- Note globale
- Frais de tenue de compte
- 9,90€: achat du Pack + 1€/mois
- dès 2€/mois + CB gratuite
- Prime
- Jusqu'à 160€ de prime avant le 12/07
- Dépôt d'espèces
- Crédit
- épargne
- Commander son pack de 2 cartes
- Jusqu'à 160€ de prime
Synthèse du match
Fondée en 2006, Monabanq est une des banques à distance françaises les plus reconnues sur le territoire. Cela n’est pas sans raison ! Elle oeuvre pour faire passer « les gens avant l’argent« . Sa promesse : un compte courant ouvert à tous, quelque soit les revenus, sans surplus tarifaire et avec la possibilité d’avoir accès à un découvert. En effet, avec ses offres complètes et sa gamme de produits bancaires diversifiée à tarifs attractifs, elle a su séduire plus de 320 000 clients.
A l’inverse, Transcash ne propose qu’une carte prépayée rechargeable. Cependant, cette solution de paiement attire des publics variés, tels que :
- ceux qui sont interdits bancaires, qui peuvent enfin prétendre à un compte sans banque,
- ceux qui ne veulent pas donner de justificatifs sur leur identité,
- ceux qui cherchent à gérer l’argent de poche de la famille, car la solution prépayée fonctionne en pack avec deux cartes et il est possible d’en ajouter 2 de plus,
- ceux qui souhaitent gérer les frais de leurs salariés autrement,
- ceux qui souhaitent cacher certains achats à leur banquier ou à leur conjoint avec qui ils partagent le compte…
Autant de raisons qui font que Monabanq ne peut pas convenir pour eux.
Leurs différences
Ces deux acteurs se diffèrent sur de nombreux points :
| Transcash | Monabanq |
|
|
Leurs similitudes
Transcash et Monabanq sont similaires sur certains points :
- 2 opérateurs français avec un IBAN FR,
- Possibilité de faire un dépôt en liquide pour alimenter le compte dans des lieux différents,
- Disponibles pour les résidents des DOM-TOM.
Qui sont Transcash et Monabanq ?
Les grandes dates et des chiffres
- Créé en
- 2009
- 2006
- Secteur
- Carte prépayée
- Banque en ligne
- Maison mère
- MFTEL
- Crédit Mutuel Alliance Fédérale
- IBAN
- FR
- FR
Présentation générale de l'offre
- Agrément
- Établissement de crédit (ACPR)
- Offre globale
- Carte prépayée rechargeable en liquide chez un buraliste.
- Dès 2€ de frais de tenue de compte par mois
- Récompenses
- Lauréat du Trophée des cartes innovantes 2018
- Élu Service Client de l’Année depuis 4 ans, World Best Bank, Great Place to Work
- Nombre de clients
- 500 000
- 320 000
- Prime
- Jusqu'à 160€ de prime avant le 12/07
- Prime de parrainage
- 5€/filleul
- 80€ : parrain / Visa Premier remboursée 1 an : filleul
- Commander son pack de 2 cartes
- Jusqu'à 160€ de prime
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
- Frais de tenue de compte
- 9,90€: achat du Pack + 1€/mois
- dès 2€/mois + CB gratuite
- Frais des autres comptes
- Non disponible
- De 3 à 9€
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
- Frais de carte bancaire classique
- L'achat du pack de 2 CB coûte 9,90€ pour 2 an
- 0€
- Frais carte haut de gamme
- Non disponible
- 3€/mois
- Frais autre carte
- 10€/ carte rouge
- 0€
- Assurance moyens de paiement
- Non disponible
- 2€/mois
- Retrait DAB en France
- 1,5€/acte
- 0€
- Retrait DAB en zone euro
- 1,5€/acte
- 0€
- Retrait DAB hors zone Euro
- 3€+3,5%
- 0€ avec Uniq, sinon 0€ pour les 3 premiers, puis 2% du montant (mini 1€)
- Paiement CB en France
- 0€
- 0€
- Paiement CB en zone euro
- 0€
- 0€
- Paiement CB hors zone Euro
- 3,5% du montantes
- 2% du montant (0€ avec Uniq+)
- Virement en devise
- Virement sortant non autorisé
- Emission : 0,1%* du montant (20€ mini), idem réception. Commission de change 0,1% du montant (15€mini).
