BforBank ou Boursorama : chez qui ouvrir un compte ?

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BforBank est une filiale du groupe Crédit Agricole qui se positionne comme étant une banque en ligne proposant des produits de qualité à ses clients qui ont un certain niveau de revenus et des exigences en terme d’investissements. 

Boursorama Banque s’est créé une véritable identité en tant que banque la moins chère pour la treizième année consécutive. Boursorama s’adresse à un public très large, plus que sa rivale ici présente. 

Comment départager ces deux acteurs de la banque en ligne ? Qui de BforBank ou Boursorama Banque prendra l’avantage et remportera ce match au sommet ? Tout dépendra de vos besoins et revenus. 

Synthèse du comparatif

Note globale

Frais de tenue de compte
0€ frais + CB gratuite
0€ frais + CB gratuite*

Offre globale
Sans frais + une carte offerte dès 3 paiements/trimestre
Sans frais de tenue de compte, carte Visa et primes offertes.

Prime
0€ à cause du Covid-19
Jusqu'à 80€ offerts

Dépôt d'espèces

Crédit

épargne

Ouvrir un compte
Mon compte avec jusqu'à 80€ de prime

Synthèse de la comparaison

Ces deux banques en ligne françaises figurent parmi les leaders dans leur secteur. Elles proposent des services bancaires complets. Les utilisateurs peuvent tout à fait utiliser l’une comme l’autre à titre de banque principale puisqu’elles offrent les mêmes garanties et services. Seule contrainte commune : l’impossibilité d’alimenter son compte en espèces.

Cependant, si la filiale de la Société Générale a une longueur d’années d’avance en termes d’expériences, elle a également déjà séduit une grande part de la clientèle. D’ailleurs, elle a choisi de s’adresser à un public cible plus large.

La filiale de Crédit Agricole, pour sa part, s’est aussi lancée dans une offre de banque au quotidien sur le tard, initialement elle se concentrait sur les solutions d’investissements. Si au fil des ans elle a décidé d’adoucir ses conditions d’entrée, ses services restent réservés à des utilisateurs aux revenus stables et plus élevés. Elle a conservé son empreinte de banque pour investir son argent. Elle est enrichie en aide permettant d’agir en Bourse ou dans d’autres secteurs. Et elle fait passer l’humain avant l’IA. Une équipe de conseillers experts accompagnent se clients.

Qui sont BforBank et Boursorama ?

Les grandes dates et des chiffres


Créé en
2009
1995

Secteur
Banque en ligne
Banque en ligne

Maison mère
Crédit Agricole
Filiale de la Société Générale

IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Établissement bancaire
Etablissement de crédit (ACPR)

Offre globale
Sans frais + une carte offerte dès 3 paiements/trimestre
Sans frais de tenue de compte, carte Visa et primes offertes.

Récompenses
Trophées OR 2020 Banque en ligne sur les profils Classiques. Label Excellence 2020 pour l'assurance vie et les comptes titres.
Label Excellence 2020, Trophées de la Banque 2021

Nombre de clients
230 000
2 800 000

Prime
0€ à cause du Covid-19
Jusqu'à 80€ offerts

Prime de parrainage
80€
130€*

Ouvrir un compte
Mon compte avec jusqu'à 80€ de prime

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte
0€ frais + CB gratuite
0€ frais + CB gratuite*

Frais des autres comptes
0€
0€

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
0€
0€

Frais carte haut de gamme
0€
9,90€/mois Ultim Metal

Frais autre carte
200€/an (Visa Infinite)
0€

Assurance moyens de paiement
2€/mois
0,99€/mois

Retrait DAB en France
0€
0€

Retrait DAB en zone euro
0€
0€

Retrait DAB hors zone Euro
NC
3 gratuits / mois avec Ultim, 1,69% après - 1 gratuit / mois avec Welcom, 1,69% après - illimité et 0€ avec Metal

Paiement CB en France
0€
0€

Paiement CB en zone euro
0€
0€

Paiement CB hors zone Euro
NC
0€

Virement en devise
NC
0,1% du montant, mini 20€ + Marge de change 1% sur le taux appliqué - illimité et 0€ avec Metal

Chéquier

Encaissement de chèque

Chèque de banque

Encaissement d'argent liquide

Carte virtuelle

Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?


Commission d'intervention
max 20€/mois et 200€/an
0€

Découvert autorisé
7%
7% par an

Montant du découvert autorisé
NC
Variable selon le compte

Ouvrir un compte
Mon compte avec jusqu'à 80€ de prime

Quelles sont les spécificités de BforBank et Boursorama ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?


