La BNP Paribas a de nombreux atouts. Cette banque historique a vu sa note de crédit rehaussée de A à A+ par l’agence S&P Global Ratings, début avril. Voici une analyse des forces de cette banque qui continue son développement et stabilise sa croissance. Chez ComparateurBanque, impossible de parler des forces sans présenter les faiblesses. Vous saurez tout sur la BNP Paribas.
Analyse des forces et faiblesses de la BNP Paribas, selon S&P Global Ratings
Toutes les banques ne se valent pas. Certaines encore sont à éviter. Dans le classement des 10 meilleures banques au monde (en fonction du montant de leurs actifs), la France peut se targuer d’avoir deux banques qui représentent ses couleurs. Parmi elles, se trouvent la BNP Paribas au rang numéro 8 et le Crédit Agricole Group au rang numéro 10.
Les points forts de la BNP :
- Leader européen présent sur 4 pays pour la banque de détail : France, Belgique, Luxembourg et Italie.
- Un Produit Net Bancaire de 42,5Mds€. Il est issu de 3 secteurs : la banque de détail et les services associés représentent 37%, les services financiers internationaux pour 36% et la partie banque d’investissement pour le reste.
- Un acteur bancaire des plus résistant face à la crise avec un ROE de 8,9% (rendement de fonds propres) parmi les plus élevé au monde.
Les points délicats de la BNP :
Les quatre premiers points concernent toutes les banques. Le dernier n’est valable que pour la BNP. Il faut donc avoir à l’esprit que les banques traditionnelles rencontrent toutes actuellement une période délicate.
- La concurrence accrue des banques en ligne, avec en plus l’arrivée probable des acteurs du GAFAM et des télécoms.
- La RGPD et les autres actions en faveur de la protection des données des clients. Ces nouvelles règlementations demandent une réelle adaptation et création de valeur dans les entreprises.
- L’activité du réseau domestique n’augmente plus vraiment. Il faut trouver d’autres sources de croissance.
- Environnement économique sensible aux aléas de la Bourse.
- La valorisation boursière de la BNP est inférieure à celle de ses consoeurs. L’actif net par action est de 74,7€.
Les services bancaires différenciants de la BNP Paribas
Paylib : payer en temps réel
Paylib était déjà disponible depuis un an à la BNP mais n’avez pas encore tout donné. En effet, cette solution de paiement, permet de réaliser des paiements entre particulier en se faisant des virements de compte à compte. L’atout de ce service : pouvoir payer une personne, jusqu’à 500€, que l’on connait sans avoir ses coordonnées bancaires. L’une des ambitions de Paylib est de remplacer les chèques fait entre amis.
Aujourd’hui, c’est en paiement instantané que les virements mobiles se feront. Toujours plus loin, toujours plus vite.
Paylib revendique aujourd’hui au total 1,8 million d’utilisateurs. Cette société historiquement créé par cinq banques françaises, dont la BNP Paribas, a de grandes ambitions. Son PDG, Vincent Duval explique que « nous voulons, à l’horizon 2025, convaincre un Français sur 2, et visons un milliard de transactions annuelles »
La Maison des Entrepreneurs & Co à Marseille
La BNP Paribas est bien connue pour son accompagnement auprès des startup et autres sociétés. Début avril, la Maison des Entrepreneurs & Co a été inauguré dans la citée Phocéenne. Pendant un an, des clients et prospects de la banque qui sont également dirigeants de TPE-PME vont se regrouper une fois par mois. « Il ne sera pas question de finance mais plutôt de co-développement, de coopération, de connexion« , selon Delphine Fantoba, directrice de cet établissement. La BNP fonctionne très bien sur ce modèle, nous pensons notamment à son Lab qui aide les startup de la Fintech. C’est en effet pour elle une belle source de croissance externe.
Une appli. mobile qui cartonne
Une application mobile de banque qui réalise plus d’un million de téléchargements sur le Google Play Store? On a voulu en savoir plus. « Une interface limpide et pratique tout particulièrement appréciable », selon Clubic. Si vous ne connaissez pas l’application « Mes Comptes » développée par la BNP Paribas, cet article devrait vous intéresser. « Mes Comptes » vous permet de gérer vos comptes comme un pro où que vous soyez, et ce, depuis votre smartphone iPhone, Android ou Windows Phone.
Des fonctionnalités au rythme de vos besoins
Vous pouvez consulter l’état de vos comptes et l’historique de vos transactions sur trente jours. Vous pouvez aussi visualiser les opérations à venir et encours sur votre carte bancaire, effectuer des virements entre vos comptes, mais aussi vers vos bénéficiaires enregistrés. Sur votre téléphone, vous pouvez aussi faire des simulations et déposer des demandes de crédit auto, conso, travaux ou immobiliers. Sur Android, vous pouvez mettre en service la fonctionnalité « Paylib » et donc payer vos achats auprès des commerçants et effectuer des virements vers vos proches, sans sortir votre carte bancaire. Enfin, vous pouvez rechercher une banque proche de vous et accéder à ses informations pratiques : plan d’accès, horaires, services proposés…
Une application personnalisée et personnalisable
Chaque utilisateur peut accéder à son « profil » pour visualiser la météo de ses comptes, modifier ses informations personnelles et personnaliser l’application selon ses préférences. Il est aussi possible d’afficher et personnaliser un « tableau de bord » et suivre la courbe d’évolution de ses soldes.
Un lien avec sa banque
Vous pouvez communiquer, via l’application, avec un conseiller par une messagerie sécurisée. Besoin d’éditer un RIB ? L’application le permet ! Il suffit d’entrer dans la rubrique « RIB et documents » du menu.
La BNP Paribas a été la première banque française à être référencée dans l’Appstore de l’iPad en mai 2010 et de l’iPhone en avril 2009 avec l’application gratuite « les bons comptes». Ensuite, elle a été la première banque en France à avoir lancé, une Appli pour montres connectées, sur l’Apple Watch. Mais au final, rien de très innovant par rapport aux concurrents.
Deux incidents majeurs en mars et aucune communication
En mars, La BNP Paribas, Hello Bank et d’autres sociétés appartenant à la BNP on été victimes de grosses pannes. Un bug rendant l’accès aux sites impossibles et ce pendant plusieurs heures pour certains à plusieurs jours pour d’autres. Certains ont pensé que ce problème n’avait touché que les sites web mais cela a été bien pire.
Des paiements impossibles
Certains commerçants, clients de la BNP Paribas, nous ont confié que les paiements ne passaient pas par carte bancaire et ce pendant deux jours. Le problème ayant eu lieu un jeudi, les commerçants étaient très inquiets face au week-end qui arrivait.
Une mauvaise gestion de crise
La situation a été rétablie mais aucune infirmation n’a été transmise. L’action a dévissé de 3,38% lors de l’incident pour ensuite se redresser sensiblement. Lors de problèmes similaires, ses concurrents émettent un communiqué qui est relayé par la presse. Cette absence de communication laisse perplexe.
