Avis PSA Banque : pour investir dans l'industrie automobile

Ce dossier permet de savoir si le livret Dinstingo de PSA Banque est la solution d’épargne qu’il vous faut.
Les conditions liées au livret : frais, taux, prime, qualité du suivi clients, comment contacter le service clients et la rentabilité de la solution.

Le site est en maintenance entre septembre et octobre. Il est recommandé d’utiliser les services de Raisin.

L’avis de ComparateurBanque sur PSA Banque

Stéphanie Thomas

ComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.

  • Les avis des clients et la synthèse des experts
  • Bilan des forces et faiblesses
  • La vérité sur les commentaires négatifs
  • À qui convient le mieux cette solution ?

Carte d’identité

Créé en
2012

Maison mère
Groupe PSA

Offre globale
Filiale bancaire du Groupe Peugeot Citroën (PSA) spécialisée dans les produits d'épargne

Avis PSA Banque

🏆 Récompenses
Label d'Excellence 2019 des dossiers de l'Epargne

🎯 Spécificités
Livret d'épargne sécurisé qui mise sur l'économie réelle

🎁 Prime
Taux boosté à 0,6%

🌐 IBAN
FR

❤️ Idéal pour
CSP +, investisseur : quelle banque choisir ? Profil de base : banque passe partout

Pourquoi choisir Distingo de PSA Banque ?

Quand on recherche à placer son argent, plusieurs options se présentent, certaines sont risquées et ont un potentiel de rentabilité important, d'autres ont un potentiel moindre, mais le risque est nul ou quasi nul. Les anciens disaient : "Un tiens vaut mieux que deux tu l'auras." Tout est résumé ici.

C’est un livret bancaire sans frais, entièrement gérable en ligne avec un taux de base attractif, 0,60% brut jusqu’au 15 janvier 2022 inclus (puis 0,50% à partir du 16 janvier 2022). PSA ne proposant pas de compte courant, inutile de changer de banque pour souscrire, aucuns frais, ni à l’ouverture, ni sur les versements, ni pendant la gestion , ni à la clôture du livret DISTINGO.

Le livret d’épargne DISTINGO est un produit d’épargne sécurisé dont le capital et les intérêts acquis sont garantis. Il permet ainsi de profiter en toute sérénité d’un produit sûr à un taux parmi les plus avantageux du marché.

L’acteur propose des taux boostés sur le livret Distinguo tout au long de l’année. Ces taux évoluent selon les offres commerciales du moment.

Pour être certain d’avoir le meilleur taux du moment, il faut se rendre sur le  comparateur de livret d’épargne. Distinguo est comparé aux autres offres de livrets d’épargne qui est actualisé toutes les semaines.

Les seuls frais sont :

  • La réalisation d’un dossier successoral à 360€,
  • La gestion d’un compte en déshérence à 30€ par an.

Tout le reste est gratuit.

Ce qu’il faut savoir sur le livret Distingo :

Offre promotionnelle * RAS en ce moment
Minimum et maximum de versement de 1000€ à 10 000 000€
Coût annuel 0€
Fréquence de calcul des intérêts Tous les 15 jours
Versement des intérêts Annuel
Taux nominal (hors promo) 0,60% jusqu’au 15 janvier 2022 inclus, puis 0,50% à partir du 16 janvier 2022
Taux boosté* Jusqu’à 2% (offre variable, vérifier sur le classement des livrets d’épargne).

Attention : la prime n’est pas toujours présente et le taux boosté non plus. Voir le classement ou rendez-vous sur le site de l’établissement pour en savoir plus.

Imposition

Les intérêts de ce livret Distingo sont soumis à l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux prélèvements sociaux.

PSA Banque fait un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % sur le montant des intérêts perçus dans ses livrets d’épargne. L’impôt sur le revenu est de 12,8 % et les prélèvements sociaux sont d’un taux cumulé de 17,2 %. À titre d’information, il faut obligatoirement déclarer à l’État les revenus issus de son épargne avec ses autres revenus. Distingo place dans le coffre-fort de chacun de ses clients l’imprimé Fiscal Unique (IFU) nécessaire pour cette déclaration.

Il est possible de réduire le taux d’imposition en faisant les bonnes démarches au bon moment avec la fameuse case à cocher sur la déclaration des revenus.

 

Distingo est un compte à terme. 

Ce compte à terme de PSA Banque vous permet d’offrir à votre épargne un rendement optimal pour une durée et un taux fixes, déterminés à l’avance, en fonction de vos besoins et projets.

Le taux de rendement annuel brut est défini à l’ouverture selon la durée du Compte à Terme. Il est garanti jusqu’à l’échéance de votre Compte à Terme.

