Transcash ou Monabanq : chez qui ouvrir un compte ?

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Monabanq est une banque en ligne très complète puisqu’elle propose une gamme de produits bancaires diversifiée, à des tarifs compétitifs, tout en assurant à ses clients de bénéficier des avantages de banques plus classiques grâce à son partenariat avec le réseau d’agences CIC et Crédit Mutuel dans le but de pouvoir leur donner l’occasion de faire dépôts en espèces dans leurs automates. 

Utiliser la carte prépayée rechargeable en liquide Transcash en plus des produits Monabanq peut-il permettre de faire encore davantage d’économies ? Ces solutions sont-elles complémentaires ou concurrentes ? 

Comparateur Banque vous dit tout.

Synthèse du comparatif

Note globale

Frais de tenue de compte
9,90€: achat du Pack + 1€/mois
dès 2€/mois + CB gratuite

Prime
Jusqu'à 160€ de prime avant le 12/07

Dépôt d'espèces

Crédit

épargne

Commander son pack de 2 cartes
Jusqu'à 160€ de prime

Synthèse du match

Fondée en 2006, Monabanq est une des banques à distance françaises les plus reconnues sur le territoire. Cela n’est pas sans raison ! Elle oeuvre pour faire passer « les gens avant l’argent« . Sa promesse : un compte courant ouvert à tous, quelque soit les revenus, sans surplus tarifaire et avec la possibilité d’avoir accès à un découvert. En effet, avec ses offres complètes et sa gamme de produits bancaires diversifiée à tarifs attractifs, elle a su séduire plus de 320 000 clients.

A l’inverse, Transcash ne propose qu’une carte prépayée rechargeable. Cependant, cette solution de paiement attire des publics variés, tels que :

  • ceux qui sont interdits bancaires, qui peuvent enfin prétendre à un compte sans banque,
  • ceux qui ne veulent pas donner de justificatifs sur leur identité,
  • ceux qui cherchent à gérer l’argent de poche de la famille, car la solution prépayée fonctionne en pack avec deux cartes et il est possible d’en ajouter 2 de plus,
  • ceux qui souhaitent gérer les frais de leurs salariés autrement,
  • ceux qui souhaitent cacher certains achats à leur banquier ou à leur conjoint avec qui ils partagent le compte…

Autant de raisons qui font que Monabanq ne peut pas convenir pour eux.

Leurs différences

Ces deux acteurs se diffèrent sur de nombreux points :

Transcash Monabanq
  • Accepte les personnes interdites bancaires qui veulent effectuer des achats ou paiements par carte, mais aussi les personnes sans domicile fixe ou sans papier,
  • Rechargeable en liquide chez un buraliste,
  • Un pack de 2 cartes de paiement à 9,90 € à l’achat, puis 1 €/mois,
  • Compte sans banque accessible à tous même aux mineurs.
  • Offre une prime de parrainage de 5 €/filleul.
  • Rechargeable en espèces dans les automates du CIC et du Crédit Mutuel,
  • Propose 4 formules de compte courant dès 2 € mois de frais à 9 €/mois,
  • Généreuse en prime : de bienvenue (160 €), il arrive que cette prime disparaisse et soit remplacée soit par 80€ soit par la Visa Premier offerte 1 an, soit par rien, de parrainage (80 €),
  • Un panel large de services bancaires : crédit personnel, immobilier, rachat de prêt, épargne (Livrets réglementés et des spécifiques, carte qui épargne seule), assurance vie, Bourse, assurance …
  • Un engagement fort pour la planète et des associations pour les enfants et la nature.

Leurs similitudes

Transcash et Monabanq sont similaires sur certains points :

  • 2 opérateurs français avec un IBAN FR,
  • Possibilité de faire un dépôt en liquide pour alimenter le compte dans des lieux différents,
  • Disponibles pour les résidents des DOM-TOM.

Qui sont Transcash et Monabanq ?

Les grandes dates et des chiffres


Créé en
2009
2006

Secteur
Carte prépayée
Banque en ligne

Maison mère
MFTEL
Crédit Mutuel Alliance Fédérale

IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Établissement de crédit (ACPR)

Offre globale
Carte prépayée rechargeable en liquide chez un buraliste.
Dès 2€ de frais de tenue de compte par mois

Récompenses
Lauréat du Trophée des cartes innovantes 2018
Élu Service Client de l’Année depuis 4 ans, World Best Bank, Great Place to Work

Nombre de clients
500 000
320 000

Prime
Jusqu'à 160€ de prime avant le 12/07

Prime de parrainage
5€/filleul
80€ : parrain / Visa Premier remboursée 1 an : filleul

Commander son pack de 2 cartes
Jusqu'à 160€ de prime

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte
9,90€: achat du Pack + 1€/mois
dès 2€/mois + CB gratuite

