Match
vs.

Aumax pour moi ou N26 : chez qui ouvrir un compte ?

Modifié le

Synthèse du comparatif

Aumax pour moi et N26 sont deux Fintech innovantes. N26 est une licorne internationale et Aumax pour moi est un établissement de paiement aux multiples fonctions disponibles en France.

N26 est une pionnière puisqu’elle a été créée en 2013 et a su conquérir, à ce jour, 7 000 000 de clients à travers le monde.

Aumax pour moi, à l’avantage d’être basée en France avec un IBAN français, ce qui simplifie grandement les démarches et l’utilisation de son compte bancaire au quotidien.

Comment choisir entre ces deux néobanques ? ComparateurBanque.com compte les points.

 

Note globale
Frais de tenue de compte
Dès 0€ /mois
dès 0€/mois
Offre globale
Agrégateur de comptes et solution de paiement ultra boostée
Compte disponible dès 0€/mois, avec crédit, épargne, assurance et frais réduits sur les devises.
Prime
Code parrain Stephanihvd2a
Dépôt d'espèces
Crédit
épargne

Bilan du match

Bien que ciblant toutes les deux les personnes âgées de 18 ans et plus, et séduisant fortement un public jeune de moins de 30 ans, Aumax pour moi et N26 n’offrent pas tout à fait les mêmes prestations.

Ayant vu le jour en 2017, l’établissement de paiement Aumax pour moi est basé en France, en Bretagne. Il propose gratuitement un compte et une carte pour pouvoir effectuer des opérations bancaires essentielles au quotidien comme le paiement, le retrait et le virement. De très nombreuses fonctionnalités accompagnent ce compte :

  • agrégateur de comptes,
  • cashback en boutique physique et en ligne,
  • conciergerie, assistant personnel,
  • absence de frais à l’étranger …
  • la possibilité de détenir tout cela gratuitement avec une carte de paiement classique ou la possibilité de l’associer à une carte Premium ou Metal (payantes toutes les deux) avec en plus une garantie de reprise à 80% du prix à neuf des biens acquis (sous conditions bien entendu), un service client VIP et de multiples assurances et assistances.

La néobanque N26 a été créée en 2013 en Allemagne. Disposant d’une licence bancaire européenne, elle a séduit plus de 2 millions de Français avec ses services bancaires complets et ses tarifs considérés attractifs. Cette licorne est astucieuse pour proposer certains services elle s’est associée avec des Fintech spécialisées, comme :

  • Wise pour les paiements en devises,
  • Raisin pour l’épargne,
  • Younited pour le crédit.

Les différences

Aumax pour moi N26
Solution de paiement du Crédit Mutuel Arkéa

 

3 Agence physique à disposition en France

 

Fonctionnalités rares : Agrégateur de comptes, conciergerie, garantie de reprise …

 

RIB français

Néobanque allemande à très fort impact international,

 

Des comptes business

 

Virement en devises possible via Wise

 

RIB allemand (le compte doit être déclaré aux impôts)

Les similitudes

 

Ces deux structures ont beau être différents l’une de l’autre, elles restent similaires sur les points suivants :

  • Elles ciblent les 18-35 ans,
  • Disponibles dès 0 € par mois avec la formule basique,
  • Aucune condition de revenus exigée, ouvertes à tous même aux interdits bancaires, 
  • Une application mobile et une carte virtuelle à disposition des clients,
  • Un système de cashback.

Pour faire votre choix, il faudra voir quelles sont les fonctionnalités dont vous avez vraiment besoin. 

Qui sont Aumax pour moi et N26 ?

