Société Générale ou BNP Paribas : chez qui ouvrir un compte ?

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La Société Générale commercialise une gamme de services essentiels : Sobrio. Elle regroupe un compte courant sans frais, une carte bleue (Visa ou Mastercard) et une assurance qui couvre les moyens de paiement. Ce pack est souvent accompagné d’offres promotionnelles limitées. 

Avec son offre Esprit Libre, BNP Paribas se positionne sur le même marché que son concurrent historique, celui des offres basiques à frais réduits.

Qui de la Société Générale ou BNP Paribas remportera ce match ?

 

Synthèse du comparatif

Note globale

Frais de tenue de compte
0€
0€

Offre globale
Sobio est l'offre la + attractive du moment chez eux : un compte, une carte, une assurance, sans frais de tenue de compte et avec une prime.
Le compte courant Esprit Libre propose la carte gratuite et les services Essentiels offerts pendant 1 an.

Prime
Sobrio, jusqu'à 80€ de prime + 1 mois de remboursés
80€ de prime + 1 an de gratuité avec Esprit Libre

Dépôt d'espèces

Crédit

épargne

Sobrio, jusqu'à 80€ de prime
80€ de prime + 1 an de gratuité avec Esprit Libre

La synthèse du match

Société Générale et BNP Paribas jouent dans la même catégorie et proposent des offres assez similaires qu’il est difficile de les départager. Les deux acteurs sont des établissements bancaires traditionnels qui parviennent à fournir des services qualitatifs complets.

Société Générale, créée en 1864, met en avant Sobrio afin de séduire les utilisateurs. Cette offre a été conçue pour répondre aux besoins du marché actuel en termes de services bancaires. Elle permet de concurrencer les nouveaux acteurs en ligne qui cassent les prix. Cette même option se pare de frais très attractifs et propositions limitées qu’il faut savoir saisir au moment opportun.

Cependant, BNP Paribas, son aînée (créée en 1822), ne se laisse pas faire. Son offre attractive s’appelle Esprit Libre et celle-ci a aussi tout pour plaire. Ouverture de compte facile, tarifs réduits et diverses CB au choix sont parmi les avantages de cette option.

Leurs différences

Même si les deux banques classiques sont similaires, elles se distinguent sur quelques points.

Société Générale BNP Paribas
L’offre Sobrio est à la fois pratique et à frais réduits avec jusqu’à 160 € de prime de bienvenue

 

L’offre Essentiels Esprit Libre s’adresse à tout le monde et permet de payer ses achats, retirer de l’argent en DAB, faire du virement…

 

Leurs similitudes

Les similitudes entre Société Générale et BNP Paribas sont très nombreuses :

  • Des agences physiques réparties dans toute la France
  • La possibilité de faire du dépôt d’argent liquide pour alimenter le compte courant
  • L’offre de crédit pour les utilisateurs ayant un besoin de financement
  • Divers produits d’épargne (Livrets réglementés)
  • La disponibilité d’un chéquier et la possibilité d’encaisser des chèques
  • La possibilité de recourir à la carte virtuelle, un moyen sécurisant les paiements en ligne
  • L’instant paiement qui permet de transférer de l’argent de manière instantanée
  • Compte-jeune, compte-joint et compte Pro
  • L’agrégation bancaire
  • Un IBAN FR

Qui sont Société Générale et BNP Paribas ?

Les grandes dates et des chiffres


Créé en
1864
1822

Secteur
Banque
Banque

Maison mère
Groupe Société Générale
Groupe BNP Paribas

IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Etablissement bancaire
Établissement de crédit

Offre globale
Sobio est l'offre la + attractive du moment chez eux : un compte, une carte, une assurance, sans frais de tenue de compte et avec une prime.
Le compte courant Esprit Libre propose la carte gratuite et les services Essentiels offerts pendant 1 an.

