Pouvoir d’achat 2023 : cashback et paiement fractionné à la rescousse

Publié le - Auteur Par Nantcy L -
Pouvoir d’achat 2023 : cashback et paiement fractionné à la rescousse

INTERVIEW. Restrictions financières, paiement fractionné, crédit conso… Inquiets pour leur pouvoir d’achat, les ménages usent de différentes astuces pour atteindre certains de leurs objectifs. Évaluation du rapport bénéfice/risque avec Stéphanie Thomas, directrice de publication de ComparateurBanque.com.


Le retour de l’optimisme n’a pas eu lieu en 2022. Après deux ans de crise sanitaire, le monde subit encore ce que les médias appellent les conséquences du conflit Russo-Ukrainien. L’inflation perdure (+5,9 % sur an en décembre 2022 selon l’Insee) et la pénurie énergétique n’arrange rien. Bien au contraire… Résultat, les ménages appréhendent grandement pour leur situation financière. D’après l’enquête « Les projets des Français pour 2023 », de Cofidis réalisée en collaboration avec l’institut CSA Research, moins d’un tiers (68 %) se disent inquiets pour les mois à venir.

Pouvoir d’achat 2023 : l’état d’esprit des Français

« Toutes tranches d’âge confondues, le nombre de pessimistes atteint un point historiquement haut, en progression de 14 points par rapport à 2021 », constate le spécialiste du crédit en ligne.

Pouvoir d’achat 2023 : morosité extrême chez les plus de 50 ans

Si les jeunes conservent un certain optimisme en l’avenir – plus de la moitié des moins de 35 ans -les plus de 50 ans et les retraités ont un regard bien différent. Pour les trois quarts (respectivement 74 % et 76 %), le futur leur paraît morose.

La préoccupation numéro 1 pour 64 % des foyers, l’inflation ! Trois sur dix ont été forcés d’annuler ou de repousser certains projets, tandis qu’un tiers a mis en place une réduction budgétaire. Aussi, 56 % des foyers avec enfants craignent de peiner à boucler les fins de mois l’année prochaine.

Pouvoir d’achat 2023 : des projets toujours d’actualité, mais des budgets en baisse

Pour oublier ce quotidien où la question financière peut être angoissante, les Français ont besoin d’évasion et de changement. Cela peut paraître paradoxal, mais pour conserver le moral, les citoyens rêvent de partir en vacances.

« Comme l’année passée, le voyage reste le projet numéro un pour les Français », peut-on lire dans l’étude. Ils sont 37 % à vouloir s’évader en 2023 pour un montant moyen de 2 687 euros (contre 2 703€ en 2021). « Le podium est complété comme lors de la vague précédente par des projets de rénovation de son logement (34 %, pour un budget moyen de 8 948 € contre 11 521€ en 2021) et de nesting, (28 %, pour un montant moyen de 2 488 € contre 2 517€ en 2021). » Cette pratique est une nouvelle tendance sociétale propice au bien-être et à l’amélioration de l’habitat.

Les autres projets des Français pour 2023

  • Les achats de produits high-tech (14 %)
  • L’achat immobilier (13 %)
  • Le déménagement (12 %)
  • L’achat d’une voiture d’occasion (11 %)
  • L’achat d’une voiture neuve (10 %)

Comment comptent-ils mener à bien ces projets avec un pouvoir d’achat moindre ?

 

Pouvoir d’achat 2023 : les solutions des Français

Afin de concrétiser leurs envies et projets, les ménages ont dû faire des choix.

Tout est une question d’arbitrage

46 % des personnes interrogées ont indiqué avoir économisé tout au long de l’année et 42 % priorisent certains projets.
39 % limitent quant à eux l’ensemble de leurs dépenses au quotidien : alimentation, chauffage, transport… 24 % des Français ayant des projets ont par ailleurs choisi de diminuer le budget ou de renoncer aux vacances cet été.

La planification avant tout

Pour atteindre leurs objectifs, les ménages misent sur l’anticipation et la planification. Si un foyer sur cinq anticipent plusieurs années à l’avance, « près des trois quarts des ménages s’y prennent plusieurs mois à l’avance », précise Cofidis.

Ainsi, 72 % des Français puiseront dans leur épargne personnelle. C’est 4 points de plus qu’en 2021. Est-ce une bonne idée ? « Planifier peut en effet être un axe intéressant. D’ailleurs, plusieurs acteurs bancaires telles que les néo-banques (Revolut, N26…) proposent à leurs clients de budgétiser leurs dépenses mensuelles, via leur application », nous indique Stéphanie Thomas, directrice de publication de ComparateurBanque.com.

« Cela rejoint la règle des 50/30/20 consiste à répartir ses dépenses en trois catégories :

  • 50 % de besoins fixes (ceux auxquels il est impossible d’échapper) : loyer, assurances…
  • 30 % d’envies fluctuantes (celles sur lesquelles il est possible d’agir) : courses, loisirs, shopping…
  • 20 % d’épargne », rappelle-t-elle.

