La banque en ligne pour les nuls

Même si les banques en ligne existent depuis plus de 15 ans maintenant, tout le monde ne les connait pas...

Les 3 TOP banques en ligne

Même si les banques en ligne existent depuis plus de 15 ans maintenant, tout le monde ne les connait pas et au final rares sont ceux qui en savent beaucoup à leur sujet. Ne vous inquiétez pas si vous avez l’impression de ne rien savoir à leur sujet. ComparateurBanque vous apporte une lecture claire de la situation des banques en ligne aujourd’hui.

Tout ce qu’il faut savoir sur la banque en ligne tient sur cette page

Voici le dossier complet qui va éclairer ceux qui n’ont pas pris le train en marche pour la banque en ligne. Ce dossier devrait aussi vous permettre de passer à l’acte et franchir le cap.

Une tendance qui augmente

Au final, sachez d’ailleurs que pour le moment le nombre de clients des établissements à distance n’est pas si élevé que ça. Approximativement en 2020, 7% des français ont un compte dans un établissement à distance. Par établissement à distance, nous entendons : banque en ligne ou néobanque. Ce chiffre devrait vous décomplexer. Par contre le nombre d’ouverture de compte dans une e-banque est en forte croissance, l’établissement d’audit et conseils parle de 75% de croissance en une année.

Notre vidéo qui en plus donne une astuce pour être multibancarisé, c’est-à-dire conserver son compte dans une banque classique et en ouvrir un dans une banque en ligne à moindres frais.

Pourquoi les français se ruent-ils vers cette opportunité ?

De nombreuses raisons poussent les consommateurs à aller vers les banques à distance :

  • Elles sont moins chères et permettent d’économiser jusqu’à 400€ de frais bancaire par an.
  • Elles sont plus disponibles que les banques classiques avec des horaires d’ouvertures plus larges. Généralement, en semaine, il est possible de contacter les conseillers de 8h30 à 21heures et le samedi de 9 heures à 17 ou 18heures selon les enseignes.
  • Elles sont plus simples avec des procédures allégées pour l’ouverture d’un compte, la signature d’un contrat qui se fait en ligne,
  • Elles sont plus avancées que les banques classiques sur les nouvelles technologies : solutions de paiement innovantes avec paiement mobile, paiement instantané, … , application mobile ergonomique,
  • Elles ont appris de leurs faiblesses. Elles proposent toutes un service clients de qualité et ont élargie la gamme de services (épargne, crédit, assurance).

Une question ?

La question de la confiance et donc de la sécurité des fonds est souvent le premier frein nommé par les réfractaires à la banque en ligne. Pourtant, les informations qui vont suivre vont faire tomber cette barrière.

  • Les banques en lignes sont généralement issues de grands groupes bancaires: Boursorama > Société Générale, Fortuneo > Crédit Mutuel Arkéa, BforBank > Crédit Agricole, ING > Groupe ING issue des Pays Bas, Hello bank! > BNP Paribas, Monabanq > Crédit Mutuel.

Le fait de s’appuyer sur de telles institutions rassurent quand au sérieux des établissements.

  • Les banques en ligne ont l’agrément bancaire qui est délivré par l’ACPR et qui couvre le compte bancaire d’un client jusqu’à 100 000€. Il s’agit de la même garantie que l’on retrouve dans une banque classique.

Pour en savoir plus sur cette question de confiance et de sécurité, lire cette page.

