Investir le 12 février 2023 avec ces 4 infos clés

Publié le - Auteur Par Lucie -
Investir le 12 février 2023 avec ces 4 infos clés

Si les crêpes de la Chandeleur avaient mis un peu de baume au cœur des plus gourmands, cette semaine fut riche en rebondissements. Cinquième journée de mobilisation contre la réforme des retraites, raffinerie de Donges bloquée, pénuries de médicaments, séisme en Turquie et déraillement d’un train de produits chimiques aux États-Unis… Arrêtons le massacre et la liste des mauvaises nouvelles. Ici on se concentre sur le positif et on façonne son avenir pour qu’il soit plus heureux !

Pour se préparer un meilleur avenir, on agit dans le présent, voici des alternatives pour investir autrement.


Sujet de la semaine :

Retraite et rachat de trimestre : qu’en penser ?

Toujours au cœur des débats, la retraite reste un sujet sensible qu’il ne faut pas négliger. À l’heure actuelle les changements ne concernent que l’âge légal de départ et l’allongement de la durée de cotisation. Afin d’optimiser au mieux cette dernière, le rachat de trimestre est une option à envisager pour certains. Qu’en est-il vraiment ?

Pourquoi racheter des trimestres ?

Afin de bénéficier d’un taux plein, il faut avoir le nombre de trimestres ou d’années de cotisations requis. C’est là qu’intervient le rachat de trimestre. Ce dernier vise à rapprocher la personne de sa retraite plus rapidement du taux plein, afin de partir plus rapidement à taux plein. Cela permet également d’éviter une pension trop faible pour ceux qui souhaitent partir avant l’âge requis.

Comment fonctionne le rachat de trimestre ?

En premier lieu il faut faire le point sur sa situation, le mieux étant de consulter son relevé de carrière. Ce relevé est reçu – sans avoir à le réclamer – lorsque l’on atteint l’âge de 35 ans, puis par la suite tous les 5 ans (40, 45, etc.). Il est aussi consultable sur les espaces personnels de lassuranceretraite.fr ou info-retraite.fr.

Pour ceux qui pensent avoir trouvé le Graal, il faut savoir que le rachat est limité à 12 trimestres (3 ans de cotisations) quoi qu’il arrive.

Le rachat doit correspondre à une période d’activité qui n’a pas été suffisamment valorisée (en dessous du salaire fixé pour valider un trimestre) :

  • Une année incomplète (un salaire minime, ou 1 à 3 trimestres sur les 4 possibles),
  • Des travaux saisonniers.
  • Les années d’études supérieures dans le cas d’un diplôme français ou européen validé,
  • Années d’apprentissage,
  • Et dans plusieurs cas bien spécifiques.

Rachat de trimestre : est-ce intéressant ?

Cette méthode concerne plus particulièrement les salariés du privé et les indépendants. Actuellement le coût max pour un trimestre tourne entre 4000 et 6000€. Ce qui représente un budget conséquent.

Quand faut-il effectuer un rachat ?

Le plus tôt sera le mieux financièrement parlant, en effet plus on avance dans le temps plus le coût du rachat de grimpe. Cependant c’est à double tranchant, agir trop tôt c’est aussi prendre le risque d’investir dans le vent suivant comment la situation professionnelle ou personnelle évolue.

Dans l’ensemble il est plus recommandé d’effectuer les rachats de trimestre à l’approche de l’âge de départ aux alentours de 55 ans. Ceux qui ont la capacité de le faire avant, autant investir cet argent pour qu’il rapporte autrement.

Pour ceux qui veulent effectuer une simulation, le site de référence est lassuranceretraite.fr.

Enrichir son vocabulaire :

La différence entre Crédit d’impôt, déduction fiscale et réduction d’impôt ?

Pour beaucoup il s’agit plus de sémantique qu’autre chose, car pour eux ces notions représentent la même chose. Malheureusement ce n’est pas le cas, même si la différence peut paraître subtile, elle a pourtant son importance. Notamment pour savoir à quelle catégorie appliquer les éléments suivants au moment de remplir sa déclaration de revenus :

  • Pension alimentaire versée à l’époux(se) ou ex-époux(se),
  • Pension alimentaire versée à un enfant,
  • Pension alimentaire versée à un parent ou un grand-parent,
  • Frais de scolarisation des enfants,
  • Frais de garde de jeunes enfants hors du domicile,
  • Emploi d’un salarié à domicile,
  • Aides fiscales liées aux dons, cotisations et souscriptions,
  • Aides fiscales liées aux personnes dépendantes,

Qu’est-ce qu’une déduction fiscale ?