Au terme de cette durée, vous percevez la totalité de votre capital rémunéré à un taux nominal brut de 0,60* avant prélèvements fiscaux et sociaux.

Les fonds sont placés sur le Compte à Terme grâce à un versement unique et restent disponibles à tout moment en cas d’imprévu. En cas de clôture anticipée de votre Compte à Terme, et au-delà du premier mois, une grille de taux de rendement actuariels annuels bruts progressifs s’applique en fonction de la date de retrait.

Il n’est pas nécessaire de changer de banque, votre souscription s’effectue en ligne directement depuis votre Espace personnel sécurisé, activé à l’ouverture de votre Livret d’épargne DISTINGO. Vous effectuez un versement unique à l’ouverture, à partir de votre Livret d’épargne DISTINGO.

Votre Compte à Terme DISTINGO est clôturé automatiquement au bout de la durée choisie au départ (1 an, 2 ans ou 3 ans). À l’échéance, votre épargne est reversée automatiquement sur votre Livret d’épargne DISTINGO.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

* Jusqu’au 15 janvier 2022 inclus, puis 0,50% à partir du 16 janvier 2022.

C’est une banque en ligne sans frais qui fonctionne sur des produits issus de l’économie réelle.
Forte de son expertise automobile, elle a développé un panel de produits autour de ce secteur : crédit auto, livret d’épargne et compte à terme.

Elle est une filiale à 100% du Groupe PSA Peugeot Citroën.
Ce constructeur automobile créé en 1965 a décidé de lancer sa propre banque, car cette évolution semblait évidente.

Ses deux missions :

  •  L’aide au financement d’achat de véhicule Peugeot ou Citroën dans plus de 23 pays via le crédit. En 2011, par exemple, elle a financé 843 810 voitures. Dans l’incapacité de proposer un taux d’intérêt inférieur aux concurrents, elle s’oriente vers la vente de produits packagés avec extensions de garanties et assurances par exemple. Sa santé financière est étroitement liée à la notation de sa maison-mère et aux ventes de cette dernière.
  • La vente de livret d’Épargne et compte à terme lancés en 2013. Souscrire à une offre chez elle, revient à investir dans l’« économie réelle » : Le financement de l’activité automobile du Groupe PSA.

Les fonds collectés sont exclusivement utilisés au financement :

  • De prêts accordés aux particuliers pour les aider à acquérir un véhicule neuf de marque Peugeot, Citroën ou DS.
  • De l’activité des réseaux de concessionnaires de ces marques (stocks de véhicules, pièces détachées…).

Elle joue un véritable rôle de relais entre l’épargne des uns et le financement des autres (clients et réseaux de concessionnaires des marques Peugeot, Citroën ou DS).

Elle contribue ainsi à soutenir les ventes des trois marques et donc à soutenir l’activité du Groupe PSA. En cela, elle participe au développement de la filière automobile.

 

Ce livret d’épargne Distingo est accessible à toute personne physique et ayant comme résidence fiscale la France. Un détenteur d’un livret Distingo peut en ouvrir d’autres livrets pour ses enfants mineurs. Les livrets d’épargne seront ainsi sous la gestion du parent utilisateur. Aucuns frais d’ouverture ne seront demandés au client, de même pour la gestion et la clôture.

L’ouverture d’un compte épargne Distingo peut se faire en seulement 8 min :

  • Remplir le formulaire en ligne ou appeler leur support clientèle
  • Envoyer les pièces justificatives demandées
  • Lire et signer le contrat
  • Attendre la validation du dossier
  • Effectuer son premier versement

Pour ouvrir un livret Distingo chez PSA Banque, il faut déposer au minimum un premier placement de 10 €. Le montant d’ouverture maximum est en revanche limité à 10 000 000 €. Le titulaire du compte peut alimenter à tout moment son livret Distingo soit par virement soit par chèque. Le compte épargne est à gérer à distance.

Les fonds sont garantis à hauteur de 100 000€ par le FGDR.

Pour contacter ses conseillers, de nombreuses options sont possibles :

  • Par téléphone, le client peut être rappelé ou téléphoner au 0970 81 82 83 (du lundi au samedi de 9 heures à 19 heures, appel non surtaxé),
  • Par email, deux mails sont possibles que la personne soit client ou pas.
  • Par courrier, si la question n’est pas urgente, à l’adresse suivante :

PSA BANQUE
Service Client
TSA 81302
92099 LA DEFENSE CEDEX

  • Sur les réseaux sociaux : Facebook, Twitter, Linkedin, Youtube et Instagram.

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