Avis Distingo Bank : pour investir dans l'industrie automobile

C’est une banque en ligne sans frais qui fonctionne sur des produits financiers issus de l’économie réelle.
Forte de son expertise automobile, elle a développé un panel de produits autour de ce secteur : crédit auto, livret d’épargne et compte à terme.

Du temps de PSA Banque, avant 2023 : 

Elle est une filiale à 100% du Groupe PSA Peugeot Citroën.
Ce constructeur automobile créé en 1965 a décidé de lancer sa propre banque, car cette évolution semblait évidente.

Ses deux missions :

•  L’aide au financement d’achat de véhicule Peugeot ou Citroën dans plus de 23 pays via le crédit. En 2011, par exemple, elle a financé 843 810 voitures. Dans l’incapacité de proposer un taux d’intérêt inférieur aux concurrents, elle s’oriente vers la vente de produits packagés avec extensions de garanties et assurances par exemple. Sa santé financière est étroitement liée à la notation de sa maison-mère et aux ventes de cette dernière.
• La vente de livret d’Épargne et compte à terme lancés en 2013. Souscrire à une offre chez elle, revient à investir dans l’« économie réelle » : Le financement de l’activité automobile du Groupe PSA.

Les fonds collectés sont exclusivement utilisés au financement :

• De prêts accordés aux particuliers pour les aider à acquérir un véhicule neuf de marque Peugeot, Citroën ou DS.
• De l’activité des réseaux de concessionnaires de ces marques (stocks de véhicules, pièces détachées…).

Elle joue un véritable rôle de relais entre l’épargne des uns et le financement des autres (clients et réseaux de concessionnaires des marques Peugeot, Citroën ou DS).

Elle contribue ainsi à soutenir les ventes des trois marques et donc à soutenir l’activité du Groupe PSA. En cela, elle participe au développement de la filière automobile.

En 2022 192 400 véhicules neufs ont été financés en France, c’est aussi 15,6 milliards euros d’encours et 2,1 milliards d’euros de capitaux propres.

En 2023, PSA Banque devient Distingo bank

Distingo Bank est maintenant gérée par Banque Stellantis France qui est issu du rapprochement de Santander Consumer Finance et de Stellantis Financial Services. 

La naissance de cette nouvelle entité voit le jour à l’occasion des 10 ans d’existence de l’entreprise.

Pourquoi ce changement de nom ? Suite à l’intégration du groupe Stellantis, et pour rester en cohérence avec l’évolution du groupe automobile, la banque a choisi de changer de nom. PSA Banque devient Distingo Bank. Pour ses 10 ans, après avoir été rebaptisée, elle a également revu son identité graphique et son site web.

C’est un livret bancaire sans frais, entièrement gérable en ligne avec un taux attractif de 4% pendant 3 mois en ce moment. Ensuite le taux passe à 2% (taux annuel nominal brut susceptible de variation).

L’établissement ne proposant pas de compte courant, inutile de changer de banque pour souscrire, aucuns frais, ni à l’ouverture, ni sur les versements, ni pendant la gestion , ni à la clôture du livret DISTINGO.

Le Livret d’épargne DISTINGO est un produit d’épargne sécurisé dont le capital et les intérêts acquis sont garantis. Il permet ainsi de profiter en toute sérénité d’un produit sûr à un taux parmi les plus avantageux du marché.

L’acteur propose des taux boostés sur le livret Distinguo tout au long de l’année. Ces taux évoluent selon les offres commerciales du moment.

Pour être certain d’avoir le meilleur taux du moment, il faut se rendre sur le  comparateur de livret d’épargne. Distingo est comparé aux autres offres de livrets d’épargne qui est actualisé toutes les semaines.

Les seuls frais sont :

• La réalisation d’un dossier successoral à 360€,
• La gestion d’un compte en déshérence à 30€ par an.

Tout le reste est gratuit.

Ce qu’il faut savoir sur le Livret Distingo :

Attention : la prime n’est pas toujours présente et le taux boosté non plus. Voir le classement ou rendez-vous sur le site de l’établissement pour en savoir plus.

Imposition de ce Livret

Les intérêts de ce livret Distingo sont soumis à l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux prélèvements sociaux.

PSA Banque fait un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % sur le montant des intérêts perçus dans ses livrets d’épargne. L’impôt sur le revenu est de 12,8 % et les prélèvements sociaux sont d’un taux cumulé de 17,2 %. À titre d’information, il faut obligatoirement déclarer à l’État les revenus issus de son épargne avec ses autres revenus. Distingo place dans le coffre-fort de chacun de ses clients l’imprimé Fiscal Unique (IFU) nécessaire pour cette déclaration.

Il est possible de réduire le taux d’imposition en faisant les bonnes démarches au bon moment avec la fameuse case à cocher sur la déclaration des revenus.