Autant avant les établissements en ligne avaient un panel de services réduits, autant maintenant ils proposent l’ensemble des services bancaires qu’une banque classiques peut proposer.  C’est ainsi que l’on retrouve :

  • La gestion d’un compte courant sans frais de tenue de compte,
  • L’accès aux moyens de paiements modernes : CB gratuite ou vraiment pas chère, paiement mobile, paiement instantané, paiement et retraits sans frais à l’étranger, et même le chéquier.
  • Le don d’une prime pour les nouveaux clients,
  • La possibilité de parrainer facilement et de toucher d’autres primes,
  • L’aide à la mobilité gratuite pour ceux qui souhaitent faire de la banque mobile leur banque principale ou juste rapatrier certains virements,
  • Des solutions d’épargne : livrets règlementés et livrets exclusifs, assurances vie dynamiques,
  • Des offres de financement avec le crédit immobilier et le crédit personnel,
  • La possibilité de donner des ordres en Bourse …

En revanche les nouveaux services annexes que les banques classiques se sont mises à proposer comme la téléphonie, le voyage, l’immobilier n’est pas proposé. Les banques en ligne se concentrent sur leur véritable métier qu’est la banque.

Ces services cités précédemment sont accessibles dans l’ensemble des banques en ligne. Deux enseignes se distinguent des autres car elles proposent aussi la possibilité de déposer du liquide au guichet. Il s’agit de Monabanque et Hello bank! qui sont des banques en ligne avec des frais de tenue de compte. Ils sont minimes. Dès 2€/ mois il est possible d’encaisser des espèces au CIC pour Monabanq et dès 5€/ mois il est possible de faire la même action à la BNP Paribas chez Hello bank!

 

En savoir plus sur ce qu’il est possible de faire dans un établissement à distance.

 

Comme expliquée précédemment, les banques en ligne se ressemblent et ont pourtant des spécificités :

  • Monabanq permette notamment d’encaisser du liquide au CIC avec un compte à 2€/mois. La CB est gratuite et elle épargne seule à l’euro supérieur.
  • ING permet d’accéder à la carte Gold gratuitement dès que son détenteur peut verser 1200€ par mois sur le compte. Elle offre également un panel très large de solutions d’aide à l’augmentation de son patrimoine avec des solutions innovantes en investissement.
  • Boursorama est la banque en ligne la moins chère depuis 12 ans pour beaucoup de profils.
  • Fortuneo est précurseur sur les solutions de paiement. Elle a été les première à proposer autant de solutions de paiement mobile et de carte bancaires. Elle est aussi classée banque la moins chère sur de très nombreux profil. Pendant très longtemps elle a été élue banque la plus généreuse sur notre site.
  • Hello bank! ouverte à tous, sans frais à l’étranger, avec une solution freemium …
  • BforBank très accès Bourse, épargne et assurance vie …

En savoir plus sur les spécificités des banques en ligne. 

Cette question a une réponse très ouverte, puisque le plus simple serait justement plutôt de dire : A qui ne s’adressent pas les banques en ligne ? Et dans ce cas, la réponse serait aux personne qui ont le besoin de rencontrer physiquement leur banquier.

Pour le reste, les banques à distance s’adressent à tous les profils détaillés sur ce site, que l’on retrouve en partie ici. 

Face aux nombreuses gratuités que proposent les banques en ligne, certains se demandent comment elles gagnent leur vie. Cela leur semble trop beau pour être vrai.

En effet, ces banques sont bien moins chères mais il y a quand même des frais. Ce qui est normal pour une entreprise. Voici les trois principales sources de revenus des banques en ligne. 

Pour devenir client d’une banque à distance, inutile de se déplacer en agence. Il est possible de le faire depuis son canapé, ou de n’importe où sur son mobile. Les étapes à suivre :

  • Choisir le bon établissement en fonction de son profil,
  • Compléter le formulaire en ligne (5 à 6 minutes),
  • La saisie de ce formulaire comprend la transmission de justificatifs officiels (photo ou scan de bonne qualité exclusivement) : carte d’identité, passeport, avis d’imposition ou salaire, justificatif de domicile, … Les documents demandés varient en fonction de la banque.
  • Signature du contrat en ligne après validation du compte,
  • Réception de la carte de paiement et de son code dans une autre enveloppe,
  • Activation de la carte.

L’ouverture d’un compte est au final très rapide et ne nécessite plus la lecture de 10ène de pages à signer et conserver.

Toutes les étapes détaillées de l’ouverture à la fermeture d’un compte.