Boursorama ou Orange Bank : chez qui ouvrir un compte ?

Publié le

Boursorama Banque est élue banque la moins chère depuis plus de 13 ans. C’est un pionnier dans le secteur. Face à elle : un opérateur de téléphonie qui commercialise des produits bancaires ? Est-ce bien sérieux ? ABSOLUMENT ! Orange Bank n’a pas à rougir face à ces concurrents et propose :

  • deux offres de compte courant (une sans frais, la seconde premium à 7,99 €/mois) ;
  • un livret d’épargne ;
  • une prime de bienvenue ;
  • un prêt personnel.

Comment Orange Bank se place-t-elle face à Boursorama qui fait l’unanimité dans le secteur de la banque en ligne ?

 

Synthèse du comparatif

Note globale

Frais de tenue de compte
0€ frais + CB gratuite*
0€ de frais + CB gratuite*

Prime
Jusqu'à 80€* de prime
Jusqu'à 80€* de prime (carte Premium ou Pack Premium)

Dépôt d'espèces

Crédit

épargne

Mon compte avec jusqu'à 80€* de prime
Ouvrir un compte avec 80€* de prime

Bilan du match

Le match entre Boursorama Banque et Orange Bank est très serré puisque nous leur avons respectivement attribué les notes de 4,5 étoiles et de 4 étoiles sur 5.

En effet, à première vue, les offres des deux banques en ligne sont assez similaires :

  • pas de frais de tenue de compte,
  • prime de bienvenue de 80 €,
  • impossibilité de déposer des espèces pour les clients de l’une comme de l’autre.

Mais qu’en est-il lorsque l’on se penche plus en profondeur sur les offres de Boursorama et Orange Bank ?

Les deux établissements ont leurs atouts respectifs. Si on veut un avis tranché, de manière générale, Boursorama Banque remporte le match. Cependant, Orange Bank est à choisir pour :

  • Ceux qui sont clients d’une autre branche du Groupe Orange (afin de faire réduire la facture globale),
  • Les aficionados de produits tech (téléphone, TV …) qui sont en vente dans les boutiques de l’enseigne car il y a du cashbcak à la clé,
  • Ceux qui veulent une carte vraiment atypique (phosphorescente),
  • Ceux qui veulent un peu de contact en boutique.
  • Ceux qui cherche une solution sympa pour gérer l’argent de poche de la famille.
  • Ceux qui ont besoin d’une carte virtuelle pour leurs achats en ligne.

 

Qui sont Boursorama et Orange Bank ?

Les grandes dates et des chiffres


Créé en
1995
2016

Secteur
Banque en ligne
Banque en ligne

Maison mère
Filiale de la Société Générale
Orange et Groupama

IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Etablissement de crédit (ACPR)
Etablissement de crédit (ACPR)

Offre globale
Sans frais de tenue de compte, carte Visa et primes offertes.
Prime de 80€* carte Premium ou Pack Premium ou carte Standard offerte

Récompenses
Label Excellence 2020, Trophées de la Banque 2021
Elue meilleure offre Digitale 2019 par D-Rating.

Nombre de clients
2 800 000
1 100 000

Prime
Jusqu'à 80€* de prime
Jusqu'à 80€* de prime (carte Premium ou Pack Premium)

Prime de parrainage
130€*
50€*

Mon compte avec jusqu'à 80€* de prime
Ouvrir un compte avec 80€* de prime

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte
0€ frais + CB gratuite*
0€ de frais + CB gratuite*

Frais des autres comptes
0€
0€ avec au - 3 actions avec la CB, sinon 5€*

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
0€
0€

Frais carte haut de gamme
9,90€/mois Ultim Metal
4,99€/mois pendant 6 mois ensuite 7,99€

Frais autre carte
0€
9,99€/mois pendant 6 mois puis 12,99€

Assurance moyens de paiement
0,99€/mois
0€

Retrait DAB en France
0€
0€

Retrait DAB en zone euro
0€
0€

Retrait DAB hors zone Euro
3 gratuits / mois avec Ultim, 1,69% après - 1 gratuit / mois avec Welcom, 1,69% après - illimité et 0€ avec Metal
2% du montant

Paiement CB en France
0€
0€

Paiement CB en zone euro
0€
0€

Paiement CB hors zone Euro
0€
2% du montant

Virement en devise
0,1% du montant, mini 20€ + Marge de change 1% sur le taux appliqué - illimité et 0€ avec Metal
Emission : 25€ + 14€, Réception : 15+ 14€

Chéquier

Encaissement de chèque

Chèque de banque

Encaissement d'argent liquide

Carte virtuelle

Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?


Commission d'intervention
0€
0€

Découvert autorisé
7% par an
8%

Montant du découvert autorisé
Variable selon le compte
300€

Mon compte avec jusqu'à 80€* de prime
Ouvrir un compte avec 80€* de prime

Quelles sont les spécificités de Boursorama et Orange Bank ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?


Condition de revenus
Sans condition de revenu
ouvert à tous

Idéal pour
Profil de base : banque passe partoutRadin ou juste économe : banque idéaleChasseur de prime : quelle banque choisir ?Auto-entrepreneur, freelance, indépendant : quelle Fintech ?Résident aux DOM-TOM (banque pas chère)
Banque pour un Jeune de 18-30 ansRadin ou juste économe : banque idéaleProfil de base : banque passe partoutChasseur de prime : quelle banque choisir ?Banques pas chères avec Rendez-vous en agenceRésident aux DOM-TOM (banque pas chère)Expatrié, grand voyageur : quelle néobanque choisir ?Se constituer une épargneFamille : gestion de l’argent de pocheQuelle banque pour un Mineur ?

