SG, Société Générale ou AXA banque : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
AXA Banque et La Société Générale sont deux poids lourds du secteur bancaire.
La première a été créée au début des années 2000. Forte de l’expérience du Groupe AXA Assurance, l’établissement bancaire a su profiter du savoir-faire de son groupe et de son réseau d’agences pour développer une offre complète qui peut se révéler un peu complexe pour les non-initiés. Ce dernier point sera-t-il rédhibitoire pour AXA Banque dans ce match ?
La Société Générale, qui a été créée au XIXe siècle, a su faire évoluer son offre et présente aujourd’hui des produits attractifs, qui se rapprochent de ceux des banques en ligne avec notamment Sobrio. D’ailleurs nous utiliserons cette regroupement de services bancaires et non bancaires pour la comparaison.
Quels sont les éléments différenciants de ces deux propositions? Réponses.
Synthèse du comparatif
Le match qui oppose la Société Générale à AXA Banque se joue au coude à coude. En effet, ComparateurBanque.com attribue la même note de 3,5 étoiles sur 5 aux deux concurrents qui possèdent tous deux des arguments de poids.
AXA Banque et la Société Générale proposent un compte courant sans frais, une offre de crédit et des solutions d’épargne.
La Société Générale surpasse toutefois son concurrent sur plusieurs points :
- en permettant à ses clients de déposer des espèces et des chèques,
- avec son plus gros réseau d’agences physiques et le poids de son historique ,
- par le fait qu’il s’agisse d’une vraie banque et non d’un établissement issu du secteur de l’assurance ce qui en fait une BancAssurance.
À l’inverse, AXA Banque se rapproche plus des acteurs digitaux avec son agilité et son offre à tarif attractif. Nous comparons ici Sobrio et AXA. Cette dernière a pour elle une proposition qui sera adaptée en fonction de l’utilisation qu’en fait le client. Plus il l’utilisera et donc en fera sa banque principale, plus AXA sera interessante. Il y a notamment :
- L’absence de frais de tenue de compte, idem pour Sobrio.
- Une prime à l’ouverture allant jusqu’à 250 € selon les revenus du client, où la Société Générale se contente d’une bonification qui parfois peut aller jusqu’à 120€ mais la plus part du temps il n’y a pas de prime.
- Les CB sont gratuites si les dépenses trimestrielles atteignent au moins 900€, avec Sobrio les cartes de paiement sont payantes et au prix classique.
Cependant, en fonction des besoins de chacun l’une et l’autre satisferont leurs clients. A vous de juger.
Qui sont SG, Société Générale et AXA banque ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de SG, Société Générale et AXA banque ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre SG, Société Générale et AXA banque ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui sont ces deux acteurs ?
Les grandes dates et des chiffres
La Société Générale a été créée en 1864. AXA Banque est issue du Groupe AXA, numéro 1 de l’assurance à travers le monde.
Présentation générale de l’offre
Les deux concurrents font partie des leaders dans le secteur de la banque et ont largement fait leurs preuves. La Société Générale a reçu de nombreux prix dont le Label d’Excellence 2019 des Dossiers de l’épargne pour son offre Sobrio. AXA n’est pas en reste puisque l’assurbanque a reçu le Label d’Excellence MBA pour son application.
Qui est le moins cher des établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Les deux concurrents n’appliquent pas de frais pour la tenue des comptes courants. AXA va même jusqu’à offrir la carte bancaire qui y est associée. En ce qui concerne les autres comptes proposés, la Société Générale est plus attractive puisqu’elle n’applique en moyenne 2 € par mois de frais contre 6 € pour AXA Banque.
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
AXA Banque n’applique pas de frais associés aux moyens de paiement à condition de respecter les minimums d’utilisations préalablement définis. La Société Générale est moins intéressante sur ce point puisqu’elle prélève au minimum 6,9 € par mois notamment pour l’offre Sobrio. En revanche, la banque permet à ses clients d’encaisser des chèques, des espèces, mais aussi d’avoir accès à une carte virtuelle et aux virements instantanés ce qui n’est pas le cas pour les clients de l’assurbanque.
Quels sont les frais d’irrégularités ?
En ce qui concerne les commissions d’intervention, les concurrents appliquent les mêmes conditions. En revanche, AXA autorise les découverts pour un montant qui varie en fonction des clients. Chez la Société Générale l’accès au découvert n’est pas automatique, mais doit faire l’objet d’une demande de la part des clients.
Quelles sont les spécificités de Société Générale et AXA Banque ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
S’il ne fallait retenir qu’une seule chose, nous dirions :
- que la Société Générale est forte de sa longue expérience dans le domaine bancaire ;
- qu’il est possible de retirer un maximum d’avantages des offres d’AXA à condition d’y domicilier son compte bancaire principal.
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
La Société Générale commercialise l’ensemble des comptes disponibles sur le marché bancaire, là où son concurrent ne propose que le compte-joint et le compte professionnel.
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
La Société Générale et AXA Banque commercialisent une gamme large et complète de livrets épargnes.
Bourse, chez qui ouvrir un compte titre (CTO) ou PEA ?
Les deux concurrents commercialisent une offre bourse qui permet d’investir son capital sur différents supports.
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
AXA Banque et la Société Générale ne communiquent pas sur leur offre de crédits. Il faut donc contacter directement un conseiller ou se rendre en agence pour obtenir les informations sur les différentes offres de financement proposées.
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Seule la Société Générale propose un service d’agrégation de comptes bancaires à ses clients.
Service client et gestion de compte, qui gagne ?
Support client, qui a le meilleur ?
En ce qui concerne le support client, seul le chat n’est pas proposé par la Société Générale.
Espace client, chez qui est-il le plus facile d’accéder à son compte courant ?
Les concurrents possèdent des interfaces intuitives et complètes.
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
Mentions légales :
Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.