Les ETF ont la côte et Mexem les rends accessibles sans commission

Les ETF (Exchange-Traded Funds) connaissent un engouement spectaculaire ces dernières années, touchant aussi bien les investisseurs novices que les plus expérimentés. Selon une étude récente de l’AMF, l’âge moyen des détenteurs d’ETF en France est passé de 61 à 41 ans entre 2019 et 2024. Cette baisse s’explique en grande partie par le fait qu’au 1er semestre 2024 plus d’un tiers des nouveaux investisseurs (moins de 45 ans) ont choisi de débuter en bourse avec des ETF. En cinq ans, le nombre d’épargnants ayant effectué au moins une transaction en ETF a quintuplé, signe que ces produits s’imposent comme le choix privilégié des générations montantes.

Avantages clés des ETF pour tous les investisseurs

• Diversification instantanée et coûts réduits : Un ETF regroupe un panier de titres (actions, obligations, matières premières…) lié à un indice. Il offre donc d’emblée une diversification large, ce qui dilue le risque. Comme le souligne un rédacteur de Boursorama, « simples et transparents, les ETF facilitent la diversification des portefeuilles… De plus, les frais sont en général moins élevés que les fonds classiques ». Cette double caractéristique rend les ETF particulièrement attractifs pour ceux qui veulent investir sans se surcharger de frais, leur faible ratio de frais de gestion peut nettement améliorer le rendement à long terme.
• Simplicité et accessibilité : Les ETF se négocient en bourse comme des actions. On peut donc les acheter et vendre à tout moment pendant les heures de cotation, sans montant minimum autre que le prix d’une part. Pour débuter, il suffit souvent d’un investissement équivalent à une seule part d’ETF. L’absence de barrière financière élevée et la possibilité d’utiliser des applications de trading en ligne rendent ces produits très accessibles aux petits porteurs.
• Flexibilité pour stratégies avancées : Au-delà de l’investissement de base, les ETF conviennent aussi aux stratégies plus complexes. Par exemple, certains ETF sont à effet de levier ou inverses (short), permettant de miser sur une hausse amplifiée ou sur une baisse du marché. MEXEM note que ces instruments « permettent des stratégies d’investissement plus dynamiques » grâce aux ETF short et à levier, ainsi que le recours aux options et ventes à découvert pour gérer le risque. Ces options de trading avancé attirent les investisseurs expérimentés qui souhaitent optimiser leur allocation. De plus, les principaux ETF bénéficient d’une très grande liquidité : on peut entrer et sortir rapidement des positions, tout comme pour une action traditionnelle.

Ces caractéristiques universelles des ETF en font un produit adapté à tous : les débutants apprécient la simplicité et la protection contre le risque unique de titre, tandis que les investisseurs chevronnés profitent de la flexibilité et des faibles coûts pour construire et ajuster finement leurs portefeuilles. D’ailleurs, d’après Kent Thune sur ETF.com, « la diversification peut être une stratégie clé pour gérer le risque. La simplicité d’accès et la faiblesse des frais font des ETF des investissements souvent idéaux pour les débutants ». En résumé, un ETF combine les atouts des actions (négociabilité immédiate) et des fonds (diversification) sans en imposer les contraintes majeures, ce qui répond aux besoins d’investisseurs de tous niveaux.

MEXEM s’associe à WisdomTree pour élargir l’accès aux ETF

Pour répondre à cette demande grandissante des investisseurs, le courtier MEXEM vient d’annoncer un partenariat stratégique avec WisdomTree, l’un des leaders mondiaux de l’ETF. Grâce à cette collaboration, MEXEM propose désormais un accès sans commission de courtage à une sélection de 70 ETF soigneusement choisis. Ces ETF ont été sélectionnés parmi les mieux notés par Morningstar et couvrent des thématiques variées : des secteurs technologiques innovants (intelligence artificielle, cybersécurité…) jusqu’aux valeurs refuges comme l’or et d’autres matières premières. Par exemple, les produits permettant d’investir indirectement dans l’or, le pétrole ou l’argent (via des ETF/ETC dédiés) sont inclus, ce qui simplifie la constitution d’une poche « matières premières » au sein d’un portefeuille. En pratique, cette offre MEXEM + WisdomTree signifie que l’investisseur peut constituer son panier d’ETF diversifié sans frais de transaction sur les ETF éligibles*.

