Boursorama ou ING : chez qui ouvrir un compte ?

Publié le

Boursorama Banque et ING font partie des banques les moins chères du marché. 

Avec près de 3 millions de clients, Boursorama fait l’unanimité en proposant un service de qualité, des primes (de parrainage et de bienvenue) très intéressantes pour une offre complète très souvent récompensée.

ING talonne sa concurrente grâce à une offre haut de gamme très compétitive notamment en matière de solutions épargne.

Alors, comment choisir entre les deux ?

Tout va dépendre de vos besoins et de votre profil.

Synthèse du comparatif

Note globale

Frais de tenue de compte
0€ frais + CB gratuite*
0€ frais + CB gratuite

Prime
Jusqu'à 130€ de prime + 50€
0€* de prime

Dépôt d'espèces

Crédit

épargne

Mon compte avec jusqu'à 130€ de prime + 50€
Voir le classement des banques

Synthèse de la comparaison

Tarifs avantageux, moyens de paiement proposés, services annexes, disponibilité du support client, ces deux banques en ligne rivalisent étroitement en termes d’avantages. D’ailleurs, elles ont chacune remportée une grande part du marché. Cependant, quelques légères variations permettent de les départager. Pour faire un choix, il est indispensable de comparer les différents services qu’elles proposent avec les besoins bancaires de l’utilisateur. La décision dépend ensuite du profil de ce dernier mais aussi des services bancaires qu’il compte privilégier.

Chacune de ces deux banques dispose d’une offre adaptée aux utilisateurs aux revenus irréguliers ou limités.

Toutefois, Boursorama convient plutôt à ceux qui recherchent à payer le moins de frais bancaires possibles tandis qu’ING est idéale pour ceux qui disposent de revenus confortables et cherchent à le faire fructifier.

Qui sont Boursorama et ING ?

Les grandes dates et des chiffres


Créé en
1995
1997

Secteur
Banque en ligne
Banque en ligne

Maison mère
Filiale de la Société Générale
Groupe ING

IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Etablissement de crédit (ACPR)
Etablissement de crédit (ACPR)

Offre globale
Sans frais de tenue de compte, carte Visa et primes offertes.
Banque sans frais de tenue de compte + carte Gold ou Standard MasterCard offerte.

Récompenses
Label Excellence 2020, Trophées de la Banque 2021
Excellence Client 2020, Top employeur 2021, Leader en action climatique

Nombre de clients
2 800 000
1 000 000

Prime
Jusqu'à 130€ de prime + 50€
0€* de prime

Prime de parrainage
130€*
100€*

Mon compte avec jusqu'à 130€ de prime + 50€
Voir le classement des banques

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte
0€ frais + CB gratuite*
0€ frais + CB gratuite

Frais des autres comptes
0€
0€

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
0€
0€

Frais carte haut de gamme
9,90€/mois Ultim Metal
0€

Frais autre carte
0€
0€

Assurance moyens de paiement
0,99€/mois
2,5€/mois

Retrait DAB en France
0€
0€ avec Intégral, 1€ après 5/ mois avec Essentiel

Retrait DAB en zone euro
0€
0€ avec Intégral, 1€ après 5/ mois avec Essentiel

Retrait DAB hors zone Euro
3 gratuits / mois avec Ultim, 1,69% après - 1 gratuit / mois avec Welcom, 1,69% après - illimité et 0€ avec Metal
0€ avec Intégral, 2% du montant (mini 0, 5€) avec Essentiel

Paiement CB en France
0€
0€

Paiement CB en zone euro
0€
0€

Paiement CB hors zone Euro
0€
Taux BCE +marge Mastercard + commission 2% (mini 0,5€)

Virement en devise
0,1% du montant, mini 20€ + Marge de change 1% sur le taux appliqué - illimité et 0€ avec Metal
20€ (réception) ou 30€ (émission) + 20€ commission

Chéquier

Encaissement de chèque

Chèque de banque

Encaissement d'argent liquide

Carte virtuelle

Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?


Commission d'intervention
0€
0€

Découvert autorisé
7% par an
De 2€ à 8%/an

Montant du découvert autorisé
Variable selon le compte
400€

Mon compte avec jusqu'à 130€ de prime + 50€
Voir le classement des banques

Quelles sont les spécificités de Boursorama et ING ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?


