Avec un timing idéal alors que la demande en crypto-monnaies continue de croître, Visa et Coinbase viennent de conclure un partenariat qui va transformer la façon dont les investisseurs accèdent à leurs fonds pour acheter des actifs numériques. Grâce à cette collaboration, les détenteurs de cartes Visa pourront maintenant transférer des fonds instantanément sur leurs comptes Coinbase, rendant ainsi possibles des achats de cryptos en temps réel, sans les délais habituellement associés aux transactions bancaires, notamment pour les utilisateurs en Europe et aux États-Unis.
Transactions en temps réel : une première pour le secteur crypto
Les utilisateurs de cartes Visa compatibles peuvent désormais effectuer des dépôts instantanés, une fonctionnalité qui permet de réduire les obstacles souvent rencontrés lors des transferts de fonds, notamment la longue période de compensation requise par les systèmes bancaires traditionnels. Le réseau Visa Direct, cœur de cette innovation, propose une infrastructure permettant des transferts immédiats et sécurisés de fonds depuis une carte bancaire vers les comptes Coinbase.
Ces fonds sont ainsi disponibles pour des transactions en quelques secondes, une avancée qui sera fortement appréciée des utilisateurs qui pourront désormais réagir rapidement aux mouvements volatils du marché crypto et tirer parti des fluctuations instantanées de prix.
Une réponse adaptée aux attentes des investisseurs
Dans un marché crypto qui ne cesse de croître, le besoin d’instantanéité et de réactivité est fondamental pour les investisseurs, surtout pour ceux qui tradent fréquemment. En permettant des dépôts rapides, ce partenariat entre Coinbase et Visa répond à un besoin pressant de la part des investisseurs et offre aux utilisateurs la liberté d’acheter ou de vendre des cryptos sans délai.
Yanilsa Gonzalez Ore, responsable de Visa Direct en Amérique du Nord, a d’ailleurs souligné l’importance de permettre aux clients de saisir les opportunités de trading « à tout moment », ce qui était jusqu’à présent limité par les retards de traitement bancaire pour le transfert de fonds. Ce partenariat permet donc aux utilisateurs de profiter des opportunités de trading 24h/24, en contournant les obstacles de disponibilité des fonds liés aux systèmes bancaires traditionnels.
En outre, ce partenariat ne se limite pas au marché américain, Visa s’efforçant d’étendre ses services de paiement en cryptomonnaie au-delà des frontières. Cette stratégie a déjà permis de créer des collaborations avec d’autres acteurs mondiaux du secteur, comme la plateforme singapourienne dtcpay, qui bénéficie également de l’intégration des technologies de Visa pour des paiements en temps réel.
Vers une expansion du marché : stablecoins et tokenisation d’actifs
Visa a de grosses ambitions dans le secteur des cryptomonnaies, dépassant le simple échange de fonds pour s’étendre à des domaines comme la tokenisation d’actifs et les stablecoins.
En collaboration avec la banque espagnole BBVA, Visa a récemment lancé la plateforme Visa Tokenized Asset Platform (VTAP), qui permet d’émettre et de tester des stablecoins adossés à des devises fiduciaires. Avec VTAP, Visa s’apprête donc à offrir un cadre sécurisé pour la création et la gestion de stablecoins, offrant ainsi de nouvelles opportunités aux institutions financières et aux entreprises intéressées par les technologies blockchain.
Résultats financiers et leadership pour Coinbase
Alors que ce partenariat est mis en place, Coinbase s’apprête à publier ses résultats financiers du troisième trimestre 2024, et les analystes anticipent un bénéfice par action (BPA) de 0,41 USD pour un chiffre d’affaires de 1,25 milliard USD. Ces chiffres sont particulièrement surveillés dans un contexte où l’action Coinbase (COIN) a déjà progressé de 40 % depuis le début de l’année. Cette dynamique positive s’inscrit dans un contexte de reprise générale du marché crypto, bien que le titre soit toujours en baisse de 30 % par rapport à son introduction en Bourse en 2021.
Les investisseurs institutionnels et individuels pourraient voir dans cette collaboration avec Visa un facteur de stabilisation et de croissance pour Coinbase, surtout dans un contexte de régulation plus stricte des actifs numériques. Brian Armstrong, PDG de Coinbase, a récemment pris position contre certaines actions de la Securities and Exchange Commission (SEC) américaine, espérant que la prochaine administration fera preuve d’un encadrement plus favorable pour le secteur crypto.
Restructuration permanente chez Visa
Mais malgré ses résultats financiers impressionnants et des profits records en 2023, tout n’est pas rose chez le géant californien des paiements, en effet Visa prévoit le licenciement de 1 400 employés à court terme. Cette restructuration aurait pour objectif de rationaliser ses opérations globales pour optimiser son efficacité tout en maintenant une position forte sur le marché. Avec des revenus atteignant 32,6 milliards de dollars et un nombre de transactions traitées en hausse de 10 % par rapport à l’année précédente, la décision peut sembler surprenante. Pourtant, la firme de San Francisco adapte sa stratégie à un secteur de plus en plus concurrentiel et tourné vers l’innovation technologique, notamment avec son expansion dans les cryptomonnaies et les paiements instantanés, comme illustré par son partenariat récent avec Coinbase.
Comme évoqué, ce projet s’inscrit dans une logique de diversification des services de Visa, explorant les potentiels des stablecoins et des actifs tokenisés pour capturer de nouveaux segments de marché. Cependant, Visa doit jongler entre l’innovation, comme avec le lancement du Visa Tokenized Asset Platform, et la nécessité de maintenir une structure organisationnelle agile et performante vis à vis de la forte concurrence du secteur.
En effet, rester compétitif face aux changements rapides dans les secteurs financier et technologique est vital pour l’entreprise. Alors que les réductions d’effectifs pourraient permettre des économies, Visa poursuit une approche proactive d’investissement dans les innovations blockchain et les partenariats stratégiques pour renforcer sa présence sur le marché des paiements numérique.
En intégrant la blockchain et les stablecoins dans son modèle, VISA répond directement aux nouvelles attentes en matière de paiements internationaux et anticipe la réglementation. Là où SWIFT reste un réseau traditionnel de messagerie interbancaire, VISA aspire à un rôle hybride, où les transactions rapides et interopérables de la blockchain deviennent un atout pour ses utilisateurs.
En somme, VISA se pose non seulement en alternative mais aussi en concurrent direct de SWIFT en exploitant la blockchain pour offrir des paiements internationaux plus rapides, moins coûteux et plus accessibles, laissant présager que les vieux réseaux devront redoubler d’efforts pour garder leur pertinence dans un monde où les transactions financières seront de plus en plus rapide et de moins en moins coûteuses.
Investir comporte des risques de perte en capital. Faites vos propres recherches. Il ne s’agit pas de conseils en investissement.
