Match
vs.

Vivid ou Fortuneo : chez qui ouvrir un compte ?

Modifié le

Synthèse du comparatif

Vivid et Fortuneo ne jouent pas vraiment dans la même catégorie.

En effet, Vivid est une startup de la Fintech domiciliée en Allemagne qui propose un compte en ligne sans frais associé à une carte métal gratuite.

Fortuneo est un des leaders de la banque en ligne en France. Son offre est très diversifiée. De plus, Fortuneo est réputée pour être la banque qui offre le plus de bonifications là où Vivid ne propose qu’une prime de 20€ à ses nouveaux clients.

Mais Fortuneo remportera-t-elle pour autant le match qui l’oppose à Vivid ? Ce n’est pas si sûr !

Regardez les éléments caractéristiques de ces deux acteurs pour faire votre choix.

Note globale
Frais de tenue de compte
Dès 0€
0€ frais + CB gratuite*
Offre globale
Fintech qui propose à tous la carte Metal gratuite.
Banque en ligne sans frais, avec un panel de solutions complètes et de qualité.
Prime
20€ offerts à l'ouverture + 1 mois gratuit sur Prime
Jusqu'à 160€* de prime à l'ouverture
Dépôt d'espèces
Crédit
épargne

La synthèse du match

La jeune et insolente Vivid Money qui a vu le jour en 2019 et ne cesse de surprendre et de se développer. Ceci va d’ailleurs aller crescendo suite à la récente levée de fonds de 60M€.

Face à Fortuneo, la seule banque en ligne rentable qui est plutôt discrète, généreuse et traditionnelle. Fondée 10 ans avant par le Crédit Mutuel Arkéa elle convient à un public bien différent de celui de sa cadette.

Les différences

Donc le vainqueur dépendra de vos besoins et de votre profil, pour résumer :

Fortuneo Vivid Money
Besoin d’un compte principal ou d’un compte secondaire classique pour payer et être payé et réaliser des investissements classiques ou épargner : Bourse, Assurance vie, livret d’épargne à taux boosté…

Besoin d’un financement : prêt perso ou immobilier ? C’est uniquement ici.

Vous avez la 40ème et vous êtes citadin ?

Ici nous sommes sur un IBAN FR.

Besoin d’un compte secondaire pour voyager, faire des achats de crypto, investir en Bourse, recevoir du cashback

Vous êtes jeune ou un peu Geek ?

L’établissement étant allemand, l’IBAN est DE.

Envie de détenir une carte Metal : ici l’utilisateur peut en avoir une même avec le compte gratuit.

Les similitudes

Les seuls points commun entre ces deux opérateurs :

  •  L’impossibilité de faire des dépôts d’espèces pour alimenter son compte,
  • Les frais qui sont très réduits,
  • La présence d’une prime à l’ouverture (celle de Fortuneo est plus importante).

Qui sont Vivid et Fortuneo ?

Les grandes dates et des chiffres

Créé en
2019
2009
Secteur
Néobanque
Banque en ligne
Maison mère
Vivid Money GmbH
Crédit Mutuel Arkea
IBAN
DE
FR

Présentation générale de l'offre

Agrément
Intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement
Établissement de crédit agréé par l'ACPR
Offre globale
Fintech qui propose à tous la carte Metal gratuite.
Banque en ligne sans frais, avec un panel de solutions complètes et de qualité.
Récompenses
Elue : meilleure banque 2022, Banque la moins chère selon le profil, Trophées sur l'assurance vie et l'offre Bourse
Nombre de clients
100 000
1 050 000
Prime
20€ offerts à l'ouverture + 1 mois gratuit sur Prime
Jusqu'à 160€* de prime à l'ouverture
Prime de parrainage
20€
Coffret d’une valeur de 420 € à gagner (Jeu) et jusqu'à 100€ pour le parrain et jusqu'à 140€ pour le filleul

Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?

Quels sont les frais de tenue de compte ?

Frais de tenue de compte
Dès 0€
0€ frais + CB gratuite*
Frais des autres comptes
9,90€/mois (1 mois offert)
0€

Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?

Frais de carte bancaire classique
Non disponible
0€ sous réserve d'un paiement /mois, sinon 3€/mois
Frais carte haut de gamme
0€ (Metal)
0€ sous réserve d'un paiement /mois, sinon 9€/mois
Frais autre carte
Non disponible
0€ sous réserve de verser 4000€ sur le compte/mois, sinon 50€/trimestre
Assurance moyens de paiement
Non disponible
1,5€/mois
Retrait DAB en France
0€ jusqu'à 200€/mois
0€
Retrait DAB en zone euro
0€ jusqu'à 200€/mois
0€
Retrait DAB hors zone Euro
Jusqu'à 1% du montant
1,94% du montant avec la CB Mastercard. Gratuit avec les autres cartes (Fosfo, Gold et World Elite)
Paiement CB en France
0€
0€
Paiement CB en zone euro
0€
0€
Paiement CB hors zone Euro
Jusqu'à 1% du montant
1,94% du montant avec la CB Mastercard. Gratuit avec les autres cartes (Fosfo, Gold et World Elite)
Virement en devise
Jusqu'à 1% du montant
0,1% du montant (23€ mini) + commission 0,1% (15€ mini)
Chéquier
Encaissement de chèque
Chèque de banque
Encaissement d'argent liquide
Carte virtuelle
Virement instantané

Quels sont les frais d'irrégularités ?

