moins chère qu’une banque traditionnelle, la néobanque a su développer une offre adaptée aux entreprises et indépendants. Contrairement à Boursorama Banque qui reste avant tout une banque pour les particuliers, Shine a développé des services spécifiques, comme l’aide à la comptabilité, l’aide à la création d’entreprise, des solutions pour se faire payer les factures …

De son côté, Boursorama Banque ne cesse de développer son offre professionnelle et les fonctionnalités qui y sont rattachées sans pour autant en augmenter le coût. Alors, qui choisir ?

 

Synthèse du comparatif

Note globale

Frais de tenue de compte
9€TTC/mois
Dès 3,9€/mois

Solution d'encaissement

Crédit Pro

Ouvrir un compte pro avec 80€ de prime
+ d'infos sur Shine (1mois offert)

Bilan du duel

Shine, la néobanque et Boursorama Banque Pro, la banque en ligne N°1 se sont toutes les deux spécialisées dans les offres à destination des professionnels. Si elles proposent chacune de multiples services bancaires pour accompagner leur clientèle dans la gestion de leur entreprise, leurs tarifs sont pourtant différents. Par ailleurs, leurs clients respectifs n’ont pas accès à un crédit pro.

Le match est sérré. Si le travailleur indépendant détient déjà un compte chez Boursorama et qu’il connaît bien son fonctionnement il peut trouver confortable d’y ouvrir un compte pour la gestion de son activité professionnelle. Cependant, le prix est plus élevé dans la banque la moins chère depuis 13 ans  (ce qui est surprenant) et en plus les services spécifiques sont bien plus développés chez Shine : émission de facture, devis suivi des encaissements, de la compta, assurance sur-mesure pour les factures impayées, aide à la création d’entreprise, au dépôt de capital … Il faut savoir que Shine s’adresse aussi aux entreprises en SARL ou SA qui sont détenues à plus de 25% par une personne qui en sera mandataire.

Qui sont Boursorama Banque Pro et Shine ?

Historique

Créé en
2016
2018


Secteur
Banque pro
Banque pro

Maison mère
Filiale de la Société Générale
Société Générale

IBAN
FR
FR

Agrément
Etablissement de crédit (ACPR)
Etablissement de monnaie électronique (ACPR)

Présentation générale de l'offre

Offre globale
Banque en ligne pour indépendants
Néobanque pour entreprises et indépendants.

Récompenses
Label Excellence 2019, dossiers de l'Epargne, Trophée Or Meilleur contrat d'assurance vie sur internet par le Revenu en 2019, ...

Nombre de clients
2 500 000
70 000

Prime
Jusqu'à 80€* de prime
1 mois offert

Idéal pour
Entreprise TPE : quelle néobanque choisir ?Auto-entrepreneur, freelance, indépendant : quelle Fintech ?Professionnels de la santé (médecin, infirmière…) : quelle neobanque choisir ?VTC : Quelle néobanque et Fintech choisir ?Profession libérale : quelle néobanque choisir ?
Auto-entrepreneur, freelance, indépendant : quelle Fintech ?Entreprise TPE : quelle néobanque choisir ?Profession libérale : quelle néobanque choisir ?VTC : Quelle néobanque et Fintech choisir ?Professionnels de la santé (médecin, infirmière…) : quelle neobanque choisir ?

Prime de parrainage
80€€
Non disponible

Qui est la moins chère entre Boursorama Banque Pro ou Shine ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte
9€TTC/mois
Dès 3,9€/mois

Fourchette frais de tenue de compte entreprise
Non disponible
De 7,90 à 119€/mois

Fourchette frais de tenue de compte indépendant
9€
De 3,90 à 34,90€/mois

Frais et disponibilités des moyens de paiement

Frais de carte bancaire classique
0€
0€

Frais carte haut de gamme
0€
0€

Retrait DAB en France
0€
1€/acte (2 gratuits avec la formule Premium)

Retrait DAB hors zone Euro
0€
1€ + 1,9%

Paiement CB en france
0€
0€

Paiement CB hors zone Euro
0€
1€ + 1,9% avec Shine Basic ou 1,9% avec Premium

Virement en devise
0,1% du montant, mini 20€ + Marge de change 1% sur le taux appliqué.
Non disponible

Chéquier

Encaissement de chèque

Terminal de paiement inclus

Carte virtuelle

Ouvrir un compte pro avec 80€ de prime
+ d'infos sur Shine (1mois offert)

Quelles sont les spécificités de Boursorama Banque Pro et Shine ?

Quels sont les éléments distinctifs de Boursorama Banque Pro et Shine ?


Spécificité
Avec découvert autorisé jusqu'à 2500€ + assurance protection pro.
Bientôt disponible en agence Société Générale. Aide

Épargne : qui gagne le duel entre Boursorama Banque Pro et Shine ?

Livret Pro disponible

Crédit : qui propose la meilleure solution entre Boursorama Banque Pro et Shine ?

Crédit Pro

Rachat de crédit

Ouvrir un compte pro avec 80€ de prime
+ d'infos sur Shine (1mois offert)

Service clients, gestion du compte qu'est ce qui fait la différence entre Boursorama Banque Pro et Shine ?