Distingo propose aussi deux comptes à terme : Distingo et Green

Les comptes à terme de Distingo Bank (anciennement PSA Banque) vous permettent d’offrir à votre épargne un rendement optimal pour une durée et taux fixes, déterminés à l’avance, en fonction de vos besoins et projets.

Le taux de rendement annuel brut est défini à l’ouverture selon la durée du Compte à Terme. Il est garanti jusqu’à l’échéance de votre Compte à Terme.

Au terme de cette durée, vous percevez la totalité de votre capital rémunéré à un taux nominal brut avant prélèvements fiscaux et sociaux.

Les fonds sont placés sur le Compte à Terme grâce à un versement unique et restent disponibles à tout moment en cas d’imprévu. En cas de clôture anticipée de votre Compte à Terme, et au-delà du premier mois, une grille de taux de rendement actuariels annuels bruts progressifs s’applique en fonction de la date de retrait.

Il n’est pas nécessaire de changer de banque, votre souscription s’effectue en ligne directement depuis votre Espace personnel sécurisé, activé à l’ouverture de votre Livret d’épargne DISTINGO. Vous effectuez un versement unique à l’ouverture, à partir de votre Livret d’épargne DISTINGO.

Votre Compte à Terme est clôturé automatiquement au bout de la durée choisie au départ. À l’échéance, votre épargne est reversée automatiquement sur votre Livret d’épargne DISTINGO.

Différence entre les deux Comptes à Terme

Les deux Comptes à Terme ont des durées différentes, le Compte à Terme Distingo offre des taux de rendement actuariels annuels bruts fixes* sur 3 ans : 2,60% pour 1 an – 2,70% pour 2 ans et 2,80% pour 3 ans.

Le Compte à terme Green (nouveauté 2023) a pour objectif de renouveler le parc automobile français en aidant les particuliers à financer des véhicules électriques des marques distribuées en France par Stellantis. Il offre un taux actuariel annuel brut de 2,50% sur 10 mois** avant prélèvements fiscaux et sociaux.

*Taux en vigueur depuis le 16/02/2023.
**Taux en vigueur depuis le 11/04/2023.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Le livret d’épargne Distingo est accessible à toute personne physique ayant comme résidence fiscale la France. Un détenteur de livret Distingo peut ouvrir d’autres livrets pour ses enfants mineurs. Les livrets d’épargne seront ainsi sous la gestion du parent utilisateur. Aucuns frais d’ouverture ne seront demandés au client, de même pour la gestion et la clôture.

L’ouverture d’un compte épargne Distingo peut se faire en seulement 8 min :

• Remplir le formulaire en ligne ou appeler leur support clientèle,
• Envoyer les pièces justificatives demandées,
• Lire et signer le contrat,
• Attendre la validation du dossier,
• Effectuer son premier versement.

Pour ouvrir un livret Distingo chez PSA Banque, il faut déposer au minimum un premier placement de 10€. Le montant d’ouverture maximum est en revanche limité à 10 000 000 €. Le titulaire du compte peut alimenter à tout moment son livret Distingo soit par virement soit par chèque. Le compte épargne est à gérer à distance.

Les fonds sont garantis à hauteur de 100 000€ par le FGDR.

Pour contacter ses conseillers, de nombreuses options sont possibles :

• Par téléphone, le client peut être rappelé ou téléphoner au 09 70 81 82 83 (du lundi au vendredi de 9 heures à 19 heures et le samedi de 0h à 17h, hors jours fériés, appel non surtaxé),
• Par email, deux mails sont possibles que la personne soit client ou pas.
• Par courrier, si la question n’est pas urgente, à l’adresse suivante :

Pour l’ouverture d’un Livret DISTINGO :
DISTINGO
Libre réponse 23352
92509 RUEIL MALMAISON CEDEX

Pour la gestion d’un Livret DISTINGO
DISTINGO
TSA 84321
92563 RUEIL MALMAISON CEDEX

• Sur les réseaux sociaux : Facebook, Twitter, Linkedin, Youtube et Instagram.

Quand on recherche à placer son argent, plusieurs options se présentent :

• Certaines sont risquées et ont un potentiel de rentabilité important,
• D’autres ont un potentiel moindre, mais le risque est nul ou quasi nul.

Les anciens disaient : « Un tiens vaut mieux que deux tu l’auras. » Tout est résumé ici. Et pourtant, il semble que Distingo Bank fasse mentir cet adage avec des conditions souvent plus attractives qu’ailleurs. Ce n’est pas le cas tout le temps, mais ces périodes promotionnelles font beaucoup parler d’elle.

Comme pour tout investissement, il y a un risque de perte en capital. Les performances passées ne garantissent pas celles à venir.

Les fonds déposés à ses côtés sont protégés par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDDR) à hauteur de 100 000 euros.