Commission d'intervention
Non disponible
0€
Découvert autorisé
Non disponible
7% par an
Montant du découvert autorisé
Non disponible
200€

Quelles sont les spécificités de Vivid et Fortuneo ?

Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?

Condition de revenus
ouvert à tous
Ouvert à tous avec Fosfo
Spécificités
Permet d'investir en Bourse, dans les crypto et les métaux précieux.
La + généreuse en prime et moyens de paiement
CB gratuite
Visa Plastique ou Metal
Mastercard Classic ou Gold Mastercard

Quels sont les principaux comptes disponibles ?

Compte-joint
Compte-jeune
Compte Pro
Autre compte
Prestige

Qui a les meilleurs services annexes ?

Épargne : qui gagne le duel ?

Livrets réglementés (livret A, LDDS, PEL, CEL)
Livrets spécifiques
Non disponible
5,50% brut sur 4 mois puis 2%(Livret +)
Offre spéciale pour assurance vie
Non disponible
Jusqu'à 100€* de prime

Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?

Compte titres ou PEA - Conditions
0% de commission sur les ETF et les crypto
Dès 0€ par ordre. Le tarif varie en fonction du profil.
Compte titre ou PEA - Prime ou offre
RAS
100 ordres offerts sous conditions.

Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?

Crédit immo taux TAEG moyen
Non disponible
Sur devis
Crédit conso TAEG moyen
Non disponible
Sur devis avec Younited
Frais de dossier
Non disponible
0€

Quels sont les autres services annexes disponibles ?

Conciergerie
Agrégateur de banques
Autre
Cashback, crypto et sous comptes. Les fonds sont garantis par Solaris Bank à hauteur de 100k€
Conciergerie avec la carte World Elite

Service client et gestion du compte, qui gagne entre Vivid et Fortuneo ?

Support client qui a le meilleur ?

Agence physique
Service client gratuit par téléphone pour tous
Chat
Réseaux sociaux réactifs

Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?

Qui est le moins cher des deux ?

D’un point de vue général, Les deux acteurs sont très proches. La filiale de Crédit Mutuel est l’une des banques en ligne les moins chères et Vivid comme ses concurrentes est sans frais de tenue de compte et hyper attractives sur les actions à l’étranger. Sur ce point d’ailleurs elle devance son ainée.

Les tarifs relatifs à l’utilisation des moyens de paiements chez les deux acteurs sont les suivants :

  • Les retraits d’argent réalisés hors zone Euro sont facturés au maximum à 1% du montant chez Vivid. Fortuneo, quant à elle, prélève des frais de 1,94% de la somme retirée.
  • Chez Vivid, le tarif pour les paiements par carte bancaire hors zone Euro est de 1% du montant au maximum. Par contre, Fortuneo facture ces opérations à 1,94% du montant si celles-ci sont réalisées avec sa CB MasterCard. Cependant, la banque en ligne française ne prélève aucuns frais pour les transactions effectuées avec ses cartes Gold, Fosfo et World Elite.
  • Vivid marque également un point sur le plan virement en devise. L’acteur prélève au plus 1% du montant alors que chez Fortuneo, les frais sont à 0,1% du montant, mais avec un minimum de 23€ et 0,1% de commission avec un minimum de 15€.

En revanche, les retraits d’argent en France et en zone Euro sont moins intéressants chez Vivid. Même si elle propose ces opérations sans frais comme Fortuneo, il y a un plafond à ne pas dépasser pour profiter de cette gratuité. En effet, le montant retiré ne doit pas aller au-delà des 200€/mois.

Quelles sont les différentes propositions de services ?

Ces deux acteurs ont des services annexes bien distincts : Actions, ETF, crypto, cashback, crédit… Tout va dépendre ce dont vous avez besoin.

Il pourrait donc être envisageable de combiner leurs services.

Le service client de Vivid est joignable par chat et sur les réseaux sociaux. Pour Fortuneo, c’est aussi le cas mais combiné à une ligne téléphonique gratuite et accessible à tous.

Il est donc plus simple de contacter les conseillers de Fortuneo.


Quelques explications :

* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.

DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.

Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.

Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :

  • Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
  • Les frais de garde.

Mentions légales :

Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.