🚨Précision importante* : la commission est prélevée au moment de la transaction mais remboursée au plus tard le 15 du mois suivant.

Cette promotion s’inscrit dans la gamme de services complète de MEXEM. La plateforme repose sur l’infrastructure réputée d’Interactive Brokers (sécurité et liquidité mondiale) tout en ajoutant un support client francophone réactif, du contenu éducatif, et des services complémentaires. En s’appuyant sur MEXEM, un client bénéficie par exemple de la déclaration fiscale automatique offerte via le service FlashFiscal – un vrai plus en France – ainsi que d’un cadeau de bienvenue pouvant atteindre 250€ selon le montant du premier dépôt. De plus, MEXEM rappelle proposer au total plus de 30 000 instruments financiers (actions, obligations, ETF, options, futures…) pour investir à l’international, bien au-delà de ce qu’offrent les néo-brokers classiques.

À noter cependant que cette offre « zéro commission » sur les ETF concerne uniquement le compte-titres ordinaire (CTO) chez MEXEM. Elle ne s’applique pas aux PEA ni aux autres enveloppes fiscales spécifiques. Mais pour un épargnant cherchant une exposition mondiale rapide et peu coûteuse, elle apporte une valeur ajoutée considérable.

En marge de cette collaboration, les ETF issus d’autres fonds tels que BlackRock (iShares), Vanguard ou d’autres restent accessibles. La spécificité de WisdomTree est sa stratégie ciblée sur les dividendes, les cryptos et les actifs alternatifs. En Europe, il a été le premier à émettre un ETF Bitcoin fin 2019 avec  WisdomTree Physical Bitcoin ETP.

Exemples d’ETF disponibles sans commission via MEXEM x WisdomTree

Tous ces ETF sont éligibles à l’offre sans commission de courtage proposée par MEXEM, dans le cadre d’un compte-titres ordinaire (CTO). Ils sont également notés positivement par Morningstar et appartiennent aux segments les plus recherchés par les investisseurs actuels (tech, énergie, or, blockchain, IA…).

Mexem ou XTB, qui choisir pour les ETF ?

Les deux courtiers internationaux et régulés en France, XTB et Mexem, sont au coude à coude pour attirer les investisseurs friands d’ETF. Comment les départager ?

Nous avons décidé de les comparer sur les frais de courtage, de conversion de devise et d’inactivité.

• Pour le courtage : XTB c’est 0% de commission sur les actions et ETF jusqu’à 100k € mois. Au-delà, une commission de 0,2% s’applique.
  Mexem facture généralement 0,06% du montant par ordre avec un minimum de 1€. Sur 70 ETF de WisdomTree, il n’y a aucun frais.

Il est ici difficile de les départager. Cela va dépendre de si l’on trouve son bonheur dans la sélection WisdomTree, mais comme il s’agit d’ETF parmi les mieux notés par Morningstar, il semble que Mexem gagne. En revanche, un investisseur qui cherche un ETF précis ailleurs que dans la sélection WisdomTree, aura intérêt à choisir XTB qui aura plus de choix et moins de frais.

• XTB a des frais de conversion de 0,5% du montant si la devise est autre que l’euro. Côté MEXEM ils sont de 0,005% du montant seulement. L’avantage est clairement en faveur de MEXEM.
• Frais d’inactivité : 0 € pour MEXEM et 10 €/mois pour XTB si aucun ordre n’est passé pendant 12 mois. MEXEM gagne à nouveau

L’essor des ETF chez les jeunes et les néophytes

Plusieurs facteurs expliquent pourquoi les jeunes générations se tournent en masse vers les ETF.

D’abord, la culture financière numérique prend le dessus : ces investisseurs 18-30 ans sont habitués aux interfaces mobiles et préfèrent souvent gérer eux-mêmes leur épargne. La facilité d’accès aux marchés financiers via un simple ordinateur ou smartphone attire donc de nombreux jeunes et de nombreux débutants connectés. Les plateformes de trading en ligne ont grandement facilité cette démarche. D’ailleurs, selon la même étude de l’AMF, 44% des détenteurs d’ETF en Europe passent désormais par une plateforme en ligne, contre seulement 21 % par un conseiller bancaire. Ces applis proposent souvent des outils pédagogiques intégrés (graphes, alertes, news), ce qui rend l’apprentissage de l’investissement plus intuitif.

