Les personnes physiques, majeures, résidentes en France et qui veulent placer leur argent cette année peuvent se tourner vers Indexa Capital. La proposition de ce nouvel entrant dans le secteur de l’assurance vie est à la fois très prometteuse et différente de celles de ses concurrents. Quelle est la particularité du contrat Indexa Vie Spirica ?
En quoi l’assurance vie Indexa Vie Spirica est-elle différente des autres ?
Pour conquérir et rassurer les investisseurs français, la société de gestion automatisée s’appuie sur la singularité de son produit.
Des supports financiers inhabituels chez Indexa Capital
Indexa Vie Spirica ne repose pas sur les supports financiers habituels :
- Les versements des clients sont investis dans un portefeuille de fonds indexés,
- L’assurance vie est investie à 100% en unités de compte,
- L’épargnant accède à des actifs tels que les fonds Vanguard et qui sont généralement réservés aux seuls investisseurs institutionnels,
- Il a le choix d’une diversification mondiale, avec ou sans critères ISR ou Investissement Socialement Responsable.
Le courtier a fait le choix de ne pas proposer des fonds euros dans ses contrats d’assurance vie. Les raisons évoquées sont leurs coûts élevés et leur faible rentabilité espérée.
Indexa Capital : Une gestion sous mandat flexible et automatisée
Indexa Vie Spirica est une assurance vie uniquement sous mandat. Le processus est automatisé. Tout commence par un questionnaire pour déterminer le profil de l’investisseur. Ensuite, Indexa agit au nom et pour le compte de l’assuré en :
- Investissant son argent,
- S’occupant des arbitrages,
- Surveillant quotidiennement l’évolution des portefeuilles,
- Réalisant les rééquilibrages opportuns.
Quelles sont les autres singularités de l’assurance vie Indexa Capital ?
Les assurances vie distribuées par le gestionnaire automatisé sont disponibles à tous les investisseurs ayant leur résidence en France et dans les DROM. Les citoyens des Etats-Unis sont cependant exclus.
Des frais ultra compétitifs pour booster la rentabilité
Chez Indexa Capital, les commissions sont plus faibles que celles des banques et que beaucoup d’autres de ses rivaux. Elles s’élèvent en moyenne à 0,81%.
Le courtier prélève uniquement 2 types de frais :
- Des frais de gestion annuels fixés à 0,67%, qui sont calculés de manière trimestrielle sur la base de la valeur de l’assurance vie et qui seront répartis entre Spirica et Indexa,
- Des coûts des fonds d’investissement de 0,14% en moyenne et qui sont facturés par les sociétés de gestion telles que Vanguard et iShares.
L’entrée, les versements, les arbitrages, la gestion et le rachat sont totalement gratuits. Ces frais très compétitifs s’expliquent par la gestion automatisée des processus et par l’investissement dans des fonds indiciels répliquant des indices boursiers avec de faibles frais.
Indexa Vie Spirica : un produit d’épargne accessible et sécurisé
Quelques informations de base méritent d’être notées sur ce support financier :
- L’investissement minimum est de 500€,
- Les versements ultérieurs peuvent être ponctuels ou programmés. Leur montant est de 100€ minimum.
- Il n’y a aucun plafond,
- Les fonds sont accessibles à tout moment. On parle donc d’investissement liquide.
- Le rachat des fonds peut être partiel ou total,
- Au-delà de 8 ans de détention, la fiscalité de l’assurance vie est avantageuse,
- Les investissements sont assurés par la société d’assurance Spirica,
- L’assurance vie bénéficie de la garantie du FGDR à hauteur de 70 000€ par assureur et par personne. Les rentes pour lesquelles les versements de primes sont encore en cours sont garanties à hauteur de 90 000€,
- Un souscripteur ne peut avoir qu’un seul contrat d’assurance-vie chez Indexa Capital,
- Pour le moment, il n’est pas possible de souscrire un contrat d’assurance-vie à deux ou à plusieurs.
Grâce à ses supports plus dynamiques et ses moindres coûts, l’assurance vie de Indexa Capital permet aux investisseurs d’obtenir une meilleure espérance de rentabilité. Ces derniers n’ont pas besoin d’être des experts en finance pour gagner plus avec leur argent.
Les performances passées ne garantissent pas les performances futures. Il y a un risque de perte en capital.
Ceci n’est pas un conseil en investissement, mais un partage d’informations. Pour obtenir des conseils d’un expert enregistré à l’Orias, contactez ce conseiller indépendant.
