Avis Lydia cagnotte et solution de paiement
Fierté française, Lydia est une app bancaire made in France qui ajoute souvent de nouvelles fonctionnalités.
Voici quelques informations pour mieux comprendre la solution de paiement Lydia : son offre, ses frais, son histoire…
L’avis de ComparateurBanque sur Lydia
ComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.
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Pourquoi choisir Lydia ?
Lydia est une solution très pratique pour envoyer ou demander de l’argent avec un simple smartphone. L’application permet notamment de payer avec son mobile, car elle est compatible avec tous les xpay (Apple Pay, Google Pay, etc.).
Lydia est une réussite de la FrenchTech. Cette startup est spécialisée dans le paiement mobile. Ce n’est pas une néobanque. Elle permet de payer autrement sans changer de banque.
Son histoire :
Lydia a été créée en 2011, par Antoine Porte et Cyril Chiche qui en sont les fondateurs, et ce dernier est resté le Directeur Général de la société.
L’application n’a vu le jour qu’en 2013. L’ambition de ce projet et de Cyril Chiche est de proposer « une solution de paiement universel ».
C’est à partir de 2015 que le succès commence à apparaître : citée dans les 100 startup européennes les plus « excitantes » selon Wired, puis la signature d’un partenariat avec Tupperware, Slack, Siri et iMessage en 2016, lancement de la carte Lydia cette même année et en collab. avec Mastercard, … Déploiement à l’international en 2017 en Irlande, Espagne, UK, Portugal, …
En 2017, les choses s’accélèrent avec d’autres partenariats comme : Franprix, Groupe Casino, Cdiscount… Lydia est désormais compatible avec Apple Pay, Samsung Pay… La roue de la réussite est en marche.
En 2023, les cartes proposées sont des Visa et l’entreprise étend son offre. Elle vogue vers son indépendance en pouvant proposer son propre IBAN en devenant un établissement de monnaie éléctronique. A partir de 2024, elle devrait pouvoir proposer des crédits.
Les chiffres principaux :
Il a fallu quelques années de dur labeur pour que le projet soit sur la route du succès.
Dans une société « cashless », Lydia veut s’imposer en « mode de paiement unique, simple et universel » ou en d’autres termes : « pouvoir tout payer de façon simple, rapide et sécurisée avec quelque chose que l’on a toujours sur soi, son téléphone. »
La Fintech comptabilise plus de 7 millions d’utilisateurs et tous les jours 4000 personnes téléchargent son application en vue de l’utiliser.
Sa cible principale est la tranche des 18-35 ans.
En savoir plus sur la disparition de l’argent liquide.
Lydia est le leader français du paiement par smartphone.
Son offre est disponible dans 7 pays : la France, l’Irlande, le Royaume-Uni, l’Espagne, le Portugal, Italie et Belgique aussi bien auprès des professionnels que des particuliers. La Fintech se développe à vitesse grand V.
Lydia permet de payer autrement :
- Recevoir des paiements instantanés,
- Rembourser ses amis par SMS et e-mail,
- Utiliser facilement Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay,
- Payer avec une carte Internet (ou carte virtuelle) pour un seul ou pour plusieurs paiements,
- Choisir une carte de paiement classique (gratuite) ou la carte noire à 9,90€/mois.
- Faire des virements bancaires,
- Payer avec un QR code,
- Programmer des paiements récurrents,
- Obtenir des financements express, par l’intermédiaire de Floa Bank.
- Faire des dons à des associations,
- Agréger jusqu’à 10 autres comptes en banque pour consulter leur solde sur une seule et même appli.
Mais aussi de gérer son argent autrement :
- Détenir un compte courant classique ou un compte-joint,
- Ouvrir un compte épargne avec Cashbee.
- Investir son argent sur les marchés par l’intermédiaire de Bitpanda.
- Organiser des cagnottes,
- Paramétrer des enveloppes pour segmenter son budget par projet.
La carte Lydia a un coût d’envoi de 5€.
Lydia propose maintenant trois forfaits et des options :
Le forfait Standard à 0€ par mois, pour une version light de l’application.
Le forfait Green à 7,90€ par mois est associé à une carte Visa verte que l’on peut personnaliser, il permet de :
- financer des projets éco-responsables qui sont durables et éthiques,
- accéder au service client par téléphone,
- profiter des services Lydia + gratuitement.
Le forfait Black à 9,90€ par mois avec la carte Noire qui donne accès à des plafonds de paiements et retraits plus élevés, ainsi qu’à :
- des assurances et garanties pour les voyages et achats en ligne,
- une conciergerie,
- Les services Lydia +,
- et bien entendu un service client en ligne.
Il est possible de payer à l’étranger avec Lydia. Avec la carte physique Lydia, il est possible de payer et de retirer de l’argent dans le monde entier, dans n’importe quelle devise. Tous les paiements et retraits se font au taux de change réel, sans frais ajoutés.
Lydia propose une carte universelle. Ses cartes sont désormais passées sous Visa ce qui permet de dépenser son argent qui se trouve sur le compte Lydia ou dans les cagnottes.
Donc Lydia est une Fintech qui dispose maintenant de l’agrément établissement de paiement pour proposer sa carte de paiement et monnaie électronique. Elle ne passe plus par Treezor . Cependant, elle ne dispose pas de l’agrément bancaire, mais la startup est maline car elle noue des collaborations pour des les services qu’il lui manque :
- épargne : avec Cashbee de MyMoneyBank
- crédit : avec Floa
- investissement par l’intermédiaire de Bitpanda.
