Match
vs.

Transcash ou N26 : chez qui ouvrir un compte ?

Modifié le

Synthèse du comparatif

N26 est une fintech allemande qui a été pionnière de ce secteur. Elle est aujourd’hui la néobanque numéro 1 en France et regroupe plus de 2 millions de clients Français.C’est également celle qui propose l’offre la plus complète de son milieu.

Alors, comment Transcash, carte prépayée non rattachée à un compte bancaire, peut-elle apporter un plus aux clients N26 ? Réponse.

 

Note globale
Frais de tenue de compte
9,90€ : achat du Pack + 1€/mois
dès 0€/mois
Offre globale
Carte prépayée rechargeable en liquide chez un buraliste.
Compte disponible dès 0€/mois, avec crédit, épargne, assurance et frais réduits sur les devises.
Prime
Dépôt d'espèces
Crédit
épargne

Synthèse du match

Transcash est une nouvelle solution de paiement accessible à tous. Grâce à sa carte prépayée disponible et rechargeable en liquide auprès des bureaux de tabac, ses utilisateurs peuvent effectuer diverses transactions par CB comme avec une carte normale.

De son côté, N26 est la Fintech numéro 1 en France. Bien qu’elle soit d’origine allemande, elle a su séduire plus de 7 millions de clients dans le monde en raison de sa gamme de produits bancaires complète. Elle vise grand et souhaite devenir un acteur majeur mondial.

Les cibles sont différentes. l’acteur germanique séduit plutôt les jeunes actifs, voyageurs.

Les différences

Les points qui différencient cette carte prépayée à cette banque mobile sont multiples :

Transcash N26
Frais : 9,90€ pour l’achat du pack de 2 cartes valables 2 ans, puis 1€ par mois.

Dédiée à tous, notamment aux mineurs, acheteurs en ligne, résidents aux DOM-TOM…

Possibilité de faire un dépôt d’argent liquide chez un buraliste

Offre une prime de parrainage de 5€/filleul

IBAN FR

L’ouverture d’un compte-jeune possible avec contrôle parental.

Différentes formules disponibles dès 0€ et jusqu’à 16,90€ avec la carte Metal. (il y a un plus grand choix de formule et de cartes)

Alloue une carte virtuelle

Virement en devises avec Wise (moins cher et plus rapide)

IBAN DE : compte à déclarer.

Propose des offres de crédits (via Younited) et d’épargnes (via Raisin)

Possibilité d’ouvrir un compte pro.

Les similitudes

Outre les différences, on note aussi quelques points communs, à savoir :

  • La possibilité d’ouvrir un compte-joint,
  • Ouvert aux interdites bancaires,
  • Les cartes de paiement sont à autorisation systématique, débit immédiat et sans découvert possible,
  • Des paiements CB en zone euro gratuits.

Qui sont Transcash et N26 ?

Les grandes dates et des chiffres

Créé en
2009
2013
Secteur
Carte prépayée
Néobanque
Maison mère
MFTEL
N26
IBAN
FR
DE

Présentation générale de l'offre

Agrément
Etablissement de crédit BAFIN (en Allemagne)
Offre globale
Carte prépayée rechargeable en liquide chez un buraliste.
Compte disponible dès 0€/mois, avec crédit, épargne, assurance et frais réduits sur les devises.
Récompenses
Lauréat du Trophée des cartes innovantes 2018
N°1 dans le monde selon Forbes
Nombre de clients
500 000
8 000 000
Prime
Prime de parrainage
5€/filleul
0€

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?

Frais de tenue de compte
9,90€ : achat du Pack + 1€/mois
dès 0€/mois
Frais des autres comptes
Non disponible
16,90€ (N26 Metal)

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
L'achat du pack de 2 CB coûte 9,90€ pour 2 ans
0€
Frais carte haut de gamme
Non disponible
0€
Frais autre carte
10€/ carte rouge
0€
Assurance moyens de paiement
Non disponible
Retrait DAB en France
1,5€/acte
3 à 8 retraits gratuits, au delà 2€/acte
Retrait DAB en zone euro
1,5€/acte
3 à 8 retraits gratuits, au delà 2€/acte
Retrait DAB hors zone Euro
3€+3,5%
Illimité et gratuit.
Paiement CB en France
0€
0€
Paiement CB en zone euro
0€
0€
Paiement CB hors zone Euro
3,5% du montantes
0€
Virement en devise
Virement sortant non autorisé
via Wise
Chéquier
Encaissement de chèque
Chèque de banque
Encaissement d'argent liquide
Carte virtuelle
Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?

Commission d'intervention
Non disponible
Non
Découvert autorisé
Non disponible
Non
Montant du découvert autorisé
Non disponible

Quelles sont les spécificités de Transcash et N26 ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?

Condition de revenus
ouvert à tous
Spécificités
Ouvert à tous, compte sans banque
Compte très complet et innovant
CB gratuite
Mastercard à débit immédiat
Carte Débit Mastercard

Quels sont les principaux comptes disponibles ?

Compte-joint
Compte-jeune
Compte Pro
Autre compte
Prestige avec Metal

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?

Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)
Livrets spécifiques
Non disponible
Utilise les services de Raisin
Offre spéciale pour assurance vie
Non disponible
Non disponible

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Non disponible
Non disponible
Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Non disponible
Non disponible

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?

Crédit immo taux TAEG moyen
Non disponible
Non disponible
Crédit conso TAEG moyen
Non disponible
avec Younited Crédit
Frais de dossier
Non disponible

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie
Agrégateur de banques
Autre
Disponible chez + de 30000 buralistes en France & DROM-COM

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Transcash et N26 ?

Support client qui a le meilleur ?

Agence physique
Service client gratuit par téléphone pour tous
Chat
Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Qui est le moins cher des deux ?

Si l’utilisateur prend la formule sans frais de N26, il aura le choix le moins cher. Sinon cela dépendra de la formule choisie. Au bout de quelques mois, Transcash pourra être moins cher, car le coût d’achat du pack s’amortie rapidement.

À priori, Transcash semble être plus cher que N26 en raison de ses frais d’achat de pack.

  • Pour les retraits DAB en zone euro, la carte prépayée facture 1,5 €/acte contre la gratuité de néobanque allemande entre 3 à 8 retraits. Au-delà de cette limite 2 €/acte,
  • Concernant les retraits hors zone euro, Transcash est désavantagé avec son tarif à 3 €+3,5% du montant. Alors que chez N26, l’opération est illimitée et gratuite,
  • Comme évoqué précédemment, les paiements CB en zone euro sont gratuits pour les deux acteurs. Les frais restent aussi à 0 € pour les paiements hors zone euro chez N26. Toutefois, Transcash, elle retient 3,5% du montant.

Quelles sont les différentes propositions de services ?

Vu que Transcash est une solution de paiement sans banque, elle ne dispose d’aucun service bancaire. Mais en la combinant avec N26, il est possible de bénéficier des services suivants :

  • Des produits d’épargne avec accès aux livrets spécifiques avec Raisin,
  • Des offres de crédit à la consommation avec Younited Crédit.

Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.