Pour se constituer une épargne de précaution, divers produits existent : Livret A, LDDS dont le taux passe à 3 % le 1er février prochain, LEP (6 % le 1er février 2023), etc.

Les solutions de financement à la rescousse

« Dans un contexte d’incertitudes et de tension sur le pouvoir d’achat, on constate que les Français utilisent différentes solutions de financement. Les projets sont murement réfléchis et font l’objet d’arbitrages. Afin de pouvoir continuer de réaliser leurs projets, le paiement fractionné et le crédit à la consommation entrent de plus en plus dans les plans de financements des Français », déclare Mathieu Escarpit, Directeur Marketing de Cofidis.

Si 50 % prévoient d’utiliser le budget dédié aux dépenses courantes, 28 % optent pour un paiement en 3 ou 4 fois sans frais et près d’un quart (23 %) envisagent de contracter un crédit à la consommation. Notons que « 60 % des Français ont déjà eu recours au paiement fractionné pour financer un projet (+5 points vs 2021) » et près de la moitié d’entre eux a déjà souscrit un crédit à la consommation (49 %, +1 point vs 2021).

46 % estiment de cette manière pouvoir préserver leurs économies et 40 % pensent que ces solutions financières leur permettent de réaliser leurs projets plus rapidement (+8 points vs 2021).

Cette pratique n’est-elle pas toutefois risquée ?

« Gare à l’engrenage du paiement fractionné », prévient la présentatrice de la chaîne YouTube ComparateurBanque.com. « Certes, cette solution permet de « mieux vivre » le quotidien, en divisant les dépenses et de lisser le budget sur plusieurs mois, mais si on l’utilise trop souvent, cela peut être risqué, notamment pour les moins aisés. Son usage doit être ponctuel et limité.

 

Conseils et outils recommandés en 2023

Les meilleures applis proposant le paiement fractionné

« Un des leaders du paiement fractionné est FLOA Bank (rachetée par BNP Paribas à Banque Casino). Grâce à des commerçants partenaires, FLOA offre le paiement en plusieurs fois aux particuliers », explique l’experte.

« Joko propose aussi un paiement 3 fois sans frais à ses utilisateurs, par l’intermédiaire de Floa Bank justement. Joko initialement se concentrait sur le Cashback,elle est aujourd’hui une super App shopping. Elle met à la disposition de ses utilisateurs des codes promo, du cashback, le paiement fractionné sans frais… et est très simple d’utilisation », énonce Stéphanie Thomas.

« Curve, qui est une application britannique, est aussi une solution astucieuse. Elle permet d’agréger tous ses comptes bancaires sur une seule et même carte. On peut alors choisir de régler un achat donné avec tel ou tel compte, en une seule ou plusieurs fois sans frais. Du cashback est également proposé. Cette fintech permet donc de gérer son budget différemment. Seul bémol, l’appli est en anglais », pointe-t-elle.

Réorganiser son budget et mettre en concurrence

Il est néanmoins important de ne pas miser toute sa stratégie financière sur le paiement fractionné. « Il est primordial d’analyser sa situation, et d’agir du mieux qu’on le peut sur son budget, pour avoir moins de frais fixes :

  • réduire les frais bancaires et d’assurance inutiles en mettant en concurrence ses prestataires,
  • résilier les abonnements que vous n’utilisez pas ou très peu : salle de sport (et préférer le sport en plein air),  OCS ou Netflix par exemple, …
  • ranger votre logement et revendre ce qui ne vous sert pas ou donner.

Economiser : oui mais il faut en parallèle gagner plus

Il est aussi possible d’augmenter ses revenus en réalisant des investissements à risque plus ou moins modéré : assurance vie, SCPI, PEA, or, Cryptomonnaie (attention risque de perte élevé)… », conseille-t-elle. On peut par exemple investir l’argent non dépensé grâce au paiement fractionné, au lieu de le faire dormir sur son compte.

Les livrets d’épargne sont une bonne solution pour les investisseurs frileux. On pense ici au LEP par exemple qui a le taux le plus attractif.

Gare à l’utilisation du crédit à la consommation

S’agissant des crédits à la consommation, l’enquête révèle que « 42 % des Français reconnaissent l’utilité du crédit à la consommation et notamment les personnes ayant des enfants (50 %) et celles ayant des projets pour les 12 prochains mois (49 %) pour mener à bien leur projet ». « S’il n’y a pas d’autres options, le crédit à la consommation peut être une solution, mais reste risqué, si le projet n’est pas bien étudié. C’est pourquoi il faut veiller à bien comparer les offres. Notre comparateur de crédit personnel peut être utile à cet effet », rappelle Stéphanie Thomas.

 

Par Nantcy L

Journaliste plurimedia depuis 15 ans, je m'intéresse à différents univers : économie, lifestyle, société, culture, psycho & développement personnel... Pour Comparateurbanque.com je vous livre, à l'aide d'experts, des conseils pour mieux gérer votre argent.

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