- Chéquier
- Encaissement de chèque
- Chèque de banque
- Encaissement d'argent liquide
- Carte virtuelle
- Virement instantané
Quels sont les frais d'irrégularités ?
- Commission d'intervention
- Non disponible
- 8€/ opération, max 80€/mois
- Découvert autorisé
- Non disponible
- 8%
- Montant du découvert autorisé
- Non disponible
- 600€
- Commander son pack de 2 cartes
- Jusqu'à 160€ de prime
Quelles sont les spécificités de Transcash et Monabanq ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
- Condition de revenus
- sans condition de revenus
- Idéal pour
- Acheter en toute discrétionAcheteuse ou acheteur compulsif : Limiter ses pulsionsQuelle Fintech choisir chez son BuralisteRésident aux DOM-TOM (banque pas chère)Quelle banque pour un Mineur ?
- Banques pas chères avec Dépôt d’argent liquideProfil de base : banque passe partoutQuelle banque pour un Compte-joint ?Résident aux DOM-TOM (banque pas chère)Ecoresponsable : quelles Fintech choisir ?
- Spécificités
- Ouvert à tous, compte sans banque
- Banque en ligne payante où l'on peut déposer du liquide
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
- Compte-joint
- Compte-jeune
- Compte Pro
- Autre compte
- 4 comptes courants proposés
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
- Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)
- Livrets spécifiques
- Non disponible
- 0,45% (Livret croissance) et 0,05% (Livret d'Epargne Monabanq)
- Offre spéciale pour assurance vie
- Non disponible
- Pas de prime
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
- Compte titres ou PEA - Conditions
- Non disponible
- 0€ de commission sur les ordres sur OPC supérieurs à 300€
- Compte titre ou PEA - Prime ou offre
- Non disponible
- Pas de prime
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
- Crédit immo taux TAEG moyen
- Non disponible
- 1,73%*
- Crédit conso TAEG moyen
- Non disponible
- 1,94%*
- Frais de dossier
- Non disponible
- 0€
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
- Conciergerie
- Agrégateur de banques
- Autre
- Disponible chez + de 30000 buralistes en France & DROM-COM
- La carte qui épargne seule à l'euro supérieur.
- Commander son pack de 2 cartes
- Jusqu'à 160€ de prime
Service client et gestion du compte, qui gagne entre Transcash et Monabanq ?
Support client qui a le meilleur ?
- Agence physique
- Service client gratuit par téléphone pour tous
- Chat
- Réseaux sociaux réactifs
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
- Site Web
- Application mobile
- Commander son pack de 2 cartes
- Jusqu'à 160€ de prime
Qui est le moins cher des deux ?
À première vue, Transcash semble être plus cher que Monabanq en raison de son pack à 9,90 € et de ses frais de recharge sur les espèces. Il est aussi désavantagé avec les autres tarifs :
- Si les retraits DAB en France ou en zone euro sont gratuits chez la filiale du Crédit Mutuel, chez Transcasch, il y a une retenue de 1,5 €/opération. En zone hors euro, elle facture 3 €+3,5% de frais tandis que chez Monabanq, l’acte reste gratuit avec Uniq. Sinon, les 3 premiers sont à 0 € et le reste 2% du montant (1 € minimum),
- Pour les paiements CB, tous deux sont gratuits sauf pour les paiements hors zone euro. Monabanq retient 2% du montant, alors que pour Transcash 3,5%.
Au final, il faut avoir à l’esprit que la carte commercialisée par MF-Tel n’est pas une banque et elle accepte ceux qui sont refusés de tous les organismes classiques. Ceci a donc un prix.
Quelles sont les différentes propositions de services ?
Côté service, Monabanq a une proposition bien plus large :
- crédit (immo, conso, etc.),
- produits d’épargne avec des livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL) et d’autres qui ne le sont pas,
- investissement : Bourse, assurance vie …
La banque en ligne permet également d’ouvrir un compte pour les micro-entreprises et les jeunes dès 16 ans.
De son côté, sa rivale accepte les mineurs dès 12 ans !
La conclusion : tout va dépendre de vos besoins. A vous de choisir !
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
Mentions légales :
Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.