Transcash ou Orange Bank : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
Les services de Transcash et d’Orange Bank ont été distingués par les spécialistes du secteur bancaire :
- Transcash est lauréat du trophée des cartes innovantes en 2018 ;
- Orange Bank a été élue meilleure offre digitale en 2019 par D-Rating.
Comment utiliser au mieux les offres de ces deux établissements pour n’en garder que le meilleur ? ComparateurBanque.com analyse Transcash et Orange Bank afin de vous aider à trouver la solution optimale.
Synthèse du match
Orange Bank et Transcash proposent chacune des services bien différents. Orange Bank, qui a été fondée en 2016 par le groupe Orange Télécom et Groupama, est une néobanque avec plus d’un million de clients. Elle est notamment connue pour sa gamme de services bancaires complets, qui font qu’elle peut-être assimilée à une banque en ligne. D’ailleurs, c’est ce qui lui a valu le titre de meilleure offre Digitale 2019 par D-rating.
De son côté, Transcash est une solution de paiement alternative. En effet, avec sa carte prépayée rattachée à un porte-monnaie électronique, tous ses utilisateurs, même ceux frappés par un interdit bancaire, peuvent faire un achat en ligne ou par carte.
Comment les distinguer et choisir ? En connaissant mieux leurs propositions. Cependant, plutôt que de choisir, il est aussi possible de les combiner.
Les différences
Ces deux acteurs ont peu de choses en commun, mais beaucoup de différences :
| Transcash | Orange Bank |
| Propose une carte prépayée disponible et rechargeable chez un buraliste en France ou aux DOM-TOM
Achat d’un pack de 2 cartes à 9,90€, puis un frais de tenue de compte de 1€/mois Offre une prime de parrainage de 5€/filleul Possibilité de faire un dépôt d’espèces pour recharger la carte Propose un compte-joint ou une solution pour la famille dès 13 ans. |
Telco Banque avec une gamme de produits bancaires complète.
Frais de tenue de compte à 0€ et une CB totalement gratuite : pour la carte standard. Possibilité d’avoir une carte Premium à 4,99€/mois ou un Pack Premium à 9,99€/mois pour gérer l’argent de poche de la famille. Généreuse en prime de bienvenue (jusqu’à 80€) et de parrainage (50€), Propose diverses offres de crédit et d’épargne |
Les similitudes
Malgré les différences, on note aussi quelques similitudes :
- Une possibilité d’ouvrir un compte-jeune,
- accepte les interdits bancaires,
- Deux opérateurs français avec un IBAN FR,
- Établissements financiers dédiés aux jeunes et aux résidents DOM-TOM
Qui sont Transcash et Orange Bank ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de Transcash et Orange Bank ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre Transcash et Orange Bank ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui est le moins cher des deux ?
Ces acteurs offrent des tarifs très compétitifs. Cependant, si le choix se porte sur la solution standard de la Telco banque, il se peut que le client ne paye aucun frais bancaires. Si le choix se porte sur une autre formule d’Orange Bank (Premium ou Pack Premium) les frais seront plus importants.
Quelques indications sur les tarifs :
- Pour les retraits DAB en France et en zone euro, Orange Bank est avantagée par sa gratuité. En revanche, Transcash lui soutire un frais de 1,5 €/acte.
- Pour les retraits hors zone euro, la carte prépayée retire un frais s’élevant à 3 €+ 3,5% et 2% du montant chez la banque de la télécom,
- Concernant les paiements CB en France et en zone euro, les deux opérateurs sont gratuits. Cependant, en zone hors euro, Transcash facture 3,5% du montant de frais alors la telco-banque retire 2% du montant.
- Pour ce qui est des virements en devise, ils sont non autorisés chez Transcash. Par contre, Orange Bank retient un frais d’émission de 25€ + 14€ et un frais de réception de 15 + 14 €.
Ceux qui souhaitent alimenter leur compte en argent liquide, peuvent décider de combiner les deux offres.
Quelles sont les différentes propositions de services ?
Contrairement à Transcash qui ne propose aucun service annexe, Orange banque alloue :
- Diverses offres de crédits
- Un cashback,
- L’accès à un livret spécifique.
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
Mentions légales :
Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
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