La déduction fiscale permet de diminuer le montant global des revenus déclarés. Il s’agit donc d’une somme qui est retirée du revenu imposable.

La déduction peut être effectuée sur l’un des revenus suivants :

  • Le revenu brut global avec une déduction de la pension alimentaire.
  • Un des revenus catégoriels (salaires, revenus fonciers et mobiliers, bénéfices agricoles…) diminués des charges (pensions alimentaires…) et abattements fiscaux (frais réels …).

Si tous les ménages imposables sont concernés par la déduction d’impôt, celle-ci n’est vraiment intéressante que pour les foyers lourdement imposés. Pour la bonne raison que les sommes déductibles ne sont en général pas limitées dans leur montant ou ont un plafond élevé. L’impact en termes d’économie est alors plus fort qu’avec une simple réduction d’impôt.

Qu’est-ce qu’une réduction d’impôt ?

La réduction d’impôt s’applique uniquement si la personne a un impôt à payer, et intervient après calcul de l’impôt. De ce fait elle ne concerne que les foyers imposables.

Elle est retranchée de l’impôt à payer. Au contraire de la déduction fiscale, la réduction vient directement diminuer le montant de l’impôt sur le revenu. La plupart du temps les réductions d’impôt proviennent de dons ou de dispositifs de défiscalisation.

Pour en bénéficier, il faut que le montant de la réduction d’impôt soit inférieur à l’impôt, le contribuable ne bénéficie pas de compensation.

Qu’est-ce qu’un crédit d’impôt ?

Un crédit d’impôt est une disposition fiscale qui s’adresse à tous les ménages, il s’agit d’une somme soustraite du montant de l’impôt. À l’inverse du crédit d’impôt, si son montant est supérieur à l’impôt, le surplus sera remboursé.

Ce dernier est remboursé en partie ou entièrement dans les cas suivants :

  • Travaux réalisés sur une résidence principale,
  • Frais liés à la garde d’enfants,
  • Emplois à domicile.

Dans un cas comme dans un autre, il faudra bien garder tous les justificatifs, car en cas de contrôle de l’administration fiscale il faudra les montrer pour preuve.

Pour ceux qui sont dans une démarche globale de réduction d’impôts, notre conseiller immatriculé à l’Orias est là pour vous accompagner. Si vous avez de l’argent à investir et souhaitez défiscaliser n’hésitez pas à le contacter, la démarche est gratuite et sans engagement.


L’offre de la semaine :

BforBank : 100€ offerts + 100% des frais de transfert remboursés + ProRealTime offert

Jusqu’au 1er mars, la banque en ligne fait preuve de générosité envers ses nouveaux clients par le biais de diverses offres. Voyons les détails de ses différentes propositions.

Prime de bienvenue : 100€

Pour toute première ouverture de compte, Bforbank offre 100€ de bonus aux nouveaux clients.

Pour en bénéficier, il suffit de respecter les conditions d’éligibilité, d’ouvrir un compte, de l’accompagner d’une carte Visa Classic, Visa Premier ou Visa Infinite, et d’activer la carte choisie dans le mois qui suit son ouverture.

La prime sera versée en mai.

Première ouverture d’un PEA, d’un PEA-PME et/ou d’un compte-titres : 100€ de prime

Pour ceux qui souhaitent investir, la prime de 100€ sera versée en mai 2023.

Le PEA est un placement financier permettant de loger un grand nombre de titres et certains ETF qui répliquent les taux de marchés internationaux. C’est pour cela qu’il est intéressant d’en avoir un pour diversifier son portefeuille, et ne pas se limiter à placer sur les livrets réglementés qui rapportent peu.

Voici les conditions :

  • Valable uniquement en France,
  • Hors titres non cotés,
  • Valorisation minimum de 1 000€,
  • Ne pas toucher au montant minimum investi sur le compte pendant au moins un an.