Récompenses
Elue Meilleur Service client depuis 2016, Sobrio a remporté le Label d'Excellence 2019 des Dossiers de l'épargne

Nombre de clients
31 000 000
33 000 000

Prime
Sobrio, jusqu'à 80€ de prime + 1 mois de remboursés
80€ de prime + 1 an de gratuité avec Esprit Libre

Prime de parrainage
NC
80€/filleul (3 par an max)

Sobrio, jusqu'à 80€ de prime
80€ de prime + 1 an de gratuité avec Esprit Libre

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte
0€
0€

Frais des autres comptes
2€/mois en moyenne
De 1,25€ à 2,5€/mois

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
6,9€/mois avec Sobrio
0€ avec Esprit Libre pendant 1an

Frais carte haut de gamme
13,90€/mois avec Sobrio
0€ avec Esprit Libre pendant 1an

Frais autre carte
De 35 à 330€/an
Infinite 340€/an

Assurance moyens de paiement
NC
0€ avec Esprit Libre pendant 1an

Retrait DAB en France
Forfait DAB illimité: 1,6€/mois avec Sobrio, sinon variable selon la CB
0€ chez BNPP & partenaires, ailleurs 6 gratuits avec Classic & Esprit Libre, illimité avec Premier, sinon 1€/acte

Retrait DAB en zone euro
Forfait DAB illimité: 1,6€/mois avec Sobrio, sinon variable selon la CB
0€ chez BNPP & partenaires, idem qu'en France

Retrait DAB hors zone Euro
Forfait DAB illimité: 1,6€/mois avec Sobrio, sinon variable selon la CB
0€ chez BNPP & partenaires, ailleurs de 2% +2,20€/acte à 2,90% +3€/acte selon la CB

Paiement CB en France
0€
0€

Paiement CB en zone euro
0€
0€

Paiement CB hors zone Euro
Option internationale 2€/mois :illimité et sans frais
2,90%+0,90€/acte ou 2%+0,60€ avec Infinite

Virement en devise
Option internationale 2€/mois :illimité et sans frais
Emission : 9,5€ + 1% du montant (de 15€à 65€). Réception : 19€+15€mini

Chéquier

Encaissement de chèque

Chèque de banque

Encaissement d'argent liquide

Carte virtuelle

Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?


Commission d'intervention
8€/acte jusqu'à 80€/mois
8€/acte, 80€ max/mois

Découvert autorisé
Sur demande
15,90%

Montant du découvert autorisé
Sur demande

Sobrio, jusqu'à 80€ de prime
80€ de prime + 1 an de gratuité avec Esprit Libre

Quelles sont les spécificités de Société Générale et BNP Paribas ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?


Condition de revenus
0€
0€

Idéal pour
Banques pas chères avec Dépôt d’argent liquideBanques pas chères avec Rendez-vous en agence
Banques pas chères avec Dépôt d’argent liquideBanques pas chères avec Rendez-vous en agence

Spécificités
Existe depuis plus de 150 ans

CB gratuite
Non disponible
Non disponible

Quels sont les principaux comptes disponibles ?


Compte-joint

Compte-jeune

Compte Pro

Autre compte
Compte Banque Française Mutualiste (secteur public)
Clients fragiles

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?


Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)

Livrets spécifiques
De nombreuses options
Beaucoup d'options disponibles

Offre spéciale pour assurance vie
RAS
RAS

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Voir sur le site
Beaucoup d'options disponibles

Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Voir sur le site
RAS

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?


Crédit immo taux TAEG moyen
Sur demande
Sur devis

Crédit conso TAEG moyen
Sur demande
Sur devis

Frais de dossier
Sur demande
Variables selon le crédit

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie

Agrégateur de banques

Autre

Sobrio, jusqu'à 80€ de prime
80€ de prime + 1 an de gratuité avec Esprit Libre

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Société Générale et BNP Paribas ?

Support client qui a le meilleur ?


Agence physique

Service client gratuit par téléphone pour tous

Chat

Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Site Web

Application mobile

Sobrio, jusqu'à 80€ de prime
80€ de prime + 1 an de gratuité avec Esprit Libre

Qui est le moins cher des deux ?

Le fait que Société Générale aient des offres promotionnelles limitées lui permet d’avoir les meilleurs prix. Concernant les autres services, les tarifs restent à surveiller des deux côtés surtout du côté de la cotisation annuelle de la carte bancaire.

Quelles sont les différentes propositions de services ?

En tant que banques traditionnelles existant depuis plus de 150 ans, Société Générale et BNP Paribas proposent des services annexes très larges. Ainsi, l’un des deux acteurs suffit amplement à satisfaire chaque utilisateur ayant besoin d’un établissement bancaire.


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.