Avis Wirex

compte multidevises surprenant

Le Royaume Uni est une véritable pouponnière pour les startup de la Fintech. La maison mère de Wirex est installée à Londres.

Cette solution de paiement est née en 2014 sous le nom de E-coin par l’impulsion de Pavel Matveev et Dimitry Lazarichev.

Les chiffres principaux et grandes dates 

C’est en 2015, que la carte Visa permet d’utiliser son argent que ce soit en devises ou en crypto. C’est un service unique en son genre qui permet d’utiliser les crypto dans sa vie quotidienne.

En 2017, Wirex a levé 3 million de $ en Série A. Ce qui lui a permis d’étendre son offre à travers le monde. Wirex est présent dans 130 pays, avec déjà 320 employés dont les bureaux sont basés à Londres, Tokyo, Toronto, Singapour, Atlanta et Kiev.

En aout 2018, le Financial Conduct Authority (FCA) délivre la licence de e-money à Wirex.

2019 : Une grande année pour la néobanque avec :

• le lancement de leur propre crypto, le WirexToken (WXT) qui fonctionne sur la plateforme Stellar,
• l’ouverture dans de nouveaux pays…

En juillet 2020 : Wirex rejoint le réseau MasterCard. 

Tout au long de 2021, la société a travaillé à l’élargissement de ses services en commençant par le lancement de la fonctionnalité X-Accounts. Celle-ci offre à ses utilisateurs jusqu’à 16% d’intérêts sur leurs cryptomonnaies comme leurs monnaies fiduciaires. Wirex a continué avec la sortie du portefeuille Wirex non dépositaire et un partenariat avec Nereus, un marché de liquidité décentralisé.

En 2022 Wirex est fière du lancement de l’initiative « Rising Women in Crypto Power List » en partenariat The Cryptonomist. Depuis son lancement, la Power List a reçu près de 600 nominations provenant de plus de 50 pays.

La fintech a reçu pas moins de 6 récompenses entre 2022 et 2023.

Avec 20 milliards de dollars de transactions déjà traitées, l’objectif de Wirex pour l’avenir est d’atteindre 15 millions de clients en 2026.

L’offre est destinée aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels.

Cette néobanque se distingue vraiment des autres grâce à sa spécificité liée aux cryptomonnaies et le fait qu’elle ait lancé sa propre crypto rajoute des points positifs à son offre.

Son offre est simple :

• Une carte Mastercard qui gère plusieurs devises : GBP, USD, EUR mais aussi : AUD, CAD, CHF, CZK, HKD, JPY, MXN, SGD.
  Ainsi que différentes crypto : Bitcoin, Litecoin, XRP, Ethereum, Waves et maintenant : WLO, DAI, NANO, WXT, XLM.
  Ainsi, le client Wirex peut dépenser dans la devise de son choix ou d’utiliser ses crypto-monnaies dans la vraie vie.
• Une solution de cashback, dite « Cryptoback », avec  jusqu’à 8% reversés sur les dépenses et qui peuvent être converties en Bitcoin par exemple.
• Des services pratiques et variés pour investir, voyager à moindre frais, pour emprunter…

Les frais liés au compte sont attractifs.

Commander une carte Wirex et ouvrir un compte est gratuit. Il y a cependant des frais de gestion et d’autres appliqués aux devises.

Sont gratuits :

• L’ouverture du compte,
• Portefeuille multi crypto,
• Compte multi devises,
• Assurance de la carte,
• Livraison de la carte,
• Les transferts SEPA (entrants et sortants),
• Les transferts « Faster Payments » (entrants et sortants),
• Les paiements SWIFT entrants,
• Les transferts entre comptes Wirex,

Sont payants :

• Pour la zone de l’Espace Economique Européen (EEE) : 1,2€ par mois pour la gestion de la carte de paiement.
• La recharge du portefeuille crypto par carte en monnaie numérique : 1% / transaction
• Les transferts SWIFT sortant : 13€ / action
• Les retraits au Distributeurs Automatiques de Billets : 2,25€ / retrait pour la zone EEE, en dehors de cette zone 2,75€.
• Les frais de change pour la monnaie numérique : taux OTC + commission

Aujourd’hui, Wirex est l’une des rares solutions régulée et sécurisée à proposer l’accès aux cryptomonnaie avec une carte Mastercard ou Visa.

3 forfaits sont disponibles :

Pour commencer à trader les cryptomonnaie, l’ouverture du compte est plutôt simple.