Spécificités
La moins chère depuis 13 ans et la n°1 en terme de clients
L'unique Telco-banque en France

Quels sont les principaux comptes disponibles ?


Compte-joint

Compte-jeune

Compte Pro

Autre compte
Ultim Metal (Premium), Welcome (ouvert à tous)
Pack Premium (pour la famille)

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?


Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)

Livrets spécifiques
Compte sur Livret à 0,05% et Compte Epargne Financière Pilotée avec Oddo BHF
2%* Livret Orange Bank sur 3 mois puis 0,2%

Offre spéciale pour assurance vie
Pas de prime en ce moment
Non disponible

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Dès 1,99€TTC par ordre
Non disponible

Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Pas de prime en ce moment
Non disponible

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?


Crédit immo taux TAEG moyen
1,12%*
Non disponible

Crédit conso TAEG moyen
0,95%
Dès 0,80%*

Frais de dossier
0€
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie

Agrégateur de banques

Autre
1re banque accessible à la voix avec l'Assistant Google.
Cashback

Mon compte avec jusqu'à 80€* de prime
Ouvrir un compte avec 80€* de prime

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Boursorama et Orange Bank ?

Support client qui a le meilleur ?


Agence physique

Service client gratuit par téléphone pour tous

Chat

Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Site Web

Application mobile

Mon compte avec jusqu'à 80€* de prime
Ouvrir un compte avec 80€* de prime

Qui sont ces deux acteurs ?

Historique

Pour créer Orange Bank en 2016, l’opérateur téléphonique s’est associé à un poids lourd de ce milieu, à savoir Groupama. De son côté, Boursorama a été créé par le groupe la Société Générale en 1995, soit 21 années plus tôt que son adversaire.

Présentation générale de l’offre

Boursorama est le leader du marché français des banques en ligne qui a su séduire pas moins de 2,5 millions de clients. Orange Bank fait donc office de challenger avec un peu plus de 1,1 million d’utilisateurs. Les deux banques en ligne ont fait le choix de proposer une prime de bienvenue de 80 € et de récompenser le parrainage d’un nouveau client par le versement de la même somme par Boursorama et de 50 € pour Orange Bank.

Qui est la moins chère ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?

Difficile de départager Boursorama et Orange Bank sur ce point puisque les deux banques en ligne n’appliquent pas de frais de tenue de compte. Toutefois, Orange Bank demande à ses clients d’utiliser au minimum 3 fois par mois leur carte pour bénéficier de cette gratuité. Si ce n’est pas le cas, la banque en ligne facture 5 € par mois à ses clients. 

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

En ce qui concerne les moyens de paiements proposés et les frais qui s’y attachent, chaque banque à des arguments à défendre. En effet, Boursorama devance Orange Bank en permettant à ses clients de bénéficier des virements instantanés et des opérations en devises à un tarif plus avantageux. De son côté, Orange Bank donne accès à une carte virtuelle, une cotisation à un tarif plus intéressant pour sa carte premium et la gratuité de l’assurance des moyens de paiement.

Quels sont les frais d’irrégularité ?

Les deux banques ont fait le choix de ne pas appliquer de frais en cas d’irrégularité sur le compte de leurs clients et autorisent le découvert dans la limite de 7 % par an chez Boursorama et 8 % chez Orange Bank.

Quelles sont leurs spécificités ?

Quels sont les éléments clés à retenir ?

Si l’on ne devait retenir qu’une seule information sur Boursorama, ce serait qu’elle a été élue banque la moins chère pour la 13e année consécutive. Orange Bank se distingue de ses concurrents en proposant une offre ouverte à tous les profils.

Quels sont les principaux comptes disponibles ?

Contrairement à Boursorama, Orange Bank ne permet pas d’ouvrir de compte joint ni de compte professionnel.

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?

Orange Bank ne propose qu’une seule solution d’épargne : le livret Orange Bank rémunéré à hauteur de 0,2 %. Boursorama, de son côté, donne accès à tous les livrets réglementés : Livret A, PEL, etc.

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres ou PEA ?

C’est Boursorama qui remporte naturellement cette manche, Orange Bank ne commercialisant pas de solutions permettant de placer son capital en bourse.

Crédit : qui a la meilleure offre  ?

Orange Bank ne propose qu’un seul crédit, le prêt à la consommation, là où Boursorama donne en plus accès au crédit immobilier. En revanche, à l’heure actuelle, c’est Orange Bank qui propose le meilleur taux sur le crédit à la consommation. Mais attention, ces taux peuvent varier dans le temps. De même, une offre promotionnelle ponctuelle peut venir inverser la tendance. Les deux banques en ligne n’appliquent pas de frais de dossiers.

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Orange Bank permet à ses clients d’avoir accès au cashback sur certains de leurs achats. Boursorama se distingue en étant la première banque à être accessible « à la voix » grâce à l’Assistant Google.

Service client et gestion du compte, qui gagne  ?

Support client, qui a le meilleur  ?

Orange Bank offre un support client plus étendu à la clientèle notamment grâce à son réseau d’agences physiques.

Espace client, chez qui est-il plus facile d’accéder à son compte ?

Égalité parfaite sur cette manche, les deux banques en ligne proposant les mêmes prestations à leurs clients.

 

Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.