Ensuite, les plus jeunes générations sont sensibles au rapport qualité-coût de l’investissement. Méfiants à l’égard des banques traditionnelles qui prélèvent des frais élevés sur les OPCVM classiques, ils apprécient de voir leurs épargnes travailler davantage. Les ETF, avec leurs frais de gestion très bas (parfois quelques dixièmes de pour cent par an), correspondent à cette attente de rentabilité optimale. Comme le note l’AMF, « les frais de gestion relativement bas » sont une raison majeure du succès des ETF chez les jeunes. Par ailleurs, la pandémie de Covid-19 a été un électrochoc, confinés chez eux, beaucoup de jeunes ont pris conscience de l’importance de la finance et ont renforcé leur épargne et profité du temps libre pour se former à l’investissement. La prise de conscience des enjeux de la retraite a également motivé cette génération à constituer son propre capital à long terme.

Un expert des marchés financiers en France, Nicolas Chéron, résume bien ce phénomène : il estime que « 90% des jeunes débutent l’investissement avec les ETF », et considère positif qu’ils commencent « petit, simple, imparfait » plutôt que de laisser leur argent dormir sur un compte courant. Pour lui, ce pas vers l’investissement est mille fois préférable à l’inaction : « C’est déjà un grand pas d’acheter un ETF… C’est déjà mille fois mieux que de laisser dormir son cash sur un compte courant ». Cette vision pédagogique et encourageante illustre l’idée qu’il vaut mieux apprendre en investissant modestement (par exemple avec un ETF monde) que de rester passif.

Les ETF : aussi utiles pour les investisseurs confirmés

Contrairement aux idées reçues, les investisseurs expérimentés ne se contentent pas uniquement d’actions ou d’OPCVM classiques : ils intègrent de plus en plus les ETF dans leurs stratégies avancées. En effet, les professionnels et gérants identifient plusieurs atouts aux ETF :

• Couverture et diversification globale : Un investisseur averti peut s’exposer simultanément à des marchés émergents, à différentes classes d’actifs (actions, obligations, matières premières) ou à des secteurs spécifiques (technologie, santé, etc.) en utilisant quelques ETF judicieusement choisis. Cette approche permet de répartir le risque géographique et sectoriel de manière très simple, par exemple en combinant un ETF MSCI World avec un ETF obligations ou un ETF matières premières.
• Vitesse d’exécution et liquidité : Les ETF étant cotés en continu, ils offrent la souplesse de trading instantané. Pour un professionnel, cela signifie qu’il peut ajuster rapidement sa position en cas de forte volatilité ou opportunités de marché. La grande liquidité de la plupart des ETF majeurs, comme ceux répliquant le S&P 500 ou le CAC 40, permet de traiter de gros volumes sans faire bouger le prix.
• Frais optimisés dans la durée : Sur de grandes sommes placées sur le long terme, les faibles frais des ETF pèsent beaucoup moins sur la performance cumulée que les frais annuels des fonds actifs. Même un investisseur averti peut donc améliorer son rendement net en remplaçant certains fonds traditionnels par des ETF équivalents plus économes en frais.
• Large palette de stratégies : Les ETF couvrent aujourd’hui une vaste gamme de thèmes et stratégies sophistiquées (gestion passive, smart beta, ESG, thématiques technologiques, etc.). Un investisseur confirmé peut ainsi enrichir son allocation avec des ETF spécialisés (IA, robots, climat, etc.) ou des produits thématiques sans devoir analyser individuellement chaque entreprise du thème. MEXEM met en avant ces possibilités avancées : sa plateforme permet notamment d’accéder à des ETF à effet de levier et à des ventes à découvert sur ETF, offrant ainsi un levier sur les stratégies choisies.

Au final, un investisseur chevronné trouve dans les ETF un allié pour construire ou ajuster son portefeuille de manière efficiente. Il combine souvent un cœur d’allocation sur de gros ETF de marché (MSCI World, Euro Stoxx, obligations d’État…) avec des satellites thématiques pour diversifier ou surperformer. La maturité de l’univers ETF (nombre de produits, taille des encours, maturité des indices) lui donne confiance : MEXEM souligne par exemple qu’il offre un accès à plus de 13 000 ETF dans le monde, un panel exceptionnel pour diversifier au-delà des classiques. Cela lui permet de profiter à la fois d’instruments « de base » très liquides et de cibles de niche plus spécialisées.

Ceci n’est pas un conseil en investissement mais un partage d’information. Faites vos propres recherches. Il y a un risque de perte en capital.