Transferwise – Ouvrir un compte et tarifs

Ouvrir un compte

Envoyer de l’argent n’a jamais été aussi simple. Transferwise est la seule banque qui fait économiser jusqu’à 8 fois le montant total des différents frais pour envoyer de l’argent, ou payer dans une autre devise ou acheter à l’étranger avec sa carte de débit. Le cauchemar des frais bancaires trop élevés à l’international  ne sera bientôt plus qu’un lointain souvenir.

Le compte Transferwise

Une évolution de fonctionnalités

Initialement spécialisée et concentrée sur le transfert d’argent en devises, l’entreprise a lancé en janvier 2018 sa carte de débit qui repose sur un compte multi-devises. Ce compte permet de conserver plus de 40 devises que l’on peut convertir quand on le souhaite et quand le taux est le plus attractif de préférence. Récemment, TransferWise a lancé une offre pour les entreprises : freelance, startup, TPE-PME.

L’offre de compte multi-devises

Depuis peu Transferwise permet d’ouvrir un compte chez eux et c’est vraiment la solution la moins chère pour l’utilisation de plusieurs devises. Le taux de change est toujours en temps réel et les frais sont au plus bas : 0,63€.

Concernant la règlementation

Cette entreprise est un établissement de monnaie électronique régulé par l’autorité britannique : la Financial Conduct Authority (FCA).
Elle n’a pas de licence bancaire et doit faire en sorte d’assurer la sécurité des fonds de ses clients. Pour se faire en Europe, l’argent est conservé à la Barclays, et aux Etats-Unis chez Wells Fargo.

Ouvrir un compte chez Transferwise

Marche à suivre pour ouvrir un compte

Pour ouvrir un compte, il conviendra de :

  • Télécharger l’application sur Android ou Apple Store, compléter le formulaire et fournir la photo du passeport sur la page de la photo d’identité, la carte d’identité nationale ou le permis de conduire. Selon la nationalité les modalités changent.
  • Ou de simplement utiliser le site web et d’y créer un compte.

L’activation du compte est extrêmement rapide.

Voir avec quelle banque il est préférable de voyager aujourd’hui. 

Créer un simple profil particulier 

Sinon, il est possible d’utiliser ses services en créant un simple profil d’utilisateur sur le site web.  Créer un profil permet de recevoir ou envoyer de l’argent à moindre frais. Le profil peut être créé en se connectant avec Facebook ou Google ou simplement en créant un nouveau profil.

Créer un profil entreprise

Initialement dédiée aux transferts entre particuliers, depuis peu ses services se sont ouverts aux professionnels. Pour les entreprises, TransferWise est 14 fois moins cher que PayPal.

Tout comme pour les particuliers il est faisable de créer un simple profil. La vérification du compte est un peu plus complexe que pour les particuliers. Cela peut prendre 4 à 7 jours ouvrés.

Focus professionnels : liste des activités interdites:

Transferwise comme beaucoup d’autres établissements de paiement ou bancaires s’interdisent de collaborer avec certains profils d’entreprises. Voici la liste des activités concernées chez Transferwise :

Avant de créer un compte, il faut consulter la liste complète des activités pour lesquelles TransferWise refuse d’ouvrir un compte. Parmi elles, se trouvent :
Tout ce qui est en lien avec les contenus pour adultes (X), le tabac, l’alcool, le cannabis et autres substances illicites, les pharmacies en ligne et autres revendeurs de médicaments ou produits chimiques, les jeux d’argent, de hasard ou loterie, activité violant le droit à la propriété intellectuelle et autres brevets, options binaires, trading, forex, activité liée aux cryptomonnaies, exploitation de bureau de change ou service de change, création de société offshore, activité liée à l’armement, ONG ou association située en dehors du Canada, de l’Espace Economique Européen, de la Suisse, des USA, de l’Australie ou la Nouvelle-Zélande.. activité en lien avec le commerce d’animaux restreintes ou en voie de disparition, marketing pyramidal, …

Les tarifs de Transferwise

Pour les particuliers

Ouvrir un compte est simple et vraiment pas cher. Associé à une carte de paiement international MasterCard, la gestion du compte est gratuite.

Voici les seuls frais :

  •  Retrait gratuit en distributeur automatique de billet jusqu’à 200€ sur trente jours, au delà il faut compter 2% par retrait,
  • 0,35% à 2,85% pour convertir des devises,
  • Selon le pays envoyer de l’argent coutera 0,63€ par action.

Pour les entreprises

C’est un compte sans frais, le seul coût se fait au niveau de la conversion des devises.

Envoyer de l’argent, en recevoir est gratuit.
Le taux de conversion des devises oscille entre 0,33% et 3,56%.
Pour les retraits en distributeur automatique, ils sont gratuits jusqu’à 200£ sur 30 jours.
Au delà de ce montant, il faut compter 2% par retrait.