Fortuneo ou Hello bank! : chez qui ouvrir un compte ?
Synthèse du comparatif
Fortuneo et Hello bank! sont assez similaires. Ce sont les filiales de deux grands groupes bancaires : respectivement Crédit Mutuel et BNP Paribas.
Fortuneo cumule beaucoup d’atouts :
- c’est la banque qui donne le plus d’avantages financiers à ses clients (parfois jusqu’à 1 360 € en cumulant toutes les primes la première année !) ;
- son service client fait l’unanimité ;
- globalement, son offre est très compétitive car elle est à quasiment à égalité avec Boursorama Banque.
Alors Hello bank! peut-elle rivaliser avec sa concurrente ?
Synthèse du match
Fortuneo et Hello bank! sont deux banques en ligne assez similaires.
Fortuneo a été créée en 2009 et compte déjà plus de 880 000 clients en Europe. Elle a été élue meilleure banque selon Bankin et la Banque la moins chère en 2021. Elle a gagné les Trophées pour l’assurance vie et l’offre Bourse.
Hello bank!, quant à elle, a été lancée en 2013 et comprend 630 000 utilisateurs à ce jour. En 2018, elle a reçu le Label Excellence pour le compte courant.
Les différences
Voici les différences entre ces deux opérateurs :
| Fortuneo | Hello bank! |
| Adaptée aux radins ou économes qui veulent épargner, mais aussi aux investisseurs et CSP+.
Elle est sans frais de tenue de compte et est de loin la moins chère : + de 60% de ses clients n’ont pas payé de frais de tenue compte en 2020 et le reste a payé en moyenne moins de 7€/an. Filiale du groupe bancaire Crédit Mutuel Arkéa, Généreuse en prime non pas forcément sur la prime de bienvenue mais sur le cumul : prime de mobilité, prime de parrainage, prime associée à l’ouverture d’un produit d’épargne … Elle propose le plus gros assortiment de cartes de paiement et solutions annexes : toute la gamme Mastercard avec en plus de ses concurrentes la World Elite et l’American Express. En solution annexe, elle propose : la carte virtuelle, tous les Xpay, et le fait de pouvoir agréger ses comptes … |
Sa communication lui permet d’être très appréciée des jeunes actifs : de 18-30 ans,
Elle est disponible pour les résidents des DOM-TOM, Elle permet de faire des dépôts en argent liquide dans les automates BNP Paribas. Convient depuis peu aux auto-entrepreneurs, freelances ou travailleurs indépendants avec Hello Business. Il y a deux formules : une gratuite et ouverte à tous avec Hello One et une payante à 5€/mois avec Hello Prime. Filiale du groupe BNP Paribas, Utilise des IA dans le chatbox, le service messenger. |
Les similitudes
Voici leurs points communs :
- Un panel de services complets : crédit, investissement et épargne, assurance.
- Un agrément bancaire délivré par l’établissement de crédit ACPR,
- En tant qu’acteur français, elle dispose d’un IBAN FR.
Qui sont Fortuneo et Hello bank! ?
Les grandes dates et des chiffres
Présentation générale de l'offre
Qui est le moins cher des deux établissements financiers ?
Quels sont les frais de tenue de compte ?
Quels sont les frais liés aux moyens de paiement ?
Quels sont les frais d'irrégularités ?
Quelles sont les spécificités de Fortuneo et Hello bank! ?
Quels sont les éléments clés de ces deux offres ?
Quels sont les principaux comptes disponibles ?
Qui a les meilleurs services annexes ?
Épargne : qui gagne le duel ?
Bourse, chez qui ouvrir un compte titres (CTO) ou PEA ?
Crédit : qui a la meilleure offre de financement ?
Quels sont les autres services annexes disponibles ?
Service client et gestion du compte, qui gagne entre Fortuneo et Hello bank! ?
Support client qui a le meilleur ?
Espace client, chez qui est-il plus facile de d'accéder à son compte courant ?
Qui est le moins cher des deux ?
Les différents coûts relatifs aux moyens de paiement sont :
- L’assurance des moyens de paiement : Fortuneo a l’avantage avec son tarif de 1,5€/mois, contre Hello bank! qui coûte 26,5€/an (soit 2,2€/mois).
- Les retraits en DAB en zone euro : Fortuneo remporte le match grâce à sa gratuité. Hello bank! propose aussi des frais gratuits, mais uniquement sur les réseaux BNP Paribas Global Network. Sinon, la banque prélève 1€/acte avec la carte Hello One.
- Les retraits en zone hors euro : la filiale de BNP Paribas est plus ou moins avantagée avec son frais de 1,5 à 2% du montant, contre 1,94% du montant chez Fortuneo.
- Les paiements par CB en zone hors euro : la filiale du Crédit Mutuel retient 1,94% du montant avec sa CB MasterCard. Pour les autres cartes (Fosto, Gold et World Elite), c’est gratuit. Chez Hello bank!, le coût varie entre 0€ et 2% du montant avec le Visa Premier.
- Virement en devises : Fortuneo facture 0,1% du montant (23€ min) + commission de 0,1% (15€ min). Par contre, Hello bank! retient 9,50€ = commission de change de 15€ sur les émissions.
Quelles sont les différentes propositions de services ?
Au niveau des services annexes, les deux banques proposent les mêmes offres telles que :
- les livrets réglementés,
- les livrets spécifiques,
- l’assurance vie,
- le compte PEA et CTO etc.
Concernant les services clients, il est possible de joindre les deux banques par téléphone (gratuitement), par chat et sur les réseaux sociaux.
Quelques explications :
* Voir les conditions exactes de l’offre sur le site de l’établissement en question.
DAB : Distributeur Automatique de Billets
La prime de parrainage concerne ici le parrain. Souvent la prime parrain et filleul sont similaires.
Le taux moyen indiqué en assurance vie est celui de 2019, sur les profils de défensif à offensif.
Pour la Bourse, dans les banques en ligne sont gratuits :
- Les frais d’ouverture et de fermeture du compte,
- Les frais de garde.
Mentions légales :
Un crédit vous engage, vérifiez votre capacité de remboursement avant de vous engager.
Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.