Frais des autres comptes
Non disponible
De 3 à 9€

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
L'achat du pack de 2 CB coûte 9,90€ pour 2 an
0€

Frais carte haut de gamme
Non disponible
3€/mois

Frais autre carte
10€/ carte rouge
0€

Assurance moyens de paiement
Non disponible
2€/mois

Retrait DAB en France
1,5€/acte
0€

Retrait DAB en zone euro
1,5€/acte
0€

Retrait DAB hors zone Euro
3€+3,5%
0€ avec Uniq, sinon 0€ pour les 3 premiers, puis 2% du montant (mini 1€)

Paiement CB en France
0€
0€

Paiement CB en zone euro
0€
0€

Paiement CB hors zone Euro
3,5% du montantes
2% du montant (0€ avec Uniq+)

Virement en devise
Virement sortant non autorisé
Emission : 0,1%* du montant (20€ mini), idem réception. Commission de change 0,1% du montant (15€mini).

Chéquier

Encaissement de chèque

Chèque de banque

Encaissement d'argent liquide

Carte virtuelle

Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?


Commission d'intervention
Non disponible
8€/ opération, max 80€/mois

Découvert autorisé
Non disponible
8%

Montant du découvert autorisé
Non disponible
600€

Commander son pack de 2 cartes
Jusqu'à 160€ de prime

Quelles sont les spécificités de Transcash et Monabanq ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?


Condition de revenus
sans condition de revenus

Idéal pour
Acheter en toute discrétionAcheteuse ou acheteur compulsif : Limiter ses pulsionsQuelle Fintech choisir chez son BuralisteRésident aux DOM-TOM (banque pas chère)Quelle banque pour un Mineur ?
Banques pas chères avec Dépôt d’argent liquideProfil de base : banque passe partoutQuelle banque pour un Compte-joint ?Résident aux DOM-TOM (banque pas chère)Ecoresponsable : quelles Fintech choisir ?

Spécificités
Ouvert à tous, compte sans banque
Banque en ligne payante où l'on peut déposer du liquide

Quels sont les principaux comptes disponibles ?


Compte-joint

Compte-jeune

Compte Pro

Autre compte
4 comptes courants proposés

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?


Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)

Livrets spécifiques
Non disponible
0,45% (Livret croissance) et 0,05% (Livret d'Epargne Monabanq)

Offre spéciale pour assurance vie
Non disponible
Pas de prime

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Non disponible
0€ de commission sur les ordres sur OPC supérieurs à 300€

Compte titre ou PEA - Prime ou offre
Non disponible
Pas de prime

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?


Crédit immo taux TAEG moyen
Non disponible
1,73%*

Crédit conso TAEG moyen
Non disponible
1,94%*

Frais de dossier
Non disponible
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie

Agrégateur de banques

Autre
Disponible chez + de 30000 buralistes en France & DROM-COM
La carte qui épargne seule à l'euro supérieur.

Commander son pack de 2 cartes
Jusqu'à 160€ de prime

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Transcash et Monabanq ?

Support client qui a le meilleur ?


Agence physique

Service client gratuit par téléphone pour tous

Chat

Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Site Web

Application mobile

Commander son pack de 2 cartes
Jusqu'à 160€ de prime

Qui est le moins cher des deux ? 

À première vue, Transcash semble être plus cher que Monabanq en raison de son pack à 9,90 € et de ses frais de recharge sur les espèces.  Il est aussi désavantagé avec les autres tarifs :

  • Si les retraits DAB en France ou en zone euro sont gratuits chez la filiale du Crédit Mutuel, chez Transcasch, il y a une retenue de 1,5 €/opération. En zone hors euro, elle facture 3 €+3,5% de frais tandis que chez Monabanq, l’acte reste gratuit avec Uniq. Sinon, les 3 premiers sont à 0 € et le reste 2% du montant (1 € minimum),
  • Pour les paiements CB, tous deux sont gratuits sauf pour les paiements hors zone euro. Monabanq retient 2% du montant, alors que pour Transcash 3,5%.

Au final, il faut avoir à l’esprit que la carte commercialisée par MF-Tel n’est pas une banque et elle accepte ceux qui sont refusés de tous les organismes classiques. Ceci a donc un prix.

Quelles sont les différentes propositions de services ?

Côté service, Monabanq a une proposition bien plus large :

  • crédit (immo, conso, etc.),
  • produits d’épargne avec des livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL) et d’autres qui ne le sont pas,
  • investissement : Bourse, assurance vie …

La banque en ligne permet également d’ouvrir un compte pour les micro-entreprises et les jeunes dès 16 ans.

De son côté, sa rivale accepte les mineurs dès 12 ans !

 

La conclusion : tout va dépendre de vos besoins. A vous de choisir !


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.