Stratégie 50 30 20 : pour épargner plus et dépenser mieux

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Les outils disponibles pour gérer un budget peuvent être compliqués et déprimants. Heureusement, il existe des méthodes simples et efficaces comme la règle 50/30/20. Avec cette stratégie, il est plus facile de définir les dépenses mensuelles d’un ménage et de connaitre la somme exacte disponible à l’épargne. En quoi consiste exactement cette stratégie ?

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Qu’est-ce que la méthode 50/30/20 ? 

La règle des 50/30/20 est le résultat des 20 ans de recherche de l’experte en matière de faillites Elizabeth Warren et de la consultante en gestion Amelia Warren Tyagi. La méthode est utilisée pour gérer le budget d’un foyer d’une manière intelligente. En clair, elle indique les dépenses mensuelles et la somme pouvant être épargnée tous les mois. Le principe consiste à répartir les revenus mensuels d’un foyer en 3 catégories distinctes de dépense.

50% pour les besoins fixes

La moitié des revenus mensuels doit couvrir les besoins fixes d’un ménage, c’est-à-dire les dépenses obligatoires et incompressibles auxquelles il est difficile d’échapper. Parmi ces besoins fondamentaux, il y a :

  • Le loyer,
  • L’alimentation de base,
  • Le gaz et l’électricité,
  • Les transports,
  • Les assurances,
  • Les remboursements de crédit,
  • Les impôts mensualisés.

La vidéo qui explique tout :

30% pour les envies

30% des revenus mensuels peuvent être alloués aux envies du foyer, autrement dit, les dépenses utiles ou futiles dont il est possible de se passer. Dans cette catégorie de dépenses non-essentielles, il y a notamment :

  • Les sorties,
  • Les produits alimentaires « plaisirs »,
  • Les courses non essentielles,
  • Les vêtements,
  • Les abonnements de loisirs,
  • Les vacances.

20% pour l’épargne

Dans l’idéal, les 20% restants doivent être systématiquement consacrés à :

  • L’épargne pour se constituer un fonds de secours, un apport pour un achat immobilier ou bien un budget prévisionnel pour un projet à long terme,
  • Le remboursement des éventuelles dettes qui sont classées dans la catégorie épargne et qui sont différentes des remboursements minimaux considérés comme des besoins.
  • L’investissement : de l’argent qui travaille pour vous.

Comment mettre cette règle 50/30/20 en application ?

La méthode 50/30/20 permet, entre autres, d’être conscient de ses habitudes de consommation, d’éviter les dépenses à outrance et d’atteindre ses objectifs financiers plus facilement. Toutefois, pour élaborer un budget à partir de cette stratégie, quelques étapes sont incontournables.

Première étape : calcul des revenus nets

Pour un budget équilibré, la première étape est de faire le point sur ses revenus après impôts et ses dépenses mensuelles. Pour y arriver, les actions à faire peuvent varier d’un foyer à un autre. Dans l’ensemble, il faut :

  • Consulter le bulletin de paie pour les salariés qui reçoivent un versement mensuel,
  • Calculer les revenus nets mensuels pour les travailleurs indépendants qui payent des charges professionnelles et des impôts,
  • Examiner les relevés bancaires pour déterminer les rentrées d’argent.

Deuxième étape : classement des dépenses

L’étape suivante consiste à déterminer où va l’argent gagné chaque mois. Ensuite, il faut catégoriser les dépenses mensuelles en fonction de leur type : besoins essentiels, envies et épargne.

Dans cette démarche, il est conseillé de se munir des outils nécessaires tels que :

  • Le relevé de compte des 30 derniers jours,
  • Une application ou une fonctionnalité dédiée à la gestion de budget.

De nombreuses banques en ligne permettent de catégoriser les dépenses automatiquement. C’est le cas de : Monabanq, Hello bank, Fortuneo, BoursoBank, mais aussi N26, Revolut ou encore des solutions d’achats malins comme Joko. Toutes ces solutions sont présentées sur notre site et avec des avantages promotionnels à l’ouverture !

Troisième étape : ajustement et adaptation de la répartition

Le principe des 50/30/20 n’est pas une règle immuable. Il est tout à fait possible d’adapter la répartition budgétaire selon sa situation personnelle. À titre d’illustration, un foyer peut réduire les dépenses liées à ses envies pour augmenter la part attribuée à son épargne.

Si d’un premier abord, le principe des 50/30/20 paraît simple, la principale difficulté réside dans le classement de certaines dépenses. Entre envie et besoin, les hésitations ne sont pas à écarter. Quoi qu’il en soit, des calculatrices en ligne et des feuilles de calcul spéciales sont disponibles pour aider ceux qui en ont besoin.

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Par Lucie

Lucie est rédactrice sur ComparateurBanque.com depuis le début. Elle aime tester les offres et partager son expérience. Elle a aussi d'autres casquettes dans l'équipe.

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