À quel type de conseiller financier s’adresser selon son profil ?

Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?

Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine représente un véritable atout, permet de préparer de façon adaptée et sereine son avenir, ses projets, etc. Mais il est important de trouver un interlocuteur qui comprendra vos besoins et avec lequel vous parviendrez à développer une véritable relation de confiance. Les missions d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) peuvent se résumer en trois thèmes :

• l’analyse et le conseil : il s’agit ici d’étudier la situation financière, personnelle d’un individu et de lui apporter les conseils adaptés qui lui permettront de faire fructifier son patrimoine en fonction de ses besoins (optimisation de transmission de patrimoine, optimisation fiscale, etc.) ;
• la mise en place d’un plan d’action : c’est la mise en pratique de conseils élaborés suite à l’analyse fine de la situation de chacun ;
• le suivi : le conseiller en gestion de patrimoine s’assure que les mesures mises en place restent en adéquation avec les attentes et les besoins de son client au fil du temps. Il peut être amené à faire des ajustements au besoin.

Le terme de conseiller en gestion de patrimoine est plutôt large et peut, en réalité, désigner des professionnels issus de milieux différents. Certains dépendent d’établissements bancaires, d’autres sont indépendants. Ces derniers ont généralement l’avantage de ne pas être tenus de vendre les produits d’un seul établissement bancaire, ce qui est généralement gage d’objectivité et de neutralité. Mais tous ne se valent pas. Il est donc primordial de trouver un interlocuteur compétent et de ne pas suivre aveuglément les conseils du premier professionnel qui se présente.

Choisir l’interlocuteur adapté à son profil

Avec un patrimoine inférieur à 200 000 €

Il s’agit ici du profil de la majeure partie des Français qui pour la plupart se fient aux conseils de leur conseiller bancaire. Mais dans ce cas, ce ne sont pas des conseils à proprement parler. En effet, les conseillers bancaires sont en réalité des commerciaux qui ont pour objectif de vous vendre les produits de leur banque.

Ce type de profil a donc deux possibilités :

• gérer eux-mêmes leur patrimoine afin de trouver les produits et supports adaptés à leurs besoins. Il suffit de prendre le temps de se renseigner et éventuellement de se former pour les plus motivés.
• L’autre solution est de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine. Même si cela représente un coût, celui-ci sera largement compensé par les conseils avisés et pertinents du professionnel.

L’important ici est de sortir de « l’emprise » de sa banque et de son conseiller, afin de prendre les décisions qui feront véritablement la différence.

Les personnes ayant un patrimoine compris entre 200 000 € et 1 000 000 €

En règle générale, ce type de profil bénéficie des services du conseiller en patrimoine de son établissement bancaire.

Même si cet interlocuteur est véritablement formé à gérer ce type de profil, il n’en reste pas moins le commercial de la banque et a pour objectif de vendre un maximum de produits de celle-ci. Mais à ce niveau, il est primordial de bénéficier de conseils personnalisés que seul un conseiller en patrimoine indépendant et compétent sera à même de donner. Cela permettra d’avoir un meilleur retour sur investissement tout en bénéficiant d’un accompagnement global qui dépassera le seul domaine bancaire  : investissements immobiliers, optimisation fiscale, etc…

Au-delà de 1 000 000 €

Il s’agit ici de personnes considérées comme étant « riches ». Les enjeux de la gestion de leur patrimoine sont donc très importants (IFI, gestion du patrimoine professionnel, optimisation fiscale, transmission, etc.). Il est ici primordial de s’entourer d’une véritable équipe de professionnel qui comprendrait bien évidemment un conseiller en gestion de patrimoine, mais aussi un notaire, un avocat-fiscaliste, un expert-comptable, un juriste, pour les plus fortunés un expert en crédits et une personne chargée de la gestion administrative de l’ensemble.

Avoir recours à un conseiller en gestion de patrimoine semble devenir indispensable, et ce quelle que soit sa capacité financière. S’il ne fallait conserver qu’un seul conseil à l’esprit, ce serait de choisir un professionnel habilité CIF (conseiller en investissement financier). Il s’agit d’une habilitation délivrée par l’AMF, Autorité des marchés financiers, et qui assure que le professionnel ait les compétences professionnelles nécessaires à l’exercice de la profession de conseiller en investissement financier.

 

Investir son argent dans une assurance vie, en Bourse ou via une SCPI comporte un risque de perte en capital. 
Voila pourquoi nous mettons à votre disposition un conseiller financier indépendant et immatriculé à l’Orias. Il délivre ses conseils gratuitement et vous aide à mettre en place une stratégie.

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