Aux yeux de l’ACPR, de la Banque de France et de l’AMF, il ne s’agit pas d’une néobanque. Mais d’une simple solution de paiement.
Lydia devient tentaculaire et étend son offre sur de nouveaux horizons. De simple solution de paiement mobile, Lydia est devenue une sorte néobanque ou banque en ligne qui donne accès à énormément de services financiers, bancaires et non bancaires.
Il convient de comparer Lydia avec les différentes solutions pour les voyages.
Qui sont ses rivaux ? Il y en a beaucoup !
- Dans ses concurrents directs même si chacun a ses spécificités, on trouve : N26, bunq, le compte Nickel (qui permet d’alimenter son compte en espèces et par chèque) …
- Dans ses concurrents bénéficiant d’une licence bancaire mais étant toujours 100% en ligne, on retrouve les acteurs de la banque en ligne : Boursorama Banque, ING (qui n’est plus disponible en France), Fortuneo, Monabanq, Hello bank!, Revolut …
- Enfin les classiques banques traditionnelles avec une agence physique, comme BNP Paribas, SG, Crédit Agricole, LCL, La Banque Postale, Axa Banque …
Spécialisé dans les moyens de paiement, Lydia dispose de plusieurs options qui garantissent un maximum de sécurité et de confort :
- Une carte de paiement Visa, gratuite, sans aucune condition, compatible avec Samsung Pay, Google Pay et Apple Pay pour payer des achats et faire des retraits partout dans le monde,
- Des cartes virtuelles générées instantanément et qui sont munies chacune d’un numéro distinct de celui de la carte bleue principale pour des achats sur Internet et des abonnements en ligne encore plus sécurisés,
- Le paiement sans contact sans limite de montant et avec identification biométrique pour profiter en toute sécurité des services de paiement mobile Samsung Pay, Google Pay et Apple Pay depuis un simple téléphone portable,
- Les remboursements instantanés entre amis, un nouveau mode de paiement qui permet de régler quelqu’un ou de se faire rembourser grâce à un numéro de téléphone.
Les abonnements Lydia Black+ et Lydia Green+ ainsi que l’option Lydia+ comprennent tous les services qui aident à gérer les finances simplement et instantanément.
Il est tout de même possible de se passer de ces offres et de profiter gratuitement de certaines fonctionnalités de la solution de paiement grâce au plan Standard.
Cette version gratuite inclut un large panel de services déjà intéressants :
- Un compte courant sans conditions de revenus
- Une carte Visa sans conditions d’utilisation,
- Un compte commun,
- Un IBAN français,
- Des méthodes de paiement mobile,
- Des e-cartes à usage unique utiles pour la sécurisation des différents paiements à destination des sites marchands,
- Des cagnottes,
- Des alertes personnalisées,
- Des virements bancaires instantanés,
- Des remboursements entre particuliers,
- Des paiements par carte bancaire et des retraits sans frais,
- L’accès à une équipe dédiée disponible via la messagerie, par mail, depuis l’application mobile ou l’espace client.
Les limites d’utilisation de cette formule gratuite sont cependant plus restrictives. Pour éviter que des frais ne s’appliquent, il suffit à l’utilisateur de ne pas effectuer une opération ou une action dépassant sa limite.
C’est une question que l’on retrouve souvent chez les utilisateurs de cette solution de paiement !
Il y a eu un changement récent avec l’arrivée du nouvel IBAN de Lydia. À l’exception du code BIC associé qui devient « LYDI » au lieu de « TRZO », il n’y a aucune différence pour l’utilisateur. Ces IBAN français permettent à ce dernier de recevoir des virements bancaires, d’effectuer des paiements et de mettre des prélèvements en place.
L’utilisateur Lydia âgé de 18 ans et plus et disposant d’un profil vérifié peut accéder à son IBAN principal dans son application en :
- Cliquant sur l’onglet « Comptes »,
- Allant dans le menu « IBAN » ou dans la section IBAN de n’importe quel compte Lydia.
Un client peut également obtenir un IBAN pour son compte commun ou pour ses autres comptes Lydia.
Comme pour un RIB classique, il lui est possible de copier-coller ses informations BIC et IBAN, de les télécharger et même de les afficher au format PDF.
Pour les utilisateurs de la formule Standard, Lydia+ inclut des fonctionnalités avancées qui sont proposées en option pour 4,90€ par mois :
- Le cashback sur les paiements par carte,
- Des outils de suivi budgétaire,
- Le ticket à gratter après chaque paiement par CB,
- L’investissement dès 1€,
- Les cartes cadeaux,
- Les cartes de fidélité,
- Jusqu’à 3 000€ de crédit renouvelable et de prêt express,
- La possibilité de changer la source de paiement,
- Les photos sur les paiements.
En choisissant l’abonnement annuel, 2 mois sont offerts sur ces services financiers complémentaires. Pour les moins de 25 ans, l’option Lydia+ est aussi à 2€ par mois seulement.
Le service clients de Lydia est disponible via plusieurs leviers:
- Par email : support @ lydia-app.com,
- Un formulaire est également disponible sur le site,
- Sur les réseaux sociaux : Twitter, Facebook, ….
- Un conseiller par téléphone avec les formules Green ou Black.