Même si les banques en ligne existent depuis plus de 15 ans maintenant, tout le monde ne les connait pas et au final rares sont ceux qui en savent beaucoup à leur sujet. Ne vous inquiétez pas si vous avez l’impression de ne rien savoir à leur sujet. ComparateurBanque vous apporte une lecture claire de la situation des banques en ligne aujourd’hui.
Tout ce qu’il faut savoir sur la banque en ligne tient sur cette page
Voici le dossier complet qui va éclairer ceux qui n’ont pas pris le train en marche pour la banque en ligne. Ce dossier devrait aussi vous permettre de passer à l’acte et franchir le cap.
Une tendance qui augmente
Au final, sachez d’ailleurs que pour le moment le nombre de clients des établissements à distance n’est pas si élevé que ça. Approximativement en 2020, 7% des Français ont un compte dans un établissement à distance. Par établissement à distance, nous entendons : banque en ligne ou néobanque. Ce chiffre devrait vous décomplexer. Par contre le nombre d’ouvertures de compte dans une e-banque est en forte croissance, l’établissement d’audit et conseils parle de 75% de croissance en une année.
Notre vidéo qui en plus donne une astuce pour être multibancarisé, c’est-à-dire conserver son compte dans une banque classique et en ouvrir un dans une banque en ligne à moindres frais.
Pourquoi les Français se ruent-ils vers cette opportunité ?
De nombreuses raisons poussent les consommateurs à aller vers les banques à distance :
- Elles sont moins chères et permettent d’économiser jusqu’à 400€ de frais bancaire par an.
- Elles sont plus disponibles que les banques classiques avec des horaires d’ouvertures plus larges. Généralement, en semaine, il est possible de contacter les conseillers de 8h30 à 21heures et le samedi de 9 heures à 17 ou 18heures selon les enseignes.
- Elles sont plus simples avec des procédures allégées pour l’ouverture d’un compte, la signature d’un contrat qui se fait en ligne.
- Elles sont plus avancées que les banques classiques sur les nouvelles technologies : solutions de paiement innovantes avec paiement mobile, paiement instantané… application mobile ergonomique.
- Elles ont appris de leurs faiblesses. Elles proposent toutes un service client de qualité et ont élargi la gamme de services (épargne, crédit, assurance).
Peut-on avoir confiance dans une banque en ligne ?
La question de confiance est le premier frein
La question de la confiance et donc de la sécurité des fonds est souvent le premier frein nommé par les réfractaires à la banque en ligne. Pourtant, les informations qui vont suivre vont faire tomber cette barrière.
Issues des grands groupes bancaires
- Les banques en lignes sont généralement issues de grands groupes bancaires: Boursorama > Société Générale, Fortuneo > Crédit Mutuel Arkéa, BforBank > Crédit Agricole, ING > Groupe ING issue des Pays-Bas, Hello bank! > BNP Paribas, Monabanq > Crédit Mutuel.
Le fait de s’appuyer sur de telles institutions rassure quant au sérieux des établissements.
Contrôlées et régulées comme les banques classiques
- Les banques en ligne ont l’agrément bancaire qui est délivré par l’ACPR et qui couvre le compte bancaire d’un client jusqu’à 100 000€. Il s’agit de la même garantie que l’on retrouve dans une banque classique.
Pour en savoir plus sur cette question de confiance et de sécurité, lire cette page.
Que proposent les banques en ligne ?
Avant les établissements en ligne avaient un panel de services réduits, maintenant ils proposent l’ensemble des services bancaires qu’une banque classique peut proposer.
Un panel de services complets
C’est ainsi que l’on retrouve :
- La gestion d’un compte courant sans frais de tenue de compte,
- L’accès aux moyens de paiements modernes : CB gratuite ou vraiment pas chère, paiement mobile, paiement instantané, paiement et retraits sans frais à l’étranger, et même le chéquier.
- Le don d’une prime pour les nouveaux clients,
- La possibilité de parrainer facilement et de toucher d’autres primes,
- L’aide à la mobilité gratuite pour ceux qui souhaitent faire de la banque mobile leur banque principale ou juste rapatrier certains virements,
- Des solutions d’épargne : livrets règlementés et livrets exclusifs, assurances vie dynamiques,
- Des offres de financement avec le crédit immobilier et le crédit personnel,
- La possibilité de donner des ordres en Bourse…
En revanche, les nouveaux services annexes que les banques classiques se sont mises à proposer comme la téléphonie, le voyage, l’immobilier ne sont pas proposés. Les banques en ligne se concentrent sur leur véritable métier qu’est la banque.
Des options de taille
Ces services cités précédemment sont accessibles dans l’ensemble des banques en ligne. Deux enseignes se distinguent des autres, car elles proposent aussi la possibilité de déposer du liquide au guichet. Il s’agit de Monabanq et Hello bank! qui sont des banques en ligne avec des frais de tenue de compte. Ils sont minimes. Dès 2€/ mois il est possible d’encaisser des espèces au CIC pour Monabanq et dès 5€/ mois il est possible de faire la même action à la BNP Paribas chez Hello bank!
En savoir plus sur ce qu’il est possible de faire dans un établissement à distance.
Nos quatre autres questions/réponses dans notre FAQ, ci-dessous.