Les grandes dates et des chiffres

Créé en
2017
2013
Secteur
Néobanque & Fintech
Néobanque
Maison mère
Crédit Mutuel Arkéa
N26
IBAN
FR
DE

Présentation générale de l'offre

Agrément
Etablissement de paiement (ACPR)
Etablissement de crédit BAFIN (en Allemagne)
Offre globale
Agrégateur de comptes et solution de paiement ultra boostée
Compte disponible dès 0€/mois, avec crédit, épargne, assurance et frais réduits sur les devises.
Récompenses
N°1 dans le monde selon Forbes
Nombre de clients
178 000
8 000 000
Prime
Code parrain Stephanihvd2a
Prime de parrainage
20€
0€

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?

Frais de tenue de compte
Dès 0€ /mois
dès 0€/mois
Frais des autres comptes
Entre 6,99€ (carte Premium) à 13,99€/mois (Carte Metal)
16,90€ (N26 Metal)

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
0€
0€
Frais carte haut de gamme
Premium 6,99€/mois
0€
Frais autre carte
Metal 13,99€/mois
0€
Assurance moyens de paiement
Retrait DAB en France
0€
3 à 8 retraits gratuits, au delà 2€/acte
Retrait DAB en zone euro
0€
3 à 8 retraits gratuits, au delà 2€/acte
Retrait DAB hors zone Euro
0€
Illimité et gratuit.
Paiement CB en France
0€
0€
Paiement CB en zone euro
0€
0€
Paiement CB hors zone Euro
0€
0€
Virement en devise
Non disponible
via Wise
Chéquier
Encaissement de chèque
Chèque de banque
Encaissement d'argent liquide
Carte virtuelle
Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?

Commission d'intervention
Non disponible
Non
Découvert autorisé
Non disponible
Non
Montant du découvert autorisé
Non disponible

Quelles sont les spécificités de Aumax pour moi et N26 ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?

Condition de revenus
0€
ouvert à tous
Spécificités
100% gratuite, Fintech avec conciergerie et cashback
Compte très complet et innovant
CB gratuite
Mastercard Max
Carte Débit Mastercard

Quels sont les principaux comptes disponibles ?

Compte-joint
Compte-jeune
Compte Pro
Autre compte
Non disponible
Prestige avec Metal

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?

Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)
Livrets spécifiques
Non disponible
Utilise les services de Raisin
Offre spéciale pour assurance vie
Non disponible
Non disponible

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Non disponible
Non disponible
Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Non disponible
Non disponible

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?

Crédit immo taux TAEG moyen
Non disponible
Non disponible
Crédit conso TAEG moyen
Non disponible
avec Younited Crédit
Frais de dossier
Non disponible

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie
Agrégateur de banques
Autre
Cashback et assistant personnel.

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Aumax pour moi et N26 ?

Support client qui a le meilleur ?

Agence physique
Service client gratuit par téléphone pour tous
Chat
Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Qui est le moins cher des deux ?

 D’une manière générale, la startup française sera moins chère. 

La fintech bretonne propose une carte et un compte gratuits, où tous les services majeurs sont sans frais. Seules les prestations considérées comme rares sont payantes à l’instar de la réédition anticipée d’une carte (10 €). Ses offres haut de gamme Aumax Premium et Aumax Métal coûtent pour leur part respectivement 6,99 et 13,99 € par mois.

Les comptes les plus basiques proposés par la banque mobile de Berlin sont également à 0 euro par mois, autant pour les professionnels que les particuliers (N26 Standard et N26 Business) avec des retraits gratuits limités.  Les comptes plus développés nécessitent des frais de tenue allant de 4,90 et 16,90 € par mois.

Quelles sont les différentes propositions de services ?

La solution de paiement française propose des services supplémentaires tels que la conciergerie et l’assistance personnelle à ses détenteurs de compte. Elle peut aussi être considérée comme un agrégateur de banques car elle peut réunir tous les comptes de chacun de ses clients en un seul, afin de leur en simplifier la gestion au quotidien.

Quant au compte bancaire allemand, des solutions d’épargne, de crédit, d’assurance et d’espaces partagés constituent ses plus. Il propose même à ses clients de pouvoir s’offrir une seconde carte personnelle moyennant 10 €.


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.