BNP Paribas ou Fortuneo : chez qui ouvrir un compte ?

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BNP Paribas est très connue, sa rivale Fortuneo fait plutôt la timide, avec quelques spots TV pour mettre en avant sa prime de bienvenue ponctuelle qui permet de s’évader le temps d’un week-end. 

Pourtant, aujourd’hui quand on cherche une nouvelle banque, il est légitime de se questionner quant à : Qui choisir entre l’une ou l’autre ?

Les deux proposent un panel de services bancaires complet. Mais les prix ne sont pas les mêmes.

La banque classique et physique dispose de 7 300 000 d’utilisateurs à travers l’Europe. Deuxième banque de proximité en France et leader en Europe, elle semble difficile de la détrôner. De son côté, la filiale du Crédit Mutuel compte bien moins de clients, certainement car sa pression marketing est bien moins importantes. Pourtant ceux qui l’ont testé peuvent le confirmer : elle n’est vraiment pas chère et ses services sont de qualité. 

L’absence d’agence physique aura-t-elle raison de votre choix ?

Synthèse du comparatif

Note globale

Frais de tenue de compte
0€
0€ frais + CB gratuite*

Prime
Jusqu'à 80€* de prime

Dépôt d'espèces

Crédit

épargne

Voir le classement des banques réactives et pas chères
Ouvrir un compte avec 80€* de prime

La synthèse du match

BNP Paribas est un établissement qui n’a plus rien à prouver avec ses offres complètes. Créée en 1822, cette banque traditionnelle a su, au fil du temps, s’imposer en France et sur le marché européen comme l’un des meilleurs opérateurs bancaires.

Fortuneo a été lancée en 2009 et a pour but, justement, de constituer une alternative aux banques classiques. Certes, cette filiale du Crédit Mutuel Arkéa ne propose pas d’offres aussi variées que celles de BNP Paribas. Cependant, elle séduit par ses tarifs bas et ses services bancaires de qualité.

Les différences

Le vainqueur entre ces deux acteurs dépendra de ce que les utilisateurs attendent d’eux. Voici les points qui diffèrent BNP Paribas de Fortuneo :

BNP Paribas Fortuneo
Faire du dépôt d’espèces pour alimenter le compte,

Rencontrer un conseiller en agence,

Ouvrir un compte-jeune ou Pro.

Ses cartes sont des Visa : de Electron à Infinite en passant par la Classic et la Premier.

60% de ses clients n’ont rien payé en termes de frais en 2020, et le reste à versé 7,76€ en frais bancaire.

Elle propose l’ensemble de la gamme de carte Mastercard : de la Fosfo à la World Elite en passant par la Classic et la Gold. Elle ne propose plus American Express depuis peu.

Elle propose l’ensemble des solutions de paiement innovantes gratuitement : e-carte, paiement mobile et par montre connectée…

Elle est 100% en ligne : il est plus facile d’y ouvrir un compte et surtout bien plus rapide.

Les similitudes

Fortuneo Banque et BNP Paribas ont plusieurs points communs :

  • Un panel de solutions complet : épargne, crédit, investissement.
  • Un IBAN français
  • Un programme de parrainage.

Comment choisir ?

Ceux qui voudront faire des économies iront chez Fortuneo.

Qui sont BNP Paribas et Fortuneo ?

Les grandes dates et des chiffres


Créé en
1822
2009

Secteur
Banque
Banque en ligne

Maison mère
Groupe BNP Paribas
Crédit Mutuel Arkea

IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Etablissement de crédit
Établissement de crédit (ACPR)

Offre globale
Le compte courant Esprit Libre propose la carte gratuite et les services Essentiels offerts pendant 1 an.
Banque en ligne sans frais, avec un panel de solutions complètes et de qualité.

Récompenses
1ère place du classement des meilleures banques selon Bankin, Banque la moins chère en 2021, Trophées pour l'assurance vie et l'offre Bourse

Nombre de clients
7 300 000
880 000

Prime
Jusqu'à 80€* de prime

Prime de parrainage
80€/filleul (3 par an max)
110€*

Voir le classement des banques réactives et pas chères
Ouvrir un compte avec 80€* de prime

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte
0€
0€ frais + CB gratuite*

Frais des autres comptes
De 1,25€ à 2,5€/mois
0€

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
0€ avec Esprit Libre pendant 1an
0€