Condition de revenus
Sans condition de revenu
Ouvert à tous avec Essentiel

Idéal pour
Profil de base : banque passe partoutRadin ou juste économe : banque idéaleChasseur de prime : quelle banque choisir ?Autoentrepreneur, freelance, indépendant : quelle Fintech ?Résident aux DOM-TOM (banque pas chère)
CSP +, investisseur : quelle banque choisir ?Radin ou juste économe : banque idéaleQuelle banque pour un Compte-joint ?Trader et boursicoteur : quelle banque choisir ?Résident aux DOM-TOM (banque pas chère)

Spécificités
La moins chère depuis 13 ans et la n°1 en terme de clients
Livret d'épargne très performant, banque haut de gamme ouverte à tous sans conditions.

Quels sont les principaux comptes disponibles ?


Compte-joint

Compte-jeune

Compte Pro

Autre compte
Ultim Metal (Premium), Welcome (ouvert à tous)

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?


Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)

Livrets spécifiques
Compte sur Livret à 0,05% et Compte Epargne Financière Pilotée avec Oddo BHF
1% sur 2 mois, puis 0,03% (LEO)

Offre spéciale pour assurance vie
Pas de prime en ce moment
Pas de prime

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Dès 1,99€TTC par ordre
Ordre dès 0,5% du montant

Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Pas de prime en ce moment
Jusqu'à 2000€ de frais de transfert remboursés

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?


Crédit immo taux TAEG moyen
1,12%*
1,59%

Crédit conso TAEG moyen
0,95%
Dès 1%

Frais de dossier
0€
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie

Agrégateur de banques

Autre
1re banque accessible à la voix avec l'Assistant Google.
Coaching Epargne, Bourse, patrimoine, Apple Pay

Mon compte avec jusqu'à 130€ de prime + 50€
Voir le classement des banques

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Boursorama et ING ?

Support client qui a le meilleur ?


Agence physique

Service client gratuit par téléphone pour tous

Chat

Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Site Web

Application mobile

Mon compte avec jusqu'à 130€ de prime + 50€
Voir le classement des banques

Qui est la moins chère?

Plus compétitives que les banques traditionnelles, ces deux banques en ligne se distinguent par leurs tarifs avantageux.

Plusieurs de leurs services sont gratuits notamment la gestion du compte, l’envoi d’un chéquier, la commission d’intervention, la carte bancaire ainsi que les retraits et les paiements par carte en zone euro.

Néanmoins, la filiale de la Société Générale, l’emporte avec quelques avantages tarifaires :

  • Le coût de l’assurance moyens de paiement est moins élevé que celui de la banque d’origine néerlandaise,
  • Quelle que soit la carte Boursorama souscrite, les retraits en zone euro sont gratuits. Chez son concurrent, cette gratuité n’est réservée qu‘à l’offre Intégral. Pour l’offre Essentiel, des frais s’appliquent après une certaine limite.
  • Quant aux retraits réalisés hors zone euro, les frais prélevés par les deux banques dépendent de la carte souscrite.
  • Chez ING, les paiements par carte hors zone euro sont payants.
  • Pour les virements, retraits et paiement endevises, la 1ère banque en ligne française propose une carte Metal à 9,90€/mois qui les rend tous gratuits. Cette carte propose bien d’autres atouts inédits.

Boursorama remporte la manche.

Quels sont les spécificités et services annexes ?

En comparaison avec son concurrent, Boursorama Banque dispose d’un plus large choix de cartes de paiement :

  • Visa Welcome, Visa Ultim et Ultim Metal, qui sont en plus accompagnées de la Visa Premier pour les anciens clients qui ont choisi de la conservée.
  • Sa rivale ne propose que la Gold Mastercard ou la standard.

Qui plus est, ses clients ont la possibilité d’utiliser des moyens de paiement supplémentaires tels que le chèque en ligne, le virement SMS et le virement instantané. Par ailleurs, contrairement à la banque néerlandaise, elle cible également les jeunes et les professionnels en leur proposant des comptes qui leur sont adaptés.

Quant aux produits annexes, les deux banques ont à peu près les mêmes offres mais avec quelques spécificités :

  • L’assurance vie d’ING a été plusieurs fois récompensée,
  • Outre les livrets réglementés Livret A et LDDS qu’elles ont en commun, la banque en ligne française dispose en plus d’une offre de PEL et de CEL.
  • Le compte sur Livret de Boursorama offre des taux plus attractifs,
  • Pour son crédit immobilier et son crédit à la consommation, les taux de Boursorama Banque restent les plus attractifs.
  • Les utilisateurs de ces deux banques ont la possibilité d’investir en Bourse.
  • Chez ING, les usagers sont plus encadrés avec : CoachING, la communauté, de nombreux outils et documents mis à la dispositions des investisseurs …

A vous de voir l’utilisation que vous recherchez.


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.