100% des frais de transfert remboursés pour le transfert d’un PEA, d’un PEA-PME et/ou d’un compte-titres

Dans le cas d’un transfert, le remboursement total des frais de transfert intervient dans les 2 mois qui suivent l’ouverture du compte. Mêmes conditions que pour la première ouverture avec ceci en plus :

  • Les frais de transfert sont remboursés dans la limite de 2 000€ par compte transféré,
  • L’investisseur doit présenter un justificatif pour le transfert de son compte.

Un accès gratuit à la plateforme ProRealTime

La plateforme est parfaite pour le trading, elle possède une multitude d’outils d’aide à la décision (outils d’analyse techniques, graphiques, ratios clés, indicateurs…). D’ordinaire payante, la banque en ligne la met à la disposition de ses clients.

C’est une bonne nouvelle, car la banque en ligne est réputée pour ses solutions d’investissement en bourse avantageuses pour diversifier son portefeuille :

  • Accès aux marchés étrangers,
  • Large gamme d’instruments financiers : obligations, actions, trackers, OPCVM, warrants,
  • Plus de 2 000 fonds proposés,

Le chiffre de la semaine :

38,7M de voitures en circulation en France avec un âge moyen de 10,5 ans

D’après une étude INSEE le parc automobile français comptait 38,7 millions de voitures en circulation au 1er janvier 2022, avec un âge moyen de 10,5 ans. Un parc en augmentation et vieillissant, quand on sait qu’en 2015 il y avait 36,647M voitures et que l’âge moyen était de 9,7 ans.

Le parc automobile en 2022

  • 97,7% des voitures roulent exclusivement au diesel (55,5%) ou à l’essence (42,2%),
  • 2,3% roulent avec des énergies alternatives,
  • 1% des voitures en circulation sont électriques,
  • 65% des voitures en circulation sont classées Crit’Air 1 et 2.
  • L’âge moyen des véhicules est en légère hausse par rapport à 2021, 10,5 vs 10,3 ans.

Répartition du parc automobile

95% du parc roulant est constitué de voitures à énergie thermique. Le parc français est réputé pour être en grande majorité diesel, même si cette part a commencé à diminuer (- 8,6 points depuis 2016) ces dernières années, cela reste toujours le cas. En effet le parc est constitué de :

  • 55,2% de véhicules diesel,
  • 40,1% de véhicules essence,
  • 2,1% de véhicules hybrides non rechargeables, dont 87% de motorisation hybride essence.
  • 1% de véhicules fonctionnant à l’électricité et à l’hydrogène,
  • 0,8% d’hybrides rechargeables,
  • 0,5% de véhicules fonctionnant en bicarburation : essence-GPL,
  • 0,3% de véhicules diesel hybrides non rechargeables.

Vignette Crit’Air

Cette vignette fait office de certificat indiquant le niveau (de 1 à 5) de pollution d’un véhicule. Tous les véhicules sont concernés par ce certificat : voiture, utilitaire, poids lourd, moto, scooter…

La vignette est obligatoire pour circuler dans certaines villes, notamment lors de pic de pollution. C’est pour cela qu’elle doit être collée de manière visible sur le véhicule.

Le prix de la vignette frais de port inclus est de 3,72€, la démarche prend moins de 5 minutes une fois muni de sa carte grise. Pour l’instant le parc est réparti comme suit :

  • 1% Crit’Air E,
  • 28% Crit’Air 1,
  • 37 Crit’Air 2,
  • 22% Crit’Air 3,
  • 7% Crit’Air 4,
  • 5 Crit’Air 5.

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Mentions légales 

Dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Investir en Bourse, dans les crypto, dans une SCPI ou les ETF comporte un risque de perte totale ou partielle en capital.

 

Un Crédit vous engage et doit être remboursé à échéance. Vérifiez votre capacité d’endettement avant de signer un contrat.

Cet article est exclusivement destiné à l’information. Avant de faire un choix dans un produit financier ou de vous lancer dans une action, renseignez-vous auprès de notre conseiller qui vous guidera au mieux. Il réalisera pour vous un bilan social et patrimonial et vous guidera.

Par Lucie

Lucie est rédactrice sur ComparateurBanque.com depuis le début. Elle aime tester les offres et partager son expérience. Elle a aussi d'autres casquettes dans l'équipe.

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