Vivid ou Orange Bank : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
Orange Bank est l’unique Telco-banque française, pour le moment. Issue de l’association de l’opérateur téléphonique et de Groupama, Orange Bank a su développer une offre simple et efficace qui a même été élue meilleure offre digitale 2019 par D-Rating. Mais est-ce suffisant pour faire de l’ombre à Vivid ? Cette nouvelle Fintech allemande a su, dès sa création, se positionner comme un élément important de ce marché grâce à des atouts atypiques :
- Un compte sans frais ou une offre à 9,90€ par mois,
- Une carte métal gratuite associée à une carte virtuelle,
- Des solutions d’épargne,
- Un cashback de 10%,
- Etc.
Qui sortira vainqueur de ce match ?
Nous vous aidons à faire votre choix en fonction de vos besoins.
La synthèse du match
Vivid et Orange Bank sont deux établissements financiers qui ont chacun un fort potentiel.
Orange Bank par exemple est l’unique telco-banque française. Elle a été créée en 2016 et a été élue meilleure offre Digitale par D-Rating lors de l’édition 2019.
Même si la jeune Fintech Vivid Money, vient à peine d’ouvrir ses portes en 2019, elle n’est pas en reste. Elle surprend déjà ses utilisateurs avec son développement et son récent tour de table de 60M€.
Leurs différences
Afin de déterminer qui est le meilleur d’entre eux, il est important de connaître les points qui les différencient. Les voici :
| Vivid Prime | Orange Bank |
| Parfaite pour les voyageurs et les jeunes publics,
Propose un compte mobile avec une CB qui permet d’effectuer des investissements, achats de crypto, réceptions de cashback… Offre une prime de bienvenue de 20€ et une prime de parrainage 20€. IBAN DE et donc un compte à déclarer au fisc. Autres comptes à 9,99€/mois (avec 1 mois de test gratuit), Plafond de retrait à 200€/mois. |
Dédiée aux jeunes de 18 à 30 ans et aux économes qui cherchent à épargner, elle est également très intéressante pour ceux qui sont déjà clients Orange.
Une banque passe-partout pour les profils de bases, les résidents DOM-TOM… Propose un pack Premium pour la famille et la gestion de l’argent de poche. Offre une prime de 80€ à l’ouverture de compte et une prime de parrainage de 50€, IBAN FR. |
Les similitudes
Ces deux acteurs ont l’avantage d’avoir accès à un compte sans frais avec une CB gratuite.
Qui sont Vivid et Orange Bank ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de Vivid et Orange Bank ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre Vivid et Orange Bank ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui est le moins cher des deux ?
Concernent les plans tarifaires relatifs à l’utilisation des moyens de paiement, voici les différences :
- La fintech allemande est avantagée avec sa CB Premium Gratuite, la Carte Metal. Mais celle d’Orange Bank est de 4,99 €/mois pendant 6 mois, ensuite 7,99 € ou 9,99€/mois pendant 6 mois puis 12,99€.
- Chez Vivid, le coût de retrait en DAB et en zone euro peut aller jusqu’à 1% du montant. Par contre, la telco-banque en retire 2%.
- Les paiements en zone hors euro sont de 1% pour la néobanque et de 2% la banque en ligne.
- Concernant les transactions en devise, Orange Bank prélève 25€ + 14€ sur les émissions et 15€ + 14€ sur les réceptions. Vivid facture 1% de la somme à retirer ou à envoyer.
Quelles sont les différentes propositions de services ?
Les deux établissements financiers ont leur propres services annexes en plus du fait de proposer un compte courant.
Mais il est possible de les combiner pour avoir des offres plus complètes :
- Achat sur ETF, cryptos et cashback avec Vivid,
- Accès au financement et solutions d’épargne avec la Telco banque.
En ce qui concerne le service client, la banque en ligne française est accessible depuis une agence physique, par téléphone gratuitement et sur les réseaux sociaux tandis que la fintech allemande n’est joignable que sur Chat et réseaux sociaux uniquement.
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
Mentions légales :
Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.