Depuis son lancement en 2015, Indexa Capital s’est imposée comme une référence européenne en matière de gestion automatisée d’investissements. Avec plus de 110 000 clients et 3,3 milliards d’euros d’encours sous gestion en 2025, la fintech espagnole s’est distinguée par son approche innovante alliant expertise financière et technologie avancée. Son arrivée sur le marché français de l’assurance vie, en partenariat avec Spirica, a marqué une nouvelle étape dans sa stratégie de démocratisation de l’investissement.
Une offre d’assurance vie simple, transparente et économique
Indexa Capital propose une assurance vie en gestion sous mandat, accessible dès 500€ d’investissement initial. Cette solution repose sur des portefeuilles diversifiés composés de fonds indiciels (ETF) sélectionnés pour leur efficacité et leurs faibles coûts, tels que ceux de Vanguard ou iShares. Les frais totaux s’élèvent à 0,81% par an, répartis entre 0,67% de frais de gestion (Indexa et Spirica) et 0,14% de frais liés aux supports d’investissement.
L’approche d’Indexa se distingue par l’absence de frais sur les versements, les arbitrages, les retraits ou les transferts, offrant ainsi une transparence totale aux épargnants. Les portefeuilles sont ajustés automatiquement en fonction du profil de risque de chaque client, déterminé via un questionnaire détaillé.
L’intelligence artificielle au cœur de l’expérience client
En un peu moins de dix ans, le gestionnaire d’assurance vie est passé du statut de start-up madrilène à celui de gestionnaire sous mandat paneuropéen. Derrière cette expansion se cache un tandem : une équipe de gérants qui connaît sur le bout des doigts la construction de portefeuilles indiciels, et une architecture technologique dopée à l’IA.
Consciente des enjeux liés à la scalabilité et à la qualité du service, Indexa Capital a intégré l’intelligence artificielle (IA) dans ses processus dès 2019. Initialement, des solutions basées sur des règles prédéfinies ont été testées, mais leurs limitations ont conduit l’entreprise à attendre des avancées technologiques majeures. Avec l’émergence des grands modèles de langage (LLM) tels que GPT-4, Indexa a développé un assistant automatisé capable de répondre aux questions des clients de manière plus naturelle et contextuelle .
Lancé au public en avril 2024, cet assistant traite environ 25% des consultations mensuelles, avec un taux de satisfaction de 79,5% entre janvier et mars 2025. Disponible 24h/24 et 7j/7, il permet de répondre aux demandes en dehors des horaires d’ouverture, tout en déchargeant l’équipe humaine des questions les plus récurrentes. Cette synergie entre IA et expertise humaine garantit une expérience client fluide et réactive.
Pourquoi l’intelligence artificielle est devenue clé
Là où Indexa se différencie, c’est dans la gestion de masse de toutes les micro-interactions clients via l’IA :
- Diagnostic du profil d’investisseur.
- Réponses instantanées aux questions réglementaires.
- FAQ automatisées, mises à jour en continu.
- Traduction automatique en plusieurs langues.
- Suivi de satisfaction après chaque échange.
L’IA agit comme un chef d’orchestre en temps réel, assurant fluidité et réactivité, sans multiplier les effectifs.
5 ans de développement IA chez Indexa
- 2019 : premiers chatbots à règles, vite abandonnés.
- 2023 : intégration des modèles GPT-3.5 puis GPT-4.
- 2024 : assistant IA accessible aux clients, traitant 25% des requêtes.
- 2025 : 2 192 chats traités, satisfaction IA à 79,5%, disponible 24/7.
Comment fonctionne concrètement l’IA d’Indexa
- Retrieval Augmented Generation (RAG) : chaque réponse IA s’appuie sur une base interne de documents vérifiés.
- Fine-tuning maison : IA adaptée au vocabulaire financier d’Indexa, sans jargon.
- Traduction neuronale (EN-ES-FR) : même qualité de réponse dans toutes les langues.
- Filtrage conformité : contrôle des réponses sur les aspects fiscaux et réglementaires.
- Boucle de feedback : l’IA s’améliore en continu via les retours clients.
L’IA va bien au-delà du chatbot
L’automatisation interne touche aussi la gestion de portefeuille :
- Rééquilibrages dynamiques : ajustements optimisés en fonction du marché et des frais.
- Prévision de cash-flow : anticipation des besoins de liquidités.
- Détection d’anomalies : alertes internes en cas d’écart sur la valeur des ETF.
- Protection des données : pseudonymisation dès l’ingestion, conformité RGPD.
Ce que l’épargnant y gagne
- Service disponible 24h/24, même les week-ends.
- Expérience pédagogique améliorée.
- Aucuns frais cachés, l’IA n’entraîne pas de surcoût pour le client.
- Ouverture de compte plus rapide : inscription divisée par deux (5 min).
Les limites et les projets en cours
- Satisfaction IA encore perfectible par rapport aux conseillers humains (79,5% vs 98%).
- Déploiement prévu en allemand et italien.
- IA fiscale personnalisée en test (durée de détention, situation patrimoniale).
L’automatisation au cœur du modèle économique
L’IA permet à Indexa :
- De gérer une forte croissance client sans surcoût.
- De maintenir des frais bas et stables.
- De garantir une qualité homogène dans plusieurs pays sous régulation différente.
Indexa Capital démontre qu’une IA bien intégrée ne se contente pas d’automatiser le service client. Elle structure toute l’expérience d’investissement, tout en garantissant performance et frais planchers à l’épargnant.
Une croissance soutenue par la technologie et la confiance des clients
Depuis sa création, Indexa Capital a connu une croissance rapide, atteignant 2 milliards d’euros d’encours sous gestion début 2024, puis 3,3 milliards en 2025 . Cette progression témoigne de la confiance accordée par les épargnants à une solution alliant performance, simplicité et transparence.
L’intégration de l’IA ne se limite pas au service client. Indexa explore également d’autres applications, telles que l’optimisation des processus internes et l’amélioration continue de ses services. Cette démarche proactive permet à l’entreprise de rester à la pointe de l’innovation tout en maintenant des coûts compétitifs.
Une alternative crédible aux acteurs traditionnels
En combinant une gestion passive basée sur des ETF, des frais réduits et une utilisation judicieuse de l’IA, Indexa Capital offre une alternative attrayante aux solutions d’assurance vie traditionnelles. Sa transparence, sa simplicité d’utilisation et son orientation client en font une option particulièrement adaptée aux épargnants souhaitant optimiser leur investissement sans complexité inutile.
Alors que le secteur de l’assurance vie évolue, l’approche d’Indexa Capital est un excellent exemple de comment la technologie peut être mise au service de l’épargnant, en rendant l’investissement plus accessible, plus efficient et plus aligné avec les attentes des clients d’aujourd’hui.
Pas de conseils, juste un partage d’informations.
Les performances passées ne garantissent pas les performances à venir. Il y a un risque de perte en capital.
