Jeunes : Quelle banque choisir ?

Publié le - Auteur Par Stéphanie Thomas
Jeunes : Quelle banque choisir ?

Choisir sa banque n’est pas une mince affaire. La banque parfaite n’existe pas et surtout son nom n’est pas gravé dans le marbre.
Pour choisir sa banque, il faut d’abord cerner son profil (qui on est et quels sont nos besoins).
Ensuite, vous pouvez consulter nos études par profil et vous verrez au fil des mois les offres évoluent…

Les étudiants et les jeunes actifs sont une cible stratégique pour les banques. En effet, si ces derniers sont peu rentables à court terme pour la banque, ils représentent un investissement d’avenir. Les banques misent sur leur fidélité future et rentabilité sur le long terme.

Comparatif des offres dédiées aux jeunes et jeunes actifs.

Choisir sa banque est une décision importante. Souscrire à une banque vous engage parfois sur plusieurs années. Non pas seulement pendant votre période d’études, mais également dans votre période active. Il est donc important de faire jouer la concurrence, de comparer les différentes offres des banques.

Statistiquement, trois étudiants sur quatre aujourd’hui choisissent d’ouvrir un compte dans la banque de leurs parents. Souvent parce que les parents leur ont déjà ouvert un compte, ou par facilité. Ce choix s’avère parfois être une erreur. En effet, la banque dans laquelle vous êtes n’est pas forcément celle qui convient le mieux à vos besoins, ni forcément la moins chère.

Comparateurbanque est là pour vous aider à y voir plus clair.

Pour aller plus vite, nous recommandons ces trois banques :

  • Boursorama Banque,
  •  EKO by CA,
  • Hello Bank!

Récompenses au baccalauréat

Des banques tentent d’attirer les jeunes en offrant des bonus financiers aux bacheliers ayant obtenu leur baccalauréat avec mention. Par exemple pour une mention Très Bien vous pouvez espérer 160 euros chez Axa Banque et 100 euros à la Banque populaire. La BNP Paribas semble plus généreuse, avant elle offrait 40 euros à tous les bacheliers peu importe la mention, en 2019, la prime est passée à 50€. Les bacs pro sont aussi concernés. Pour être plus précis, l’offre de la BNP permet de bénéficier des services Essentiels gratuitement pendant 3 ans, de toucher une prime de 50€ (si la personne prouve qu’elle a passé le bas et qu’elle a moins de 30 ans), et d’être accompagné gratuitement à la conduite par Ornikar. Cette offre est alléchante, il faut cependant avoir à l’esprit que par la suite, les services de BNP ont un coût, minimum 30€ de frais de tenus de compte par an + 45€/an pour la carte de paiement. Ce qui est a rappeler quand on sait que la majorité des clients des banques en ligne payent moins de 12€ de frais par an.

De nombreuses banques proposent aussi des offres promotionnelles ;

  • Frais gratuits la première année,
  • Pack étudiant avec remises à volontés,
  • Découverts autorisés,
  • Bonus de bienvenue…

Il faut néanmoins faire attention à bien regarder les éventuels engagements et prix au-delà de la première année.

Les étudiants disposent le plus souvent de revenus faibles et ont des attentes bien spécifiques. Nous allons donc ici vous présenter quelques banques accessibles, en ligne et traditionnelles.

Les offres pour jeune des banques en ligne

La célèbre banque en ligne propose une offre « Boursorama welcome » qui a pour intérêt de ne pas avoir de conditions de revenus en plus d’être totalement gratuite. Cette offre est destinée à ceux qui gagnent qui ne peuvent pas justifier de revenus. Elle n’est pas dédiée aux jeunes mais ils vont certainement se reconnaître dans les services proposés.
Ici tout est dématérialisé se fait en un clic sur l’application et les messages avec les services clients se font soit sur les réseaux sociaux soit par téléphone.

Il y a un découvert autorisé de l’ordre de 100 euros. Tous les services bancaires sont disponibles : compte bancaire, chéquier, chèque de banque, prélèvement… Une transaction par mois est néanmoins nécessaire pour bénéficier de la carte gratuitement. Sinon, 5 euros par mois seront prélevés.