Frais carte haut de gamme
0€ avec Esprit Libre pendant 1an
0€

Frais autre carte
Infinite 340€/an
0€

Assurance moyens de paiement
0€ avec Esprit Libre pendant 1an
1,5€/mois

Retrait DAB en France
0€ chez BNPP & partenaires, ailleurs 6 gratuits avec Classic & Esprit Libre, illimité avec Premier, sinon 1€/acte
0€

Retrait DAB en zone euro
0€ chez BNPP & partenaires, idem qu'en France
0€

Retrait DAB hors zone Euro
0€ chez BNPP & partenaires, ailleurs de 2% +2,20€/acte à 2,90% +3€/acte selon la CB
1,94% du montant

Paiement CB en France
0€
0€

Paiement CB en zone euro
0€
0€

Paiement CB hors zone Euro
2,90%+0,90€/acte ou 2%+0,60€ avec Infinite
1,94% du montant avec la CB Mastercard. Gratuit avec les autres cartes (Fosfo, Gold et World Elite)

Virement en devise
Emission : 9,5€ + 1% du montant (de 15€à 65€). Réception : 19€+15€mini
0,1% du montant (23€ mini) + commission 0,1% (15€ mini)

Chéquier

Encaissement de chèque

Chèque de banque

Encaissement d'argent liquide

Carte virtuelle

Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?


Commission d'intervention
8€/acte, 80€ max/mois
0€

Découvert autorisé
15,90%
7% par an

Montant du découvert autorisé
200€

Voir le classement des banques réactives et pas chères
Ouvrir un compte avec 80€* de prime

Quelles sont les spécificités de BNP Paribas et Fortuneo ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?


Condition de revenus
0€
Ouvert à tous avec Fosfo

Idéal pour
Banques pas chères avec Dépôt d’argent liquideBanques pas chères avec Rendez-vous en agence
Radin ou juste économe : banque idéaleCSP +, investisseur : quelle banque choisir ?Chasseur de prime : quelle banque choisir ?Expatrié, grand voyageur : quelle néobanque choisir ?

Spécificités
La + généreuse en prime et moyens de paiement.

Quels sont les principaux comptes disponibles ?


Compte-joint

Compte-jeune

Compte Pro

Autre compte
Clients fragiles
Prestige

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?


Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)

Livrets spécifiques
Beaucoup d'options disponibles
1,5% sur 4 mois puis 0,10% (Livret +)

Offre spéciale pour assurance vie
RAS
150€* de prime

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Beaucoup d'options disponibles
Dès 0€ par ordre. Le tarif varie en fonction du profil.

Compte titre ou PEA - Prime ou offre
RAS
100 ordres offerts

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?


Crédit immo taux TAEG moyen
Sur devis
1,19%

Crédit conso TAEG moyen
Sur devis
Dès 0,10%* avec Younited

Frais de dossier
Variables selon le crédit
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie

Agrégateur de banques

Autre

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Ouvrir un compte avec 80€* de prime

Service client et gestion du compte, qui gagne entre BNP Paribas et Fortuneo ?

Support client qui a le meilleur ?


Agence physique

Service client gratuit par téléphone pour tous

Chat

Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Site Web

Application mobile

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Ouvrir un compte avec 80€* de prime

Qui est le moins cher des deux ?

Les tarifs pratiqués par BNP Paribas et Fortuneo sont très attractifs avec une tenue de compte à 0 €. Les paiements CB en France et en zone euro sont aussi gratuits.

Les différences au niveau des frais sont :

  • Un compte secondaire Fortuneo est gratuit alors que chez BNP Paribas, les utilisateurs paient de 1,25 € à 2,50 € par mois de frais.
  • La gratuité de BNP Paribas ne concerne que la 1ère année.
  • Chez BNP Paribas, les retraits hors zone Euro sont à 0 € sur le réseau BNPP et partenaires et de 2% du montant + 2,20 € à 2,90% + 3 € par opération, ailleurs. Chez Fortuneo, les frais sont de 1,94% du montant.

Sans parler des différents autres frais.

Ici, Fortuneo gagne haut la main.

Quelles sont les différentes propositions de services ?

Les services annexes proposés par BNP Paribas et Fortuneo sont assez similaires. En effet, la filiale du Crédit Mutuel Arkéa propose des fonctionnalités innovantes pour moderniser le secteur bancaire. BNPP innove également pour s’adapter aux besoins des utilisateurs.

Les deux opérateurs proposent un service client joignable par téléphone et par chat. Si BNP Paribas se démarque par ses agences physiques, Fortuneo fait la différence avec des conseillers sur les réseaux sociaux.


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.