BNP Paribas ou ING : chez qui ouvrir un compte ?

Publié le

Duel au sommet entre BNP Paribas, leader en Europe, et ING, 2e banque en ligne en France.

Ces deux établissements ont su développer une gamme très large de produits bancaires : compte courant, épargne, assurance vie, crédit immobilier, prêt à la consommation…

Quels sont les points forts et points faibles de BNP Paribas et ING?

Lequel de ces poids lourds saura tirer son épingle du jeu ?

 

Synthèse du comparatif

Note globale

Frais de tenue de compte
0€
0€ frais + CB gratuite

Prime
0€* de prime

Dépôt d'espèces

Crédit

épargne

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Qui sont BNP Paribas et ING ?

Les grandes dates et des chiffres


Créé en
1822
1997

Secteur
Banque
Banque en ligne

Maison mère
Groupe BNP Paribas
Groupe ING

IBAN
FR
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Etablissement de crédit
Etablissement de crédit (ACPR)

Offre globale
Le compte courant Esprit Libre propose la carte gratuite et les services Essentiels offerts pendant 1 an.
Banque sans frais de tenue de compte + carte Gold ou Standard MasterCard offerte.

Récompenses
Excellence Client 2020, Top employeur 2021, Leader en action climatique

Nombre de clients
7 300 000
1 000 000

Prime
0€* de prime

Prime de parrainage
80€/filleul (3 par an max)
100€*

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Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?


Frais de tenue de compte
0€
0€ frais + CB gratuite

Frais des autres comptes
De 1,25€ à 2,5€/mois
0€

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
0€ avec Esprit Libre pendant 1an
0€

Frais carte haut de gamme
0€ avec Esprit Libre pendant 1an
0€

Frais autre carte
Infinite 340€/an
0€

Assurance moyens de paiement
0€ avec Esprit Libre pendant 1an
2,5€/mois

Retrait DAB en France
0€ chez BNPP & partenaires, ailleurs 6 gratuits avec Classic & Esprit Libre, illimité avec Premier, sinon 1€/acte
0€ avec Intégral, 1€ après 5/ mois avec Essentiel

Retrait DAB en zone euro
0€ chez BNPP & partenaires, idem qu'en France
0€ avec Intégral, 1€ après 5/ mois avec Essentiel

Retrait DAB hors zone Euro
0€ chez BNPP & partenaires, ailleurs de 2% +2,20€/acte à 2,90% +3€/acte selon la CB
0€ avec Intégral, 2% du montant (mini 0, 5€) avec Essentiel

Paiement CB en France
0€
0€

Paiement CB en zone euro
0€
0€

Paiement CB hors zone Euro
2,90%+0,90€/acte ou 2%+0,60€ avec Infinite
Taux BCE +marge Mastercard + commission 2% (mini 0,5€)

Virement en devise
Emission : 9,5€ + 1% du montant (de 15€à 65€). Réception : 19€+15€mini
20€ (réception) ou 30€ (émission) + 20€ commission

Chéquier

Encaissement de chèque

Chèque de banque

Encaissement d'argent liquide

Carte virtuelle

Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?


Commission d'intervention
8€/acte, 80€ max/mois
0€

Découvert autorisé
15,90%
De 2€ à 8%/an

Montant du découvert autorisé
400€

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Quelles sont les spécificités de BNP Paribas et ING ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?


Condition de revenus
0€
Ouvert à tous avec Essentiel

Idéal pour
Banques pas chères avec Dépôt d’argent liquideBanques pas chères avec Rendez-vous en agence
CSP +, investisseur : quelle banque choisir ?Radin ou juste économe : banque idéaleQuelle banque pour un Compte-joint ?Trader et boursicoteur : quelle banque choisir ?Résident aux DOM-TOM (banque pas chère)

Spécificités
Livret d'épargne très performant, banque haut de gamme ouverte à tous sans conditions.

Quels sont les principaux comptes disponibles ?


Compte-joint

Compte-jeune

Compte Pro

Autre compte
Clients fragiles

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?


Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)

Livrets spécifiques
Beaucoup d'options disponibles
1% sur 2 mois, puis 0,03% (LEO)

Offre spéciale pour assurance vie
RAS
Pas de prime

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
Beaucoup d'options disponibles
Ordre dès 0,5% du montant

Compte titre ou PEA - Prime ou offre
RAS
Jusqu'à 2000€ de frais de transfert remboursés

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?


Crédit immo taux TAEG moyen
Sur devis
1,59%

Crédit conso TAEG moyen
Sur devis
Dès 1%

Frais de dossier
Variables selon le crédit
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie

Agrégateur de banques

Autre
Coaching Epargne, Bourse, patrimoine, Apple Pay

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Service client et gestion du compte, qui gagne entre BNP Paribas et ING ?

Support client qui a le meilleur ?


Agence physique

Service client gratuit par téléphone pour tous

Chat

Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Site Web

Application mobile

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Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.