  • MONABANQ :

La banque en ligne Monabanq est une des rares banques en ligne à avoir développé une offre spécifique pour les jeunes. En effet, les banques en ligne possèdent déjà de nombreux atouts pouvant intéresser les jeunes : ouverture de compte sans conditions de ressources (donc sans salaire), mobilité grâce à des applications téléchargeables et frais faibles voire gratuité.

L’offre « Compte chèque jeune » vise un public jeune de 16 à 18 ans, lors de l’ouverture du compte. Cette offre coûte 2 euros par mois seulement, sans frais de tenue de compte. Il faut néanmoins noter qu’un versement initial de 150 euros par chèque est exigé. Le plafond de retrait s’élève à 150 euros pour 7 jours.

Si vous êtes un jeune actif souhaitant opter pour une banque en ligne, nous pouvons vous conseiller la banque :

  • ING Direct

C’est une des plus anciennes banque en ligne, un des leader actuels du marché. Elle propose une carte Gold MasterCard gratuite sous conditions de revenus mensuels de 1200 euros minimum ou pouvoir déposer au 5000€ d’épargne sur un compte Epargne ING. Vous disposez alors de toutes les assurances et assistances dédiées au voyage. Option pratique pour ceux qui souhaitent s’orienter vers l’international.

Face à un attrait de plus en plus grand des jeunes pour les banques en ligne et néo-banques, les banques traditionnelles proposent des offres de plus en plus intéressantes pour séduire. Nous avons ici sélectionné pour vous quelques unes de ces offres.

Les offres pour jeunes des banques traditionnelles

  • EKO by CA (la néo banque du Crédit Agricole)

Eko est également une banque intéressante par son prix ultra compétitif : 24 euros par an, soit 2 euros par mois. A ce prix là, elle propose presque tous les services habituels :

  • Compte bancaire, chéquier, carte bancaire…
  • Echange physique avec son conseiller dans une agence Crédit Agricole

Néanmoins, Eko ne propose pas de découvert bancaire. Option qui peut avoir à la fois des cotés positifs : aucun interdit bancaire et dépassements possible, mais aussi négatifs : aucune obtention de fonds supplémentaires possibles en cas d’impératifs.

En savoir plus sur EKO sur notre analyse dédiée.

Si néanmoins un découvert vous est indispensable, nous vous conseillons la dernière offre du Crédit mutuel :

  • CREDIT MUTUEL

La banque traditionnelle du Crédit mutuel innove avec son offre « Eurocompte jeunes » qui vise les 18-25 ans. A seulement 3,35 euros par mois, incluant la mastercard et une assurance. Une avance gratuite de 1000 euros sur trois mois est possible. Un découvert de 160 euros est autorisé, un prêt sur le permis de conduire est possible à 1 euro.

Si vous êtes un jeune actif, souhaitant opter pour une banque en ligne nous pouvons vous conseiller :

Propriété de la BNP Paribas, Hellobank propose une carte bancaire classique gratuite sous condition de revenus mensuels d’au moins 1000 euros. Cette condition accessible permet d’obtenir un compte bancaire gratuit et de bénéficier des services classiques.

Ce que les jeunes doivent prendre en compte avant de choisir une banque :

Pour effectuer votre choix de banque, vous devez prendre en compte différents facteurs si vous êtes jeune. Tout d’abord, le niveau de vos revenus, mais également vos attentes vis-à-vis de la banque.
Les banques en ligne sont moins chères, plus accessibles mais bien souvent le contact direct avec votre conseiller y est compliqué, à l’inverse des banques traditionnelles.


Quelles sont les conditions de vie moyenne d’un jeune aujourd’hui?

Le mot « jeune » est plutôt large.. ici nous nous sommes concentrés sur les étudiants et les jeunes actifs.
Age moyen : 20 ans.
Revenus moyens: 750€/mois.
Il voyage et habite en ville.
Sa principale dépense est son loyer.

 

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