Condition de revenus
Avoir au moins 1200€ de revenus ou 10k€ d'épargne
Sans condition de revenu

Idéal pour
Trader et boursicoteur : quelle banque choisir ?Entreprise TPE : quelle néobanque choisir ?CSP +, investisseur : quelle banque choisir ?Achat immobilier : quelle banque choisir pour le crédit ?
Profil de base : banque passe partoutRadin ou juste économe : banque idéaleChasseur de prime : quelle banque choisir ?Autoentrepreneur, freelance, indépendant : quelle Fintech ?Résident aux DOM-TOM (banque pas chère)

Spécificités
Une équipe de conseillers dédiés par client. Offres assurance vie, épargne, et bourse attractives.
La moins chère depuis 13 ans et la n°1 en terme de clients

CB gratuite
Visa Premier, Classic ou Infinite Gratuite
Welcome, Ultim

Quels sont les principaux comptes disponibles ?


Compte-joint

Compte-jeune

Compte Pro

Autre compte
Prestige
Ultim Metal (Premium), Welcome (ouvert à tous)

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?


Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)

Livrets spécifiques
0,10% avec Livret d'épargne BforBank
Compte sur Livret à 0,05% et Compte Epargne Financière Pilotée avec Oddo BHF

Offre spéciale pour assurance vie
Pas de prime
Pas de prime en ce moment

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Dès 2,5€ /ordre
Dès 1,99€TTC par ordre

Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Jusqu'à 2000€ de frais de transfert remboursés*
Pas de prime en ce moment

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?


Crédit immo taux TAEG moyen
Dès 1,39%
1,12%*

Crédit conso TAEG moyen
Sur devis
0,95%

Frais de dossier
0€
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie

Agrégateur de banques

Autre
Une team de conseillers dédiés par clients
1re banque accessible à la voix avec l'Assistant Google.

Ouvrir un compte
Mon compte avec jusqu'à 80€ de prime

Service client et gestion du compte, qui gagne entre BforBank et Boursorama ?

Support client qui a le meilleur ?


Agence physique

Service client gratuit par téléphone pour tous

Chat

Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Site Web

Application mobile

Ouvrir un compte
Mon compte avec jusqu'à 80€ de prime

Qui est la moins chère ?

Les tarifs proposés par ces deux banques sont assez similaires.

Ce qui est gratuit

Bon nombre de services sont gratuits :

  • l’ouverture ou la clôture d’un compte, sa gestion,
  • les cartes bancaires (depuis peu Boursorama Banque propose la Metal qui est payante)
  • ou encore les retraits et les paiements par carte.

Ce sera le type de carte souscrit qui fera la différence.

D’ailleurs, BforBank offre des tarifs plus intéressants sur certains profils que Boursorama Banque. Néanmoins, d’une manière globale, Boursorama Banque reste une référence en étant la moins chère. Elle dépense d’ailleurs beaucoup de budget pour en parler. De son côté la filiale du Crédit Agricole reste discrète en tous points.

Les différences de tarifs

Même si ces deux enseignes misent sur des prix compétitifs pour séduire les utilisateurs, plusieurs frais peuvent faire la différence :

  • Chez la filiale de Crédit Agricole, les frais liés aux incidents de paiement sont un peu plus chers et peuvent pénaliser lourdement les utilisateurs qui se retrouvent souvent à découvert.
  • Si l’assurance destinée à couvrir les moyens de paiement reste facultative, son coût est moins élevé dans la filiale de la Société Générale.

Quels sont les spécificités et services annexes ?

Les moyens de paiement

Les deux banques offrent à peu près les mêmes moyens de paiement :

  • carte bancaire,
  • chèque,
  • chèque de banque,
  • virement
  • et paiement mobile. Très récent chez BforBank qui a tardé sur cette action.

Cependant, la banque la moins chère propose en plus le virement instantané, le virement SMS et le chèque en ligne.

Les différents comptes

Pour ses offres Ultim Metal, Ultim et Welcome, Boursorama n’exige aucune condition de revenus. La banque accueille tous les profils : ado, jeune inactif, client aux revenus irréguliers, intérimaire, demandeur d’emploi, seul ou en couple, artisan, commerçant ou même  travailleur indépendant. D’ailleurs, elle dispose de plusieurs types de compte allant du compte individuel au compte professionnel.

A l’inverse, toutes les offres de BforBank sont soumises à un ticket d’entrée. Ses conditions de revenus varient d’une offre à l’autre et commencent à partir de 1 200 € net par mois. Ses offres sont limitées à un compte individuel et à un compte-joint.

Les services annexes

Quant aux services annexes, ces deux enseignes ont des offres similaires : des solutions d’épargne, des solutions de crédit et des investissements en Bourse.

 

A vous de choisir l’une ou l’autre, si vos besoins sont plus orienté vers le choix d’un nouvel organisme pour investir ou une banque généraliste.


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.