Support client qui a le meilleur entre Boursorama Banque Pro ou Shine ?


Agence physique

Service client gratuit par téléphone pour tous

Chat

Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte entre Boursorama Banque Pro ou Shine ?

Site Web

Application mobile

Ouvrir un compte pro avec 80€ de prime
+ d'infos sur Shine (1mois offert)

Les deux acteurs ne s’adressent qu’aux indépendants et aux auto-entrepreneurs. Si elles ciblent la même clientèle, des différences notables subsistent sur leurs offres qui sont, néanmoins, toutes avantageuses. Boursorama Banque Pro a l’avantage d’être rattachée à la banque en ligne la moins chère. Shine, de son côté, a quelques spécificités que Boursorama n’a pas. Cette dernière est également connue pour ses frais peu élevés. Le choix entre les deux banques sera donc fonction des attentes et des besoins du client.

Leur point commun : être une filiale de Société Générale. 

Un peu d’histoire 

Boursorama Banque Pro a été initiée par Boursorama, la banque en ligne la moins chère et filiale de Société Générale. De son côté, Shine vient également d’intégrer la même maison mère.  Les deux acteurs proposent chacun un compte pro 100 % en ligne, une carte bancaire, un RIB français et une appli mobile pour tout gérer. Si elles ont à peu près la même ancienneté, elles ont un agrément différent. La banque en ligne est un établissement de crédit tandis que la néobanque est un établissement de monnaie électronique. Les fonds dans la banque en ligne sont garantis à hauteur de 100000€. Présentation générale de l’offre

Les deux banques ciblent à peu près la même clientèle. La néobanque s’adresse aux micro-entrepreneurs, aux freelances, aux indépendants et aux entreprises ayant opté pour les statuts juridiques EIRL, EURL, SASU ou autres ou il n’y a qu’un seul mandataire. Boursorama, de son côté, vise aussi les commerçants, les artisans, les professions libérales et tous ceux qui exercent une activité en auto-entrepreneur. La banque en ligne a cependant une longueur d’avance sur sa concurrente en matière de récompenses ainsi qu’en nombre d’utilisateurs. En effet, les personnes qui ouvrent un compte dans la banque en ligne recevront s’ils remplissent les conditions une prime de 80€ habituellement.

Qui est la moins chère  ?

Autrefois, l’offre de la néobanque était gratuite. Aujourd’hui, elle est payante dès 3,90€/mois. Malgré cela, elle fait toujours partie des offres les plus abordables du marché. Sa concurrente est à 9€/mois.

Quels sont les frais de tenue de compte ?

Les deux banques facturent des frais de tenue de compte. Ceux de la néobanque sont toutefois moins chers. Cette dernière propose plusieurs formules au choix, des prestations qui sont fonction de l’offre souscrite et bien évidemment des tarifs adaptés. La banque en ligne, pour sa part, dispose d’une formule et d’un tarif uniques quelles que soient les prestations souscrites.

Frais et disponibilité des moyens de paiement

Si les deux acteurs ne prélèvent pas de frais sur les cartes bancaires, la banque en ligne a un grand avantage sur la néobanque. En effet, elle ne facture aucun frais sur toutes les opérations réalisées par carte bancaire. Les retraits et les paiements effectués en France ou à l’étranger sont gratuits. Il en est de même pour les virements et les prélèvements. Elle met également à la disposition plusieurs moyens de paiement supplémentaires dont le chèque et la carte virtuelle.

Quelles sont les spécificités ?

Les deux enseignes ont chacune plusieurs services spécifiques qui les distinguent et permettent de faire un choix arrêté.

Quels sont les éléments distinctifs ?

Shine se distingue pour son accompagnement sur mesure. Elle propose de multiples services dont un assistant personnel,  la gestion des notes de frais, le suivi de l’encaissement, le calcul des charges ou encore l’assurance sur les paiements.

Boursorama Pro se différencie pour son assurance complète, son outil de gestion des finances, l’encaissement des chèques ou encore la gestion en ligne d’un découvert autorisé.

Épargne : qui gagne le duel ?

La banque en ligne gagne le duel avec son produit d’épargne Livret Pro rémunéré à 0,05% par an, sans frais de gestion, ni frais d’ouverture, ni plafond de versement.

Crédit : qui propose la meilleure solution ?

Aucune. Les deux acteurs ne disposent d’aucune solution de crédit.

Support client qui a le meilleur ?

Contrairement à la néobanque, Boursorama n’est pas disponible en agence. Le support client de la banque en ligne est toutefois accessible 6j/7 via plusieurs canaux dont le téléphone, le chat et sur les réseaux sociaux. Celui de Shine est quant à lui disponible 7j/7.

Espace client, chez qui est-il plus facile d’accéder à son compte ?

Les deux banques sont à égalité. Elles sont disponibles en ligne depuis leur site web et leur application respectifs.

Quelques explications :

Chez les acteurs de la banque en ligne pour les entreprises et indépendants, il y a souvent des frais de tenue de compte. Il arrive que la grille tarifaire soit complexe. Nous avons essayé de simplifier au mieux les données sans trop les dénaturer. Pour une meilleur lisibilité, rendez-vous dans le dossier relatif à l’établissement ou sur le site de celui-ci.