Accessible aux personnes physiques majeures, le compte à terme (CAT), aussi appelé dépôt à terme (DAT), permet de récupérer des intérêts en contrepartie d’un placement d’argent pendant une durée définie. Cette épargne bloquée est sécurisée, ce qui permet de placer temporairement des fonds sans risque.
Le compte à terme : fonctionnement et caractéristiques
Pour faire fructifier de l’argent, souscrire un compte à terme sans risque est une solution pratique.
Les spécificités d’un CAT
Les caractéristiques du compte à terme (1) sont :
- La durée du placement (d’1 mois à 5 ans) est définie à la signature du contrat.
- L’argent placé, par un versement unique, est bloqué pendant cette période.
- En cas de retrait anticipé, des pénalités s’appliquent.
- Le taux d’intérêt est généralement fixe mais il peut aussi être progressif ou variable.
- En fin de placement, l’argent investi et les intérêts sont récupérés.
Les différents types de comptes à terme
Les DAT sont classés selon le type de taux proposé :
- fixe : identique pendant la durée du contrat, c’est le plus courant pour les CAT ;
- progressif : il augmente avec une fréquence définie initialement (tous les 3, 6 ou 12 mois) ;
- variable : sa valeur change en fonction d’un indice de référence ou d’un taux de marché.
Dans le cas d’un CAT à taux variable, la banque informe périodiquement ses clients de son évolution.
La fiscalité du DAT
Un prélèvement forfaitaire unique de 31,4 % est appliqué aux intérêts d’un compte à terme, versés à la date d’échéance du contrat. Ce taux global correspond à 12,8 % dus pour l’impôt sur le revenu et 18,6 % au titre des prélèvements sociaux. Il est possible de demander à changer de taxation pour passer au barème progressif de l’impôt sur le revenu.
Les avantages du compte à terme d’Hello bank!
Le compte à terme Hello Max garantit une épargne sans risque avec un taux d’intérêt fixe connu lors de la signature du contrat. Il n’y a pas de frais, que ce soit pour l’ouverture, la gestion ou la fermeture du CAT.
La valeur du taux est définie selon la durée de l’engagement. Elle est garantie sauf si l’épargnant souhaite retirer tout ou partie de son argent avant l’expiration du placement.
Il est possible de choisir une durée variant entre 1 et 12 mois (1, 3, 6, 9 ou 12) pour le dépôt à terme d’Hello bank!. Cette flexibilité favorise le placement des fonds non utilisés par un foyer pour les faire fructifier.
L’ouverture d’un CAT Hello Max nécessite un montant minimum de 10 000 €, mais il n’est pas plafonné, contrairement à d’autres supports de placements tels que le livret A, le livre d’épargne populaire (LEP) et le livret de développement durable et solidaire (LDDS).
Ouverture d’un DAT Hello bank! : simple et rapide
Ouvrir un compte à terme Hello bank! est une procédure simple qui se réalise en ligne. Les particuliers qui ne sont pas encore clients de la banque doivent d’abord ouvrir un compte Hello bank!. Ensuite, il suffit de compléter le formulaire disponible dans la rubrique « Compte à terme Hello Max », accessible depuis l’espace client sur Internet ou l’application bancaire.
Une fois le montant souhaité présent sur le compte bancaire, le formulaire rempli et les pièces justificatives téléchargées, le client valide le récapitulatif et signe électroniquement le contrat. Si le dossier est complet, le CAT est rapidement ouvert. Un numéro de référence permet de suivre l’avancée de la demande.
Le compte à terme est un moyen sûr pour faire fructifier de l’argent qui peut rester indisponible pendant quelques mois. Avec cette épargne à taux garanti, il est possible de diversifier ses placements. Un dépôt à terme peut être ouvert en complément d’un livret bancaire qui est un placement permettant d’accéder à son épargne à tout moment.
Sources :