Il faudra transmettre une pièce d’identité, ainsi qu’un selfie et compléter le formulaire basique d’inscription : nom, prénom, email et mot de passe sécurisé.

Il faudra ensuite demander la carte de paiement et donner l’adresse postale de livraison.

A l’ouverture du compte, il faut un dépôt minimum de 25€.

L’avis global de ComparateurBanque sur Wirex est positif.

Ses gros points forts :

• Sécurité des transaction (obtention en août 2018,  de la licence e-money par la FCA, Financiel Conduct Authorithy qui régule le marché britannique, et est l’équivalent à l’AMF),
• Un niveau de sécurité conforme aux dernières attentes légales : 3D secure, authentification forte avec 2 facteurs…
• Des frais attractifs (sans frais de change, de gestion de carte ou de compte),
• L’accès aux principales crypto + sa propre cryptomonnaie (même si pour le moment sa valeur est faible : 0,054€ au plus haut en octobre 2019)
• Son cashback ou plutôt cryptoback qui permet de gagner des cryptomonnaies (jusqu’à 8% de récompenses),
• Son programme de parrainage (parrainages illimités),
• Permet d’acheter, conserver, échanger et dépenser facilement plus de 150 monnaies traditionnelles et cryptomonnaies, sur une seule et même plateforme intuitive.
• Conversion en temps réel en point de vente,
• Retraits internationaux gratuits aux DAB.

Les freins nous semblent être les suivants :

• Bien respecter les plafonds : de dépenses, de retrait, de fonds à avoir sur le compte…
• Les frais de retraits sont élevés,
• Tout est en anglais et le service clients est difficilement joignable.

Wirex Credit permet d’ouvrir jusqu’à 5 lignes de crédit en « pièces stables », basées sur les cryptomonnaies détenues qui servent de garantie. Plus en détails, en fonction du prêt/valeur (LTV), le client obtient un crédit sur son compte stablecoin. Ce qui permet de débloquer la valeur de ses avoirs cryptographiques sans avoir besoin de les dépenser.

Mise en place :

1. Sélectionner une devise,
2. Obtenez votre crédit,
3. Dépenser avec la carte Wirex ou miser dans Nereus,
4. Rembourser à tout moment.

Caractéristiques :

• Jusqu’à 100 000$ en stablecoins,
• Ratio prêt/valeur jusqu’à 70%,
• Pas vérification de solvabilité,
• Pas de frais de mise en place,
• Le crédit peut être clôturer à tout moment avant la fin de la date d’échéance, les intérêts correspondent uniquement aux jours où la ligne de crédit était active.
• Les taux d’intérêt sont bas,
• Financement instantané,
• Choix du montant et des devises,
• Plus de 25 tokens différents comme garantie,
• Rapide, simple et sécurisé.

Wirex DUO est un outil d’investissement double qui permet aux clients de garantir des rendements, grâce à l’association de devises numériques, quelle que soit la hausse ou la baisse du marché.

Étapes :

1. Sélectionner une paire de devises
2. La plupart des principales devises sont disponibles (par exemple BTC/USDT),
3. Choisir le coin d’entrée (cryptomonnaie ou stablecoin),
4. Sélectionner le plan de jalonnement/ la période,
5. Obtenir des bénéfices.

Caractéristiques :

• Jalonnement/ période : durée allant de 12 heures à 7 jours.
• Rendement : garanti dans la devise investie ou dans la devise de cotation, quelle que soit la volatilité du marché.
• Récompense : fixe basée sur le TAEG.
• Aucuns frais ni charge supplémentaire.

Exemple fourni par Wirex : « 0,5 Bitcoin investi dans un DUO BTC/USDT de 12 heures à un TAEG de 200% donne un TAEG de 0,00137. Récompense Bitcoin. Deux scénarios à l’expiration : 

• Si le prix du Bitcoin ne dépasse pas le prix initial, recevez du Bitcoin supplémentaire ;  
• Si le prix dépasse le prix initial, recevez de l’USDT après avoir vendu Bitcoin à un prix plus élevé. »

Le service Wirex Multiply permet aux clients de Wirex de prêter une partie de leurs actifs pour prédire le prix futur d’une cryptomonnaie. Il permet en gros de tirer profit de la volatilité du marché dans les deux sens (HAUT ou BAS) rapidement et facilement.

Étapes :

1. Sélectionner un coin ou un token.
2. Définir les niveaux de profit et de risque.
3. Fermer des positions pour réaliser un profit ou récupérer le reste de votre crypto.
4. Répéter aussi souvent que souhaité, il est important d’avoir un portefeuille diversifié.

À noter que l’argent est accessible à tout moment, il n’y a pas de blocage des retraits.

Il s’agit d’une plateforme de réservation d’hôtel qui permet d’économiser de l’argent et d’être récompensé lorsque l’on paye avec sa carte Wirex. Les avantages sont nombreux :

• Des milliers d’hôtels à des prix imbattables.
• Jusqu’à 65% d’économies.
• Jusqu’à 8% de cashback .
• Paiement : choix entre Bitcoin, USDT ou devises traditionnelles.
• Offres exclusives réservées aux utilisateurs Wirex.

Le X-tras Rewards est le premier programme de récompense au monde qui verse des paiements en crypto-monnaie. Il permet aux clients de Wirex de :

• Gagner des cryptomonnaies (Cryptoback™),
• D’obtenir des offres Mastercard® exclusives,
• Gagner des récompenses en fonction de ses activités,
• Gagner jusqu’à 200$ chacun en invitant un ami,
• Jusqu’à 20% d’intérêts avec les comptes X,
• Jusqu’à 16% de bonus d’épargne annuels.

Pour être éligible à Wirex Private il faut remplir au moins l’un des critères suivants :

• Maintenir un solde supérieur à 100 000$,
• Détenir 50 000$ ou plus sur des comptes X-Accounts Plus,
• Bloquer 10 000 000 de WXT sur des comptes X-Tras,
• Dépenser 20 000$/mois avec la carte Wirex (moyenne sur 3 mois),
• Atteindre 50 000$/mois et multiplier le volume (moyenne sur 3 mois).

Les clients privés de Wirex bénéficient de services exclusifs :

• Gestion de compte haut de gamme,
• Accompagnement financier sur mesure,
• Limites ultra-élevées de dépenses, de virements et d’emprunts,
• Jusqu’à 16% de TAEG sur les comptes X,
• Services exclusifs de négociation de gré à gré et de banques d’entreprises,
• Avantages familiaux et planification successorale.

La sécurité est une priorité chez Wirex. Pour garantir la protection de ses clients et de leurs actifs, la fintech, avec sa plateforme agréée et réglementée, ne se repose pas sur ses lauriers.

Elle continue de répondre aux exigences aussi bien en matière de licence que de conformité réglementaire. L’ infrastructure est régulièrement auditée et testée de manière indépendante et certifiée PCI DSS Niveau 1 et ISO 27001:2022, (qui est niveau le plus haut possible). Wirex a également un outil de gestion des risques pour suivre les transactions frauduleuses par carte et les accès non autorisés. En parallèle, elle a noué des partenariats avec des émetteurs de cartes réglementés afin d’utiliser la norme Europay Mastercard et Visa (EMV) qui renforce la sécurité des cartes.

Ces mesures s’accompagnent dans la pratique de :

• Enrôlement biométrique 3DS2 pour protéger les transactions en ligne.
• Modèle de sécurité multisignatures sur les portefeuilles, utilisant des clés d’accès stockées à plusieurs endroits.
• Authentification à deux facteurs (2FA).
• Confidentialité des documents et des données sensibles grâce aux technologies de chiffrement TLS et AES 256 bits.
• Les actifs sont assurés jusqu’à 30 millions de dollars contre les cyberattaques externes, les comportements intentionnels et la fraude.
• Calcul multipartite via Fireblocks, garantissant l’absence d’exposition des clés privées et éliminant les points de défaillance uniques.

Rares sont les offres disponibles pour avoir accès aux crytptomonnaies. Revolut propose quelque chose mais c’est vraiment limité.

Wirex a le mérite d’avoir obtenu l’agrément du FCA et de proposer l’accès aux crypto via une carte Visa.

Voir notre étude pour savoir quelle banque pour ceux qui souhaitent utiliser des cryptomonnaies.

De nombreuses solutions sont disponibles pour joindre le service clients :

• Une équipe d’assistance client dédiée, disponible 24h/24 et 7j/7, avec chat en direct intégré à l’application.
• Les réseaux sociaux avec Facebook, Twitter, Linkedin, Youtube, Telegram, Medium, Instagram et Reddit.
• Plusieurs blog et forum : un sur Wirex et un sur Bitcointalk.
• Un FAQ est disponible sur le site et il répond d’une manière efficace aux principales questions.
• Un formulaire de contact est disponible